Kfz-Versicherung trotz Schufa – geht das?

Sie fragen sich, ob eine Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa-Auskunft möglich ist? Hier erfahren Sie, wie es trotz finanzieller Schwierigkeiten geht.

Kfz-Versicherung-trotz-Schufa

Die Kfz-Versicherung ist für jeden Autobesitzer in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Ohne eine gültige Kfz-Haftpflichtversicherung darf kein Auto auf öffentlichen Straßen bewegt werden.

Doch was ist, wenn die Schufa-Auskunft negativ ist und einen Makel aufweist? Kann man dann überhaupt noch eine Kfz-Versicherung abschließen?


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Was prüft die Schufa bei der Kfz-Versicherung?

Bevor eine Kfz-Versicherung einen Vertrag abschließt, holt sie zunächst eine Bonitätsauskunft bei der Schufa ein. Die Schufa gibt dabei Auskunft über die Zahlungsmoral und Kreditwürdigkeit des Antragstellers. Anhand dieser Bonitätsprüfung entscheidet die Versicherung dann, ob und zu welchen Konditionen sie einen Vertrag anbietet.

Folgende Aspekte prüft die Schufa bei der Kfz-Versicherung:

  • Negative Einträge wie Mahnungen, Inkassoverfahren, Privatinsolvenzen
  • Allgemeine Zahlungsstörungen in den vergangenen 12 Monaten
  • Fehlende Legitimationsdaten wie Geburtsdatum oder Anschrift

Die Kfz-Versicherer bewerten diese Kriterien unterschiedlich. Während manche bereits bei einer einzigen Zahlungsstörung den Vertrag verweigern, berücksichtigen andere den gesamten Scorewert. Liegt die Schufa-Auskunft deutlich darunter, wird die Kfz-Versicherung in der Regel teurer oder gar abgelehnt.

Kfz-Haftpflichtversicherung trotz negativer Schufa

Die Kfz-Haftpflichtversicherung ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Jeder Halter muss vor der Zulassung des Fahrzeugs eine gültige Versicherungsbestätigung vorlegen. Auch bei einer negativen Schufa-Auskunft haben Sie einen Rechtsanspruch auf Abschluss einer Kfz-Haftpflichtversicherung.

Allerdings dürfen Kfz-Versicherer die Prämienhöhe anpassen. Bei Bonitätsproblemen kann der Versicherungsbeitrag also höher ausfallen als gewöhnlich. Zudem verlangen manche Versicherer eine jährliche Zahlweise statt monatlicher Ratenzahlung.

Ablehnung der Kfz-Haftpflicht

Eine Ablehnung der gesetzlichen Kfz-Haftpflichtversicherung ist grundsätzlich nicht zulässig. Der Versicherer muss Ihnen ein Angebot unterbreiten.

Nur in absoluten Ausnahmefällen darf die Kfz-Haftpflicht versagt werden:

  • Bei groben Verstößen gegen Vertragsbedingungen
  • Bei wiederholten Nichtzahlungen von Beiträgen
  • Bei vorsätzlicher Täuschung des Versicherers

Schufa-Einträge allein reichen als Ablehnungsgrund nicht aus. Allerdings wird die Prämie in der Regel deutlich teurer sein als gewöhnlich.

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Kaskoversicherung trotz Schufa

Anders als die Kfz-Haftpflicht sind die Kaskoversicherungen freiwillig. Hier haben Versicherer mehr Spielraum, Anträge aufgrund von Negativmerkmalen abzulehnen.

Teilkaskoversicherung

Die Teilkasko deckt u.a. Schäden durch Diebstahl, Wildunfälle oder Glasbruch ab. Bei einer schwachen Schufa-Auskunft ist ein Abschluss grundsätzlich möglich, allerdings zu erhöhten Beiträgen.

Vollkaskoversicherung

Die Vollkasko kommt auch für selbst verursachte Unfallschäden auf. Sie ist die teuerste und umfassendste Kfz-Versicherung.

Bei einer negativen Schufa verweigern viele Versicherer den Abschluss einer Vollkasko. Nur wenige Anbieter tolerieren hier schlechte Bonitätswerte. Die jährlichen Beiträge liegen dann jedoch deutlich über dem marktüblichen Niveau.

Spitzentarife trotz Schufa-Problemen

Zahlreiche Kfz-Versicherer bieten spezielle Tarife an, die sich gezielt an Kunden mit Zahlungsproblemen richten. Hierbei handelt es sich oft um Tochterunternehmen etablierter Versicherungskonzerne.

Mit diesen Tarifen lassen sich trotz schwacher Bonität gute Konditionen bei der Kfz-Versicherung erzielen. Die Beiträge liegen zwar über dem Normalniveau, sind aber deutlich günstiger als bei vielen anderen Anbietern.

Kfz-Versicherungsvergleich trotz Schufa

Auch mit Negativ-Eintrag sollten Sie unbedingt einen Vergleich der Kfz-Tarife durchführen. Die Angebote unterscheiden sich teilweise beträchtlich, sodass sich das Abfragen mehrerer Versicherer lohnt.

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Folgende Aspekte sind für Schufa-Kunden besonders wichtig:

  • Angenommene Zahlungsarten: Kreditkarte, Lastschrift, Barzahlung
  • Vertragslaufzeit: Möglichkeit zu kurzen Laufzeiten
  • Service: kulantes Schadenmanagement

Achten Sie zudem auf Bewertungen anderer Kunden mit Bonitätsproblemen. So finden Sie den passenden und günstigsten Kfz-Schutz.

Tipps für günstige Kfz-Tarife trotz negativer Schufa

Mit diesen Tipps senken Sie die Beiträge für Ihre Kfz-Versicherung trotz schlechter Bonität:

  • Selbstbeteiligung erhöhen: Je höher die SB, desto niedriger der Beitrag
  • Jährliche statt monatliche Zahlung: Spart bis zu 5% der Kosten
  • Tarif mit eVB-Nummer: Elektronische Versicherungsbestätigung spart bis zu 20%
  • Jahresfahrleistung niedrig angeben: Wenige Kilometer senken den Beitrag
  • Schadensfreiheitsrabatt mitnehmen: SFR-Klasse aus Vorvertrag übertragen lassen
  • Werkstattbindung akzeptieren: Bei bestimmten Werkstätten sparen

Wichtige Dokumente und Informationen

Dokumente für den Antrag:

  • Personalausweis oder Reisepass
  • Elektronische Versicherungsbestätigung (eVB-Nummer)
  • Zulassungsbescheinigung Teil I und Teil II (ehemals Fahrzeugschein und -brief)
  • TÜV-Prüfbericht und Abgasuntersuchung bei gebrauchten Fahrzeugen

Informationen für die Kfz-Versicherung:

  • Angaben zum Fahrzeug (Typ, Alter etc.)
  • Persönliche Daten des Halters und des Versicherungsnehmers
  • Angaben zur Nutzung des Fahrzeugs (Kilometerleistung, Parkmöglichkeiten etc.)

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Fazit: Kfz-Versicherung trotz negativer Schufa abschließen

  • Die Kfz-Haftpflicht müssen Sie abschließen – trotz schlechter Schufa
  • Bei Teilkasko und Vollkasko haben Versicherer mehr Möglichkeiten zur Ablehnung
  • Mit speziellen Schufa-Tarifen vieler Anbieter lässt sich Geld sparen
  • Durch Vergleich der Angebote das günstigste heraussuchen
  • Auf Bewertungen anderer Kunden mit Zahlungsproblemen achten
  • Mit Spartipps die Kfz-Versicherung trotz Schufa günstiger machen
  • Kündigungsfristen beachten – auch mit Schufa-Eintrag

Trotz negativer Bonitätsauskunft können Sie also eine gültige Kfz-Versicherung abschließen und dabei Kosten senken. Mit dem passenden Angebot lassen sich auch mit Schufa-Einträgen attraktive Konditionen erzielen.


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