SWK Bank Kredit trotz negativer Schufa – geht das?

Wie steht es um die Möglichkeiten, bei der SWK Bank einen Kredit zu erhalten, auch wenn die Schufa-Auskunft nicht die Beste ist? Ein Überblick.

Viele Menschen mit einem negativen Schufa-Eintrag fragen sich, ob sie überhaupt noch die Chance auf einen Kredit haben. Insbesondere wenn es um größere Anschaffungen oder die Finanzierung wichtiger Projekte geht, kann eine Ablehnung durch die Bank schnell zur Verzweiflung führen.

Doch es gibt Hoffnung: Einige Banken, wie die SWK Bank, bieten unter bestimmten Voraussetzungen auch Kredite für Personen mit negativer Schufa an.

In diesem Artikel erfahren Sie, was Sie beachten müssen und welche Möglichkeiten Sie haben.

Was bedeutet ein negativer Schufa-Eintrag?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Auskunftei und sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen. Dazu gehören beispielsweise Informationen über laufende Kredite, Handyverträge, Kontoeröffnungen und Mahnverfahren. Aus diesen Daten errechnet die Schufa den sogenannten Schufa-Score, der Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person gibt.

Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht, wenn man seinen Zahlungsverpflichtungen wiederholt nicht nachkommt und der Gläubiger ein gerichtliches Mahnverfahren einleitet. Solche Einträge bleiben in der Regel drei Jahre lang gespeichert und können die Kreditwürdigkeit erheblich beeinträchtigen. Banken sehen darin ein erhöhtes Risiko und lehnen Kreditanträge oft pauschal ab.

Kredit trotz Schufa bei der SWK Bank

Die SWK Bank (Süd-West-Kreditbank) ist eine Direktbank mit Sitz in Bingen am Rhein, die sich auf die Vergabe von Online-Krediten spezialisiert hat. Im Gegensatz zu vielen anderen Banken prüft die SWK Bank Kreditanträge nicht nur anhand des Schufa-Scores, sondern bezieht auch andere Faktoren wie das Einkommen, die berufliche Situation und die Kredithistorie mit ein. Dadurch haben auch Kunden mit einem negativen Schufa-Eintrag die Chance auf einen Kredit.

Voraussetzung ist allerdings, dass der negative Eintrag bereits erledigt ist und die Erledigung mindestens drei Monate zurückliegt. Außerdem dürfen keine harten Negativmerkmale wie ein Haftbefehl, eine eidesstattliche Versicherung oder eine Privatinsolvenz vorliegen. Entscheidend ist auch, dass der Kreditnehmer über ein regelmäßiges Einkommen verfügt und sich die Kreditrate leisten kann.

Die Konditionen für einen SWK Bank Kredit trotz Schufa sind in der Regel etwas schlechter als bei einem Kredit mit einwandfreier Bonität. So muss man mit einem höheren Zinssatz und einer kürzeren Laufzeit rechnen. Dafür bietet die SWK Bank aber eine schnelle und unkomplizierte Abwicklung über das Internet, ohne dass man dafür eine Filiale aufsuchen muss.

Alternativen zum Kredit trotz Schufa

Wer bei der SWK Bank keinen Kredit bekommt, hat noch andere Möglichkeiten, an Geld zu kommen. Eine Option ist der sogenannte Schweizer Kredit, bei dem die Kreditwürdigkeit ohne Schufa-Abfrage geprüft wird.

Stattdessen erfolgt die Bonitätsprüfung anhand von Einkommensnachweisen und einer Selbstauskunft. Allerdings sind die Zinsen bei einem Schweizer Kredit oft sehr hoch und es gibt nur wenige seriöse Anbieter.

Eine weitere Alternative ist ein Kredit von Privatpersonen, zum Beispiel über Online-Kreditmarktplätze wie Smava oder Auxmoney. Hier stellen Privatanleger Geld zur Verfügung und entscheiden selbst, an wen sie es verleihen möchten. Die Schufa spielt dabei meist eine untergeordnete Rolle. Allerdings sind auch hier die Zinsen oft höher als bei einem klassischen Bankkredit.

Wer nur einen kleinen Geldbetrag benötigt, kann auch einen Minikredit in Betracht ziehen. Dieser zeichnet sich durch eine geringe Kreditsumme (meist unter 1.000 Euro) und eine kurze Laufzeit aus. Die Bonitätsprüfung fällt hier oft weniger streng aus als bei größeren Krediten. Allerdings sollte man die hohen Zinsen nicht unterschätzen, die schnell zur Schuldenfalle werden können.

Tipps zur Verbesserung der Kreditchancen

Wer seine Chancen auf einen Kredit trotz Schufa verbessern möchte, sollte zunächst seine Schufa-Daten überprüfen. Denn nicht selten finden sich darin falsche oder veraltete Einträge, die man löschen lassen kann. Dazu genügt ein formloses Schreiben an die Schufa mit der Bitte um Korrektur.

Auch eine Verringerung der Kreditsumme oder eine Verkürzung der Laufzeit können die Kreditchancen erhöhen. Denn je kleiner das Risiko für die Bank ist, desto eher ist sie bereit, einen Kredit zu gewähren. Hilfreich kann auch ein zweiter Kreditnehmer oder ein Bürge sein, der für die Rückzahlung mitverantwortlich ist.

Grundsätzlich gilt: Je stabiler die wirtschaftliche Situation ist, desto besser stehen die Chancen auf einen Kredit. Wer ein regelmäßiges Einkommen hat, seinen Arbeitsplatz langfristig sichern kann und über Rücklagen verfügt, wird auch mit einem negativen Schufa-Eintrag eher als kreditwürdig eingestuft.

Fazit

Ein negativer Schufa-Eintrag ist kein Grund zur Verzweiflung. Auch wenn viele Banken Kreditanträge pauschal ablehnen, gibt es durchaus Möglichkeiten, an Geld zu kommen. Die SWK Bank beispielsweise vergibt unter bestimmten Voraussetzungen Kredite an Personen mit erledigten Schufa-Einträgen.

Wichtig ist, dass man seine finanziellen Verhältnisse realistisch einschätzt und sich nicht überschuldet. Denn auch wenn der Kredit erstmal genehmigt wird, können zu hohe Raten schnell zum Problem werden. Seriöse Kreditanbieter prüfen daher genau, ob sich der Kreditnehmer die monatlichen Zahlungen dauerhaft leisten kann.

Wer Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu bekommen, sollte auch alternative Finanzierungsformen in Betracht ziehen. Dazu gehören beispielsweise Kredite von Privatpersonen, Minikredite oder ein Schweizer Kredit ohne Schufa. Allerdings ist hier Vorsicht geboten, da unseriöse Anbieter die Notlage von Kreditnehmern oft ausnutzen und überhöhte Zinsen verlangen.

Letztlich führt an einer Verbesserung der eigenen Bonität kein Weg vorbei. Dazu gehört, Rechnungen pünktlich zu bezahlen, Mahnverfahren zu vermeiden und bestehende Schufa-Einträge zeitnah zu begleichen. Mit der Zeit wird sich der Schufa-Score dann automatisch verbessern und die Chancen auf einen günstigen Kredit steigen.