Suchen Sie ein passendes ING DiBa Firmenkonto für Selbstständige? Erfahren Sie, ob das Business-Konto Ihre geschäftlichen Anforderungen erfüllt.
Die ING, eine der größten Direktbanken Deutschlands, hat im Herbst 2024 ein Geschäftskonto speziell für Selbstständige und Freiberufler eingeführt. Mit diesem Schritt reagiert die Bank auf die wachsende Nachfrage nach digitalen, flexiblen und kostengünstigen Lösungen für den geschäftlichen Zahlungsverkehr.
Im Folgenden erfahren Sie alles Wissenswerte zum ING DiBa Firmenkonto – von den Konditionen und Leistungen über die Kontoeröffnung bis hin zu Vorteilen, Nachteilen und Alternativen.
Tipp
Sie bekommen keinen Kredit oder suchen eine Alternative? Dann sind Sie hier genau richtig! Unsere Empfehlung: Kredite von Bon-Kredit - jetzt kostenlos testen! Auch bei negativer SCHUFA! >>Das ING DiBa Firmenkonto
Das Geschäftskonto der ING richtet sich aktuell ausschließlich an Freiberufler und gewerbliche Selbstständige, die ihre Rechnungen im eigenen Namen stellen. Personengesellschaften und Kapitalgesellschaften (z.B. GmbH, UG) können das Konto derzeit noch nicht eröffnen, sollen aber laut Bank in Zukunft ebenfalls Zugang erhalten.
Das Konto ist vollständig digital konzipiert und bietet alle Funktionen, die Selbstständige im Tagesgeschäft benötigen – von der kostenlosen VISA Business Debitkarte bis zur Integration mit Buchhaltungssoftware wie DATEV oder Lexware.
Zielgruppe und Voraussetzungen
Wer kann ein ING Geschäftskonto eröffnen?
- Freiberufler und Einzelunternehmer, die seit mindestens sechs Monaten am Markt aktiv sind
- Geschäftstätigkeit und Unternehmenssitz in Deutschland
- Hauptwohnsitz in der EU oder einem EFTA-Land
- Positive Schufa-Auskunft
- Eingehende Zahlungen erfolgen als SEPA-Überweisungen
- Registrierung bei Clarilab KYCnow zur Identitätsprüfung
Nicht möglich ist die Kontoeröffnung derzeit für:
- Kapitalgesellschaften (z.B. GmbH, UG)
- Personengesellschaften (z.B. GbR, OHG)
- Gründer ohne mindestens sechs Monate Geschäftstätigkeit
Konditionen und Preismodelle
Die ING setzt beim Geschäftskonto auf ein Bestpreis-Prinzip: Jeden Monat wird automatisch rückwirkend der für den Kunden günstigste Tarif berechnet, abhängig vom Transaktionsvolumen. Es gibt drei Tarife:
| Tarif | Grundgebühr/Monat | Kosten pro Transaktion | Geeignet für |
|---|---|---|---|
| S | 0 € | 0,30 € | Bis zu 50 Transaktionen |
| M | 4,90 € | 0,20 € | 50 bis 100 Transaktionen |
| L | 14,90 € | 0,10 € | Ab 100 Transaktionen |
- Visa Business Debitkarte: kostenlos in allen Tarifen
- Transaktionen zwischen ING Geschäftskonten: immer kostenlos
- Kartenzahlungen im Euro-Raum: kostenlos
- Bargeldabhebungen: 3x/Monat kostenlos, danach 2 € je Abhebung
- Fremdwährungsgebühr: 2,20% bei Zahlungen außerhalb des Euro-Raums (mindestens 1 €)
- Ersatzkarte: 10 €
- Nichtnutzung: Nach 12 Monaten ohne Nutzung 4,90 € Gebühr pro Monat
Beispielrechnung:
Ein Selbstständiger mit 20 Transaktionen im Monat zahlt 6 € (0 € Grundgebühr + 20 x 0,30 €). Bei 60 Transaktionen werden 16,90 € fällig (4,90 € + 60 x 0,20 €).
Leistungen und Funktionen
Kernfunktionen des ING Geschäftskontos:
- Digitale Kontoeröffnung: In wenigen Minuten online möglich, Identitätsprüfung per VideoIdent
- App und Online-Banking: Verwaltung aller Finanzen, Push-Benachrichtigungen, Umsatzkategorisierung, Integration mit Buchhaltungssoftware wie DATEV/Lexware
- Kostenlose VISA Business Debitkarte: Für weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen, hohe Akzeptanz
- Business Extra-Konto: Kostenloses Tagesgeldkonto für Geschäftskunden, attraktive Zinsen für Überschüsse, z.B. für Steuerrücklagen oder Projekte
- Business Sofort-Kredit: Kurzfristige Finanzierung bis 100.000 €, schnelle Kreditentscheidung
- SEPA-Überweisungen: Im Euro-Raum kostenlos, keine Überweisungen außerhalb des SEPA-Raums möglich
- Automatische Tarifwahl: Monatlich rückwirkend der günstigste Tarif, keine Bindung an ein bestimmtes Kontomodell
Geplante Erweiterungen (laut ING):
- Zusätzliche Zugänge und Unterkonten für Teams
- Individuelle Überweisungslimits
- Erweiterte Such- und Filterfunktionen für Umsätze
Das Business Extra-Konto – Tagesgeld für Firmenkunden
Ein besonderes Highlight ist das Business Extra-Konto der ING, das als kostenloses Tagesgeldkonto für Geschäftskunden dient:
- Zinsen: 2,75% p.a. für Neukunden auf bis zu 1.000.000 € Einlage, Zinsgarantie für 4 Monate
- Einlagensicherung: Gesetzlich bis 100.000 €, durch Einlagensicherungsfonds bis 3 Mio. €
- Flexibilität: Jederzeit Ein- und Auszahlungen, keine Mindestanlage
- Monatliche Zinsgutschrift für Zinseszinseffekt
Das Extra-Konto eignet sich ideal, um Geschäftsrücklagen sicher und verzinst zu parken.
Erfahrungen, Vorteile und Kritikpunkte
Vorteile
- Kostenkontrolle: Transparente Gebühren, keine versteckten Kosten, Bestpreisgarantie
- Benutzerfreundlichkeit: Intuitive App, schnelle Kontoeröffnung, einfache Verwaltung
- Integration: Anbindung an Buchhaltungssoftware spart Zeit und Aufwand
- Kostenlose VISA Business Debitkarte: Weltweit einsetzbar, hohe Akzeptanz
- Zinsvorteile: Attraktives Tagesgeldangebot für Geschäftskunden
- Digitale Prozesse: Kein Papierkram, alles online möglich
Kritikpunkte
- Kein Filialnetz: Persönliche Beratung oder Bargeldeinzahlung am Schalter nicht möglich
- Bargeldeinzahlung: Nur über Reisebank möglich, für Bargeld-intensives Geschäft ungeeignet
- Keine Zusatzkarten: Pro Konto nur eine VISA Business Debitkarte, keine Teamkarten verfügbar
- Nur für Einzelunternehmer/Freiberufler: Keine Konten für Kapital- oder Personengesellschaften
- Keine Überweisungen außerhalb SEPA: Internationale Zahlungen nicht möglich
Kontoeröffnung: So funktioniert’s
Die Kontoeröffnung erfolgt komplett digital:
- Registrierung auf der ING-Website: Angaben zu Person und Unternehmen
- Identitätsprüfung: Per VideoIdent-Verfahren
- Unterlagen hochladen: Nachweis der Selbstständigkeit/Freiberuflichkeit (z.B. Gewerbeanmeldung, Steuerbescheid)
- Prüfung durch ING: Bei positiver Prüfung wird das Konto freigeschaltet
- Zugang zur App und Online-Banking: Sofortige Verwaltung möglich
Hinweis: Die ING behält sich vor, Anträge individuell zu prüfen und ggf. abzulehnen, z.B. bei negativer Schufa oder unklaren Unternehmensverhältnissen.
Alternativen zum ING Geschäftskonto
Da das ING Firmenkonto aktuell nur für Einzelunternehmer und Freiberufler verfügbar ist, kann es sich lohnen, auch Alternativen zu prüfen – insbesondere, wenn Sie eine andere Rechtsform haben oder spezielle Anforderungen bestehen.
Beliebte Alternativen:
- N26 Business: Ebenfalls digitales Geschäftskonto mit Mastercard, für Einzelunternehmer und bald auch für Unternehmen anderer Rechtsformen
- Commerzbank, Deutsche Bank, Sparkasse: Klassische Filialbanken mit breiterem Serviceangebot, aber meist höheren Gebühren
- Kontist, Holvi, Fyrst: Digitale Anbieter mit Fokus auf Selbstständige, oft mit Zusatzfunktionen wie Buchhaltung oder Steuerservice
Häufig gestellte Fragen
Kann ich als GmbH oder UG ein ING Geschäftskonto eröffnen?
Derzeit nicht. Die ING arbeitet jedoch daran, das Angebot auch für Kapital- und Personengesellschaften zu öffnen.
Wie viele Geschäftskonten kann ich eröffnen?
Pro Unternehmen ist ein Geschäftskonto möglich. Wer mehrere Einzelunternehmen führt, kann für jedes ein separates Konto eröffnen.
Wie funktioniert die Tarifumstellung?
Die ING berechnet am Monatsende automatisch rückwirkend den für Sie günstigsten Tarif, abhängig von der Anzahl der Transaktionen.
Kann ich Bargeld einzahlen?
Bargeldeinzahlungen sind nur über die Reisebank möglich – für Bargeld-intensive Geschäftsmodelle ist das Konto daher weniger geeignet.
Gibt es einen Kontowechselservice?
Nein, einen automatisierten Kontowechselservice bietet die ING für das Geschäftskonto bislang nicht an.
Fazit: Für wen lohnt sich das ING DiBa Firmenkonto?
Das ING Geschäftskonto ist eine moderne, digitale und kostengünstige Lösung für Selbstständige und Freiberufler, die Wert auf einfache Verwaltung, transparente Konditionen und attraktive Zusatzleistungen wie ein Tagesgeldkonto legen. Besonders für Unternehmer mit überwiegend bargeldlosem Zahlungsverkehr und digitalem Geschäftsmodell ist das Konto eine der besten Optionen am Markt.
Nicht geeignet ist das Konto aktuell für:
- Kapital- und Personengesellschaften
- Unternehmen mit hohem Bargeldaufkommen
- Unternehmer, die auf Filialservice angewiesen sind
Mit der angekündigten Öffnung für weitere Rechtsformen und geplanten Funktionserweiterungen bleibt das ING Geschäftskonto ein spannendes Angebot, das die Entwicklung des digitalen Bankings für Selbstständige in Deutschland maßgeblich mitgestaltet.
Tipp: Prüfen Sie vor der Kontoeröffnung immer, ob das Angebot zu Ihren individuellen Geschäftsanforderungen passt und vergleichen Sie die Konditionen mit anderen Anbietern, insbesondere wenn Sie spezielle Anforderungen an Bargeldverkehr, Teamfunktionen oder internationale Zahlungen haben.