Suchen Sie die beste Berufsunfähigkeitsversicherung? Vergleichen Sie jetzt mit unserem Tarifrechner einfach, schnell und kostenlos die passenden Angebote!
Die Berufsunfähigkeitsversicherung (BU) zählt zu den wichtigsten Absicherungen für Arbeitnehmer und Selbstständige in Deutschland. Sie schützt vor den finanziellen Folgen, wenn man aufgrund von Krankheit oder Unfall seinen Beruf dauerhaft nicht mehr ausüben kann. In einer Zeit, in der psychische Erkrankungen und Burnout immer häufiger zu längeren Ausfallzeiten führen, gewinnt die BU-Versicherung zunehmend an Bedeutung.
Doch die Auswahl des passenden Tarifs ist komplex: Es gibt zahlreiche Anbieter, unterschiedliche Tarifmodelle und viele individuelle Faktoren, die den Beitrag und die Leistungen beeinflussen. Ein Tarifrechner hilft, die Angebote transparent zu vergleichen und die optimale Absicherung zu finden.
Tipp
Sie bekommen keinen Kredit oder suchen eine Alternative? Dann sind Sie hier genau richtig! Unsere Empfehlung: Kredite von Bon-Kredit - jetzt kostenlos testen! Auch bei negativer SCHUFA! >>Was ist eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Berufsunfähigkeitsversicherung zahlt eine monatliche Rente, wenn der Versicherte aus gesundheitlichen Gründen seinen zuletzt ausgeübten Beruf zu mindestens 50 Prozent dauerhaft nicht mehr ausüben kann. Sie ist damit eine der wichtigsten privaten Versicherungen, denn die gesetzliche Erwerbsminderungsrente reicht in der Regel nicht aus, um den bisherigen Lebensstandard zu halten.
Gründe für Berufsunfähigkeit
- Psychische Erkrankungen (z. B. Depression, Burnout)
- Erkrankungen des Bewegungsapparates (z. B. Rückenleiden)
- Krebs und andere schwere Krankheiten
- Unfälle
Wer sollte eine BU abschließen?
Grundsätzlich ist die BU für alle Erwerbstätigen sinnvoll – vom Azubi bis zum Manager, vom Handwerker bis zum Büroangestellten. Besonders wichtig ist sie für Menschen, deren Einkommen maßgeblich von ihrer Arbeitskraft abhängt.
Warum lohnt sich ein Tarifvergleich?
Die Beiträge und Leistungen der verschiedenen BU-Versicherer unterscheiden sich teils erheblich. Ein Vergleich ist daher unerlässlich, um
- das beste Preis-Leistungs-Verhältnis zu finden,
- individuell passende Bedingungen zu sichern,
- versteckte Leistungsausschlüsse zu vermeiden,
- und langfristig bezahlbare Beiträge zu gewährleisten.
Wie funktioniert ein Tarifrechner für die BU?
Ein Tarifrechner ist ein Online-Tool, mit dem Interessenten schnell und unkompliziert verschiedene Angebote vergleichen können. Die Berechnung erfolgt anonym und unverbindlich. Nach Eingabe einiger persönlicher Daten erhält man eine Übersicht über die besten Tarife und deren monatliche Beiträge.
Welche Angaben werden benötigt?
- Alter bzw. Geburtsdatum
- Beruf (ggf. genaue Tätigkeitsbeschreibung)
- Raucherstatus
- Gewünschte Rentenhöhe
- Versicherungs- und Leistungsdauer
- Optional: Gesundheitsangaben, Familienstand, Kinderanzahl
Wie wird der Beitrag berechnet?
Der Beitrag hängt von mehreren Faktoren ab:
- Beruf: Risikoreiche Berufe zahlen mehr.
- Alter bei Abschluss: Je jünger, desto günstiger.
- Gesundheitszustand: Vorerkrankungen können zu Zuschlägen führen.
- Höhe der BU-Rente: Je höher die Absicherung, desto teurer.
- Laufzeit: Eine längere Versicherungsdauer erhöht den Beitrag.
Wichtige Tarifmerkmale im Vergleich
Nicht nur der Preis zählt – auch die Leistungen und Bedingungen unterscheiden sich. Folgende Merkmale sollten beim Vergleich besonders beachtet werden:
Verzicht auf abstrakte Verweisung
Der Versicherer darf den Versicherten nicht auf einen anderen Beruf verweisen, den er theoretisch ausüben könnte, sondern muss zahlen, wenn der zuletzt ausgeübte Beruf nicht mehr ausgeübt werden kann.
Nachversicherungsgarantie
Ermöglicht es, die BU-Rente später ohne erneute Gesundheitsprüfung zu erhöhen, z. B. bei Heirat, Geburt eines Kindes oder Gehaltserhöhung.
Dynamik
Die BU-Rente und der Beitrag steigen regelmäßig, um die Inflation auszugleichen.
Leistung bei Arbeitsunfähigkeit
Einige Tarife zahlen bereits bei längerer Krankschreibung, noch bevor eine Berufsunfähigkeit festgestellt wird.
Rückwirkende Leistungen
Manche Versicherer zahlen rückwirkend ab Beginn der Berufsunfähigkeit, auch wenn der Leistungsantrag erst später gestellt wird.
Tarifrechner im Praxistest: So läuft der Vergleich ab
Schritt-für-Schritt-Anleitung
- Daten eingeben: Alter, Beruf, gewünschte Rentenhöhe und Laufzeit.
- Tarife vergleichen: Die Rechner zeigen eine Liste mit Anbietern, Beiträgen und Tarifnoten.
- Filter setzen: Nach Wunsch können die Ergebnisse gefiltert werden, z. B. nach Leistungsumfang, BU-Rente, Versicherungsdauer oder besonderen Zusatzleistungen.
- Details prüfen: Leistungsübersicht, Bedingungen und Besonderheiten der einzelnen Tarife vergleichen.
- Angebot auswählen: Bei Interesse kann direkt ein Angebot angefordert oder der Abschluss eingeleitet werden.
Beispiel: Vergleich für verschiedene Berufsgruppen
| Gesellschaft | Tarif | Nettobeitrag | Bruttobeitrag | Berufsgruppe |
|---|---|---|---|---|
| Canada Life | Berufsunfähigkeitsschutz | 116,75 € | 116,75 € | Krankenschwester |
| Hannoversche | SBU Premium | 123,18 € | 164,25 € | Krankenschwester |
| Stuttgarter | BUV-Plus (Tarif 91) | 125,13 € | 178,76 € | Krankenschwester |
| LV 1871 | Golden SBU | 29,85 € | 45,22 € | Medizinstudent |
| Bayerische | BU Protect | 38,53 € | 60,68 € | Realschüler |
| HDI | Ego Top BV25 | 44,64 € | 59,52 € | Realschüler |
Die Tabelle zeigt: Die Beiträge variieren je nach Beruf und Anbieter zum Teil erheblich.
Die besten BU-Tarife 2025 im Überblick
Verschiedene unabhängige Tests und Vergleiche bewerten regelmäßig die besten Tarife und Anbieter. Die wichtigsten Kriterien sind:
- Finanzstärke des Versicherers
- Leistungsquote im Schadensfall
- Bedingungen und Transparenz
- Beitragshöhe
- Zusatzleistungen
Top-Anbieter laut aktuellen Vergleichen
| Unternehmen | Tarifname | Rating | Nettoprämie | Bruttoprämie | Besonderheiten |
|---|---|---|---|---|---|
| HDI | SBU EGO Top | FFF+ | 63,19 € | 84,25 € | Leistung bei Krankschreibung |
| Zurich | SBU | FFF+ | 67,44 € | 89,92 € | Arbeitsunfähigkeits-Baustein |
| Stuttgarter | BUV-PLUS premium | FFF+ | 68,98 € | 98,55 € | Nachversicherungsgarantie |
| Gothaer | SBU Premium mit AU | FFF+ | 70,20 € | 96,10 € | Dynamikoptionen |
| Hannoversche | SBU Premium Plus | FFF+ | 71,51 € | 95,35 € | Rückwirkende Leistungen |
Tipps für den Abschluss einer BU-Versicherung
Früh abschließen
Je jünger und gesünder der Versicherte, desto günstiger die Beiträge. Ein früher Abschluss sichert niedrige Prämien und den Versicherungsschutz auch bei späteren Erkrankungen.
Ausreichende Rentenhöhe wählen
Experten empfehlen, etwa 75 Prozent des Nettoeinkommens abzusichern, um den Lebensstandard zu halten.
Gesundheitsfragen ehrlich beantworten
Falschangaben können im Leistungsfall zur Ablehnung führen. Bei Unsicherheiten empfiehlt sich eine anonyme Risikovoranfrage über einen Makler.
Laufzeit bis zum Rentenalter wählen
Die Versicherungs- und Leistungsdauer sollte möglichst bis zum gesetzlichen Renteneintritt reichen, um Versorgungslücken zu vermeiden.
Beitragsdynamik vereinbaren
Eine Dynamik schützt vor Kaufkraftverlust durch Inflation.
Häufige Fehler beim BU-Abschluss
- Zu niedrige Rentenhöhe gewählt
- Zu kurze Laufzeit
- Gesundheitsfragen nicht korrekt beantwortet
- Nur auf den Preis geachtet, statt auf die Bedingungen
- Keine Nachversicherungsgarantie vereinbart
Was kostet eine Berufsunfähigkeitsversicherung?
Die Kosten variieren stark je nach Beruf, Alter, Gesundheitszustand und gewünschter Rentenhöhe. Für Auszubildende sind Tarife bereits ab rund 18 Euro monatlich erhältlich, für risikoreichere Berufe oder höhere Renten können die Beiträge deutlich steigen.
Beispielhafte Beiträge (Stand 2025):
- Kaufmännischer Angestellter, 30 Jahre, 1.500 € BU-Rente: ab ca. 60 € netto monatlich
- Handwerker, 30 Jahre, 1.500 € BU-Rente: ab ca. 120 € netto monatlich
- Student, 25 Jahre, 1.000 € BU-Rente: ab ca. 25 € netto monatlich
Unterschiede zwischen Netto- und Bruttobeitrag
Der Nettobeitrag ist der aktuell zu zahlende Beitrag, der Bruttobeitrag der maximal mögliche. Überschüsse der Versicherung werden an die Kunden weitergegeben und senken den Beitrag. Im ungünstigsten Fall kann der Versicherer den Beitrag bis zum Bruttobeitrag erhöhen.
Fazit: Mit dem Tarifrechner zur optimalen BU-Versicherung
Ein Tarifrechner ist das ideale Werkzeug, um schnell und unkompliziert die besten Angebote für die Berufsunfähigkeitsversicherung zu finden. Er ermöglicht einen transparenten Vergleich der Leistungen und Beiträge und hilft, individuelle Bedürfnisse optimal abzusichern.
Wer sich Zeit für einen gründlichen Vergleich nimmt, profitiert von besseren Bedingungen, niedrigeren Beiträgen und einem passgenauen Schutz im Ernstfall.
Weiterführende Informationen und Anbieter von Tarifrechnern
Wer einen Tarifrechner nutzen möchte, findet diese bei zahlreichen Vergleichsportalen und Versicherern, unter anderem bei:
- CHECK24
- BU-Portal24
- LV 1871
- Allianz
- HUK-COBURG
- Swiss Life
- Verivox
- Tarifcheck
- Die Bayerische
- Zurich
Diese Rechner sind kostenlos, anonym und unverbindlich nutzbar. Sie bieten eine schnelle Übersicht über die besten Tarife und unterstützen bei der Auswahl der passenden Berufsunfähigkeitsversicherung.
Hinweis: Die genannten Beiträge und Tarife dienen nur als Beispiele und können je nach individueller Situation abweichen. Ein persönlicher Vergleich mit aktuellen Daten ist unerlässlich.