Auto finanzieren trotz negativer Schufa – Klappt das?

Sie überlegen, ein Auto zu finanzieren, aber Ihre Schufa ist nicht makellos? Erfahren Sie, ob und wie eine Autofinanzierung trotzdem möglich ist.

Viele Menschen träumen davon, sich ein eigenes Auto zu kaufen. Doch oft scheitert dieser Wunsch an den hohen Anschaffungskosten.

Eine Finanzierung über die Bank ist meist der einzige Weg, sich den Traum vom eigenen Fahrzeug zu erfüllen. Doch was ist, wenn die Schufa-Auskunft negativ ausfällt? Ist es dann überhaupt noch möglich, ein Auto zu finanzieren?

Was ist die Schufa und welche Rolle spielt sie bei der Autofinanzierung?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist eine Wirtschaftsauskunftei, die Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen sammelt. Banken und andere Kreditgeber nutzen die Schufa-Auskunft, um die Kreditwürdigkeit eines potenziellen Kreditnehmers zu prüfen.

Eine negative Schufa-Auskunft bedeutet, dass in der Vergangenheit Zahlungsschwierigkeiten aufgetreten sind, z.B. durch nicht bezahlte Rechnungen oder Kredite. Für Banken ist dies ein Hinweis auf ein erhöhtes Risiko, dass der Kreditnehmer seinen Verpflichtungen nicht nachkommen könnte. Deshalb lehnen viele Banken eine Finanzierung bei negativer Schufa direkt ab.

Autofinanzierung ohne Schufa-Abfrage – Gibt es das?

Manche Anbieter werben damit, eine Autofinanzierung ganz ohne Schufa-Abfrage zu ermöglichen. Doch Vorsicht ist geboten: Seriöse Kreditgeber in Deutschland sind gesetzlich verpflichtet, vor einer Kreditvergabe die Bonität des Kunden zu prüfen. Dazu gehört auch eine Schufa-Abfrage.

Unseriöse Anbieter, die mit einer Finanzierung ohne Schufa werben, verlangen oft hohe Gebühren und Zinsen. Zudem besteht die Gefahr, dass es sich um Kredithaie oder Betrüger handelt. Von solchen Angeboten ist daher unbedingt abzuraten.

Autokredit trotz negativer Schufa – Welche Möglichkeiten gibt es?

Auch wenn die Schufa-Auskunft negativ ist, muss der Traum vom eigenen Auto nicht platzen. Es gibt durchaus seriöse Möglichkeiten, eine Finanzierung zu erhalten:

1. Spezialisierte Kreditvermittler

Es gibt Kreditvermittler, die sich auf Autokredite für Kunden mit negativer Schufa spezialisiert haben, z.B. Bon-Kredit, MAXDA oder Creditolo. Diese arbeiten mit ausländischen Banken zusammen, die keine Schufa-Abfrage verlangen.

Allerdings sind die Zinsen und Gebühren bei einem Kredit ohne Schufa meist deutlich höher als bei einer klassischen Autofinanzierung. Zudem sind die Kreditsummen oft begrenzt, so dass sich maximal ein günstiger Gebrauchtwagen finanzieren lässt.

2. Ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer

Die Chancen auf eine Finanzierung steigen, wenn eine zweite Person mit guter Bonität den Kreditvertrag mitunterschreibt. Das kann z.B. der Ehepartner oder ein Elternteil sein. Diese Person haftet dann für die Rückzahlung des Kredits, falls der eigentliche Kreditnehmer zahlungsunfähig wird.

Wichtig ist, dass der Bürge oder zweite Kreditnehmer die Verpflichtung nicht auf die leichte Schulter nimmt. Er sollte sich der Verantwortung und des finanziellen Risikos bewusst sein, das er eingeht.

3. Kredit über den Autohandel

Manche Autohändler arbeiten mit spezialisierten Banken zusammen, die auch Kunden mit negativer Schufa finanzieren. Der Vorteil ist, dass der Händler den Kredit direkt vermittelt und sich um die Formalitäten kümmert.

Nachteil ist auch hier, dass die Konditionen schlechter sind als bei einer klassischen Autofinanzierung. Zudem sind die Kreditsummen begrenzt und es werden oft nur Gebrauchtwagen finanziert.

4. Leasing oder Mietkauf

Eine Alternative zur Finanzierung kann Leasing oder Mietkauf sein. Hier wird das Auto nicht gekauft, sondern für einen bestimmten Zeitraum genutzt und am Ende entweder zurückgegeben oder übernommen.

Bei Leasing und Mietkauf ist die Schufa-Auskunft oft weniger relevant als bei einem Kredit. Allerdings fallen zum Teil eine hohe Anzahlung und Gebühren an. Zudem ist man nicht Eigentümer des Autos, was Nachteile mit sich bringt.

Wie kann man die Schufa verbessern?

Wer nicht dringend auf ein Auto angewiesen ist, sollte zunächst versuchen seine Schufa zu verbessern, bevor er eine Finanzierung beantragt. Folgende Schritte können dabei helfen:

• Regelmäßige Kontrolle der Schufa-Auskunft auf Richtigkeit und Vollständigkeit
• Begleichen offener Forderungen und Schulden
• Pünktliches Bezahlen aller Rechnungen
• Kreditkarten und Handyverträge nur bei Bedarf abschließen
• Bestehende Kredite nicht ständig umschulden

Mit der Zeit verbessert sich die Bonität und die Chancen auf eine günstige Autofinanzierung steigen. Gerade junge Menschen mit wenig Schufa-Historie können so von Anfang an eine gute Basis schaffen.

Worauf muss ich bei einer Autofinanzierung mit negativer Schufa achten?

Entscheidet man sich für eine Autofinanzierung trotz Schufa, sollte man die Konditionen genau prüfen. Wichtige Punkte sind:

• Effektiver Jahreszins: Gibt die tatsächlichen Kosten des Kredits inklusive aller Gebühren an. Liegt oft deutlich über dem Nominalzins.
• Laufzeit: Je länger die Laufzeit, desto niedriger die Monatsrate, aber desto teurer der Kredit insgesamt. Kurze Laufzeiten sind günstiger.
• Anzahlung: Manche Anbieter verlangen eine hohe Anzahlung, die das Risiko für die Bank senkt. Je mehr man selbst aufbringt, desto günstiger wird die Finanzierung.
• Schlussrate: Vorsicht vor Verträgen mit hoher Schlussrate. Hier droht am Ende eine Zahlungsfalle.
• Zusatzleistungen: Restschuldversicherungen und andere Extras sind meist teuer und überflüssig.

Wichtig ist, nur Verträge zu unterschreiben, die man verstanden hat und sich dauerhaft leisten kann. Im Zweifel gilt: Lieber ein günstigeres Fahrzeug wählen als eine zu teure Finanzierung abschließen und erneut Zahlungsprobleme riskieren.

Fazit

Eine Autofinanzierung trotz negativer Schufa ist möglich – aber sie ist meist teurer und risikoreicher als ein klassischer Autokredit. Spezialisierte Kreditvermittler, ein Bürge oder eine Finanzierung über den Autohandel können Wege sein. Allerdings sollte man die Konditionen genau prüfen und die Risiken kennen.

Wer nicht dringend auf ein Auto angewiesen ist, verbessert seine Schufa lieber zunächst selbst. Denn je besser die Bonität, desto günstiger die Finanzierung und desto größer die Auswahl an Fahrzeugen. Mit Geduld und cleverer Planung erfüllt sich so der Traum vom eigenen Auto – auch mit kleinem Budget.