Amex Kreditkarte trotz negativer Schufa – geht das?

Ist eine Amex Kreditkarte trotz negativer Schufa überhaupt möglich? Welche Optionen gibt es für Kunden mit schlechtem Score, und worauf sollten Sie achten?

Die American Express Kreditkarte gilt als Statussymbol und bietet zahlreiche Vorteile wie Bonusprogramme, Versicherungsleistungen und exklusive Services. Doch was, wenn der Schufa-Score negativ ist?

Ist es möglich, eine Amex Kreditkarte trotz negativer Schufa zu beantragen? Dieser Artikel beleuchtet die Hintergründe, erklärt die Zusammenhänge zwischen Schufa und Kreditkartenvergabe und zeigt Alternativen auf.

Was ist die Schufa und warum ist sie so wichtig?

Die Schufa Holding AG ist Deutschlands größte Auskunftei für Bonitätsdaten. Sie sammelt Informationen über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und Unternehmen. Banken, Kreditkartenanbieter und viele andere Unternehmen greifen auf diese Daten zurück, um die Kreditwürdigkeit von Kunden einzuschätzen. Der sogenannte Schufa-Score drückt in Prozent aus, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass ein Kunde seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt. Ein hoher Score (nahe 100 %) steht für eine sehr gute Bonität, ein niedriger Score für ein erhöhtes Risiko.

Ein negativer Schufa-Eintrag kann beispielsweise durch nicht bezahlte Rechnungen, Mahnverfahren, gekündigte Kredite oder eidesstattliche Versicherungen entstehen. Solche Einträge führen dazu, dass Banken und Kreditinstitute Anträge auf Kredite oder Kreditkarten häufig ablehnen.

Wie prüft American Express die Bonität?

American Express (Amex) prüft bei der Beantragung einer klassischen Kreditkarte die Bonität des Antragstellers. Dazu gehört in der Regel auch eine Abfrage bei der Schufa. Die Entscheidung, ob eine Karte ausgestellt wird, hängt maßgeblich vom Schufa-Score und weiteren Faktoren wie Einkommen und Beschäftigungsverhältnis ab.

• Guter Schufa-Score: Die Chancen auf eine Amex Kreditkarte steigen mit einem hohen Schufa-Score, idealerweise über 95 % im Finanzbereich.
• Regelmäßiges Einkommen: Ein regelmäßiges, wenn auch nicht unbedingt hohes Einkommen ist ebenfalls Voraussetzung.
• Negative Einträge: Bei schwerwiegenden negativen Schufa-Einträgen, wie offenen Forderungen, Mahnverfahren oder Insolvenz, wird der Antrag in der Regel abgelehnt.

Amex Kreditkarte trotz negativer Schufa – Gibt es Ausnahmen?

Klassische Amex Kreditkarten

Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, hat es schwer, eine klassische American Express Kreditkarte zu bekommen. Die Schufa-Prüfung ist bei diesen Produkten fester Bestandteil des Antragsprozesses. Negative Einträge wie nicht beglichene Forderungen oder laufende Inkassoverfahren führen fast immer zur Ablehnung.

Amex Prepaid- und Debitkarten

Es gibt jedoch Alternativen: Einige Anbieter, darunter auch American Express, bieten Debit- oder Prepaid-Kreditkarten an. Diese Karten funktionieren auf Guthabenbasis, das heißt, es wird kein Kreditrahmen eingeräumt. Da kein Ausfallrisiko für die Bank besteht, entfällt bei diesen Karten in der Regel die Schufa-Abfrage.

• Prepaid-Kreditkarten: Hier muss der Karteninhaber vorab Geld auf die Karte laden. Nur das vorhandene Guthaben kann genutzt werden.
• Debitkarten: Die Umsätze werden direkt vom verknüpften Girokonto abgebucht. Auch hier gibt es oft keine Schufa-Prüfung, sofern kein Kreditrahmen eingeräumt wird.

Mit diesen Karten kann man online und im Geschäft bezahlen, sie in Apple Pay oder Google Pay integrieren und viele Vorteile einer klassischen Kreditkarte nutzen – allerdings ohne Kreditrahmen.

Welche Alternativen gibt es zu Amex bei negativer Schufa?

Neben American Express bieten zahlreiche andere Banken und Fintechs Kreditkarten ohne Schufa-Prüfung an. Besonders beliebt sind Debitkarten von Anbietern wie Revolut, Trade Republic, Vivid Money oder bunq. Auch Prepaid-Kreditkarten sind eine Option.

Diese Karten bieten meist die Möglichkeit, weltweit zu bezahlen und Bargeld abzuheben. Sie sind ideal für Personen mit schwacher Bonität, da kein Kreditrisiko für die Bank besteht und somit keine Schufa-Abfrage erfolgt.

Wie beeinflusst die Nutzung einer Kreditkarte den Schufa-Score?

Die Nutzung einer klassischen Kreditkarte kann sich sowohl positiv als auch negativ auf den Schufa-Score auswirken:

• Positiv: Wer seine Kreditkartenrechnungen stets pünktlich bezahlt, verbessert langfristig seinen Score. Die Schufa wertet ein verantwortungsvolles Zahlungsverhalten als positives Merkmal.
• Negativ: Zu viele Kreditkartenanträge in kurzer Zeit oder nicht beglichene Kreditkartenrechnungen können den Score verschlechtern.

Was tun bei einem negativen Schufa-Eintrag durch Amex?

Es kommt vor, dass American Express selbst einen negativen Schufa-Eintrag verursacht, etwa wenn Kreditkartenrechnungen nicht bezahlt werden. In solchen Fällen wird die offene Forderung als Negativmerkmal an die Schufa gemeldet, was den Score teils drastisch senken kann.

Wie kann man einen negativen Schufa-Eintrag löschen lassen?

• Rechtslage prüfen: Ein Schufa-Eintrag darf nur unter bestimmten Voraussetzungen erfolgen. Der Betroffene muss zuvor gemahnt und auf den drohenden Eintrag hingewiesen worden sein.
• Forderung begleichen: Nach Ausgleich der offenen Forderung kann eine Löschung beantragt werden.
• Rechtsanwalt einschalten: In komplizierten Fällen empfiehlt sich die Unterstützung durch einen Anwalt, der die Löschung des Eintrags durchsetzen kann.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich eine Amex Kreditkarte trotz negativer Schufa beantragen?
Eine klassische Amex Kreditkarte ist mit negativem Schufa-Eintrag in der Regel nicht erhältlich. Alternativen sind Prepaid- oder Debitkarten, bei denen keine Schufa-Prüfung erfolgt.

Beeinflusst die Nutzung einer Amex Kreditkarte meinen Schufa-Score?
Ja, eine verantwortungsvolle Nutzung wirkt sich positiv aus, während Zahlungsverzug oder zu viele Anträge den Score verschlechtern können.

Welche Alternativen gibt es, wenn Amex ablehnt?
Debit- und Prepaidkarten von Anbietern wie Revolut, Trade Republic oder Vivid Money sind ohne Schufa-Prüfung erhältlich und bieten viele Funktionen klassischer Kreditkarten.

Kann ein negativer Schufa-Eintrag gelöscht werden?
Ja, unter bestimmten Voraussetzungen, etwa wenn der Eintrag unberechtigt ist oder die Forderung beglichen wurde. Ein Anwalt kann unterstützen.

Fazit

Eine klassische American Express Kreditkarte trotz negativer Schufa zu erhalten, ist äußerst schwierig bis unmöglich. Die Schufa-Prüfung ist bei diesen Produkten Standard, und negative Einträge führen fast immer zur Ablehnung. Wer dennoch nicht auf die Vorteile einer Kreditkarte verzichten möchte, kann auf Prepaid- oder Debitkarten zurückgreifen – entweder von Amex selbst oder von anderen Anbietern.

Diese Karten sind auch mit schlechter Bonität erhältlich, da kein Kreditrisiko für die Bank besteht. Wer einen negativen Schufa-Eintrag hat, sollte zudem prüfen, ob eine Löschung möglich ist, um die eigene Bonität zu verbessern und langfristig wieder Zugang zu klassischen Kreditkarten zu erhalten.

Tipp: Wer seine finanzielle Situation verbessern möchte, sollte bestehende Verbindlichkeiten begleichen, Rechnungen pünktlich zahlen und regelmäßig die eigene Schufa-Selbstauskunft prüfen. So steigen die Chancen, künftig auch wieder klassische Kreditkarten wie die von American Express nutzen zu können.