Beste und günstigste Kfz-Versicherung – Tipps und Anbieter

Entdecken Sie die besten und günstigsten Kfz-Versicherungen! Wir zeigen Ihnen Tipps und Anbieter, mit denen Sie sparen und optimal versichert sind.

Die Kosten für Kfz-Versicherungen sind 2025 deutlich gestiegen. Umso wichtiger ist es, beim Abschluss oder Wechsel der Autoversicherung genau zu vergleichen und alle Sparmöglichkeiten zu nutzen.

Dieser Artikel gibt einen umfassenden Überblick über die besten und günstigsten Kfz-Versicherungen sowie wertvolle Tipps, wie Sie Ihre Prämie senken können.

Die Top-Anbieter für günstige Kfz-Versicherungen 2025

Laut aktuellen Vergleichen und Tests gehören folgende Versicherer zu den Anbietern mit den günstigsten Tarifen:

• HUK24
• DEVK
• CosmosDirekt
• Verti
• DA Direkt
• WGV
• Sparkassen Direktversicherung

Diese Direktversicherer können durch schlanke Strukturen ohne Außendienst oft besonders günstige Prämien anbieten. So wirbt beispielsweise die DA Direkt damit, bis zu 51% günstiger zu sein als der Wettbewerb.

Auch etablierte Versicherer wie Allianz, AXA oder R+V bieten attraktive Tarife, insbesondere wenn man verschiedene Versicherungen bündelt.

So finden Sie die günstigste Kfz-Versicherung

Um die für Sie persönlich günstigste Kfz-Versicherung zu finden, sollten Sie folgende Schritte beachten:

1. Nutzen Sie Online-Vergleichsrechner wie Check24*. Diese geben einen guten Überblick über viele Anbieter.
2. Holen Sie zusätzlich ein Angebot bei der HUK24 ein, die nicht auf Vergleichsportalen gelistet ist.
3. Prüfen Sie auch die Angebote von Direktversicherern wie CosmosDirekt oder DA Direkt.
4. Vergleichen Sie neben dem Preis auch die Leistungen und Bedingungen der Tarife.
5. Berücksichtigen Sie mögliche Rabatte, z.B. für Vielfahrer oder Garagenparker.

Durch dieses Vorgehen können Sie im Einzelfall bis zu 50% der Prämie einsparen.

Die wichtigsten Spartipps für Ihre Kfz-Versicherung

1. Jährliche Zahlweise wählen

Wer seinen Beitrag jährlich statt monatlich oder vierteljährlich zahlt, kann bis zu 5% sparen.

2. Selbstbeteiligung vereinbaren

Eine Selbstbeteiligung von 150 Euro in der Teilkasko und 300 Euro in der Vollkasko kann die Prämie deutlich senken.

3. Werkstattbindung akzeptieren

Durch die Akzeptanz einer Werkstattbindung lassen sich bis zu 20% der Prämie einsparen.

4. Jährliche Fahrleistung anpassen

Wer weniger fährt, zahlt weniger. Eine Reduzierung um 5.000 km kann die Prämie um bis zu 15% senken.

5. Fahrerkreis einschränken

Je weniger Personen das Fahrzeug nutzen, desto günstiger wird die Versicherung. Die Beschränkung auf bestimmte Fahrer kann bis zu 15% Ersparnis bringen.

6. Telematik-Tarif nutzen

Vorsichtige Fahrer können durch Telematik-Tarife bis zu 30% sparen. Dabei wird das Fahrverhalten durch eine Box im Auto analysiert.

7. Rabatte nutzen

Viele Versicherer bieten Rabatte für bestimmte Berufsgruppen, Mitgliedschaften oder die Teilnahme an Fahrsicherheitstrainings.

8. Versicherungsschutz anpassen

Prüfen Sie, ob eine Vollkasko für ältere Fahrzeuge noch sinnvoll ist oder ob eine Teilkasko ausreicht.

9. Wechselrabatte nutzen

Viele Versicherer locken Neukunden mit Rabatten. Ein regelmäßiger Wechsel kann sich lohnen.

10. Kombinations-Rabatte nutzen

Wer mehrere Versicherungen beim gleichen Anbieter abschließt, erhält oft Preisnachlässe.

Die besten Kfz-Versicherungen im Test

Neben dem Preis spielt natürlich auch die Qualität der Versicherung eine wichtige Rolle. In aktuellen Tests schneiden folgende Anbieter besonders gut ab:

Franke und Bornberg Test 2024

Im renommierten Test von Franke und Bornberg erhielten folgende Anbieter die Bestnote FFF:

• Deutsche Beamtenversicherung
• WWK
• Adcuri
• prokundo

Stiftung Warentest 2024

Die Stiftung Warentest bewertet neben der Leistung auch das Preis-Leistungs-Verhältnis. Hier schnitten besonders gut ab:

• HUK24
• HUK-Coburg
• WGV
• Cosmos Direkt

Spezielle Angebote für verschiedene Zielgruppen

Junge Fahrer und Fahranfänger

Für junge Fahrer sind die Prämien oft besonders hoch. Folgende Tipps helfen beim Sparen:

• Einstufung als Zweitfahrer bei den Eltern
• Wahl eines Autos mit niedriger Typklasse
• Nutzung von Telematik-Tarifen
• Abschluss einer Kfz-Versicherung mit Schadenfreiheitsklassen-Übernahme

Günstige Anbieter für Fahranfänger sind oft HUK24, Verti oder DA Direkt.

Senioren

Auch ältere Fahrer zahlen häufig höhere Prämien. Folgende Möglichkeiten bieten sich zum Sparen:

• Reduzierung der jährlichen Fahrleistung
• Einschränkung des Fahrerkreises
• Anmeldung des Fahrzeugs auf jüngere Familienangehörige

Vielfahrer

Wer viel fährt, sollte besonders auf folgende Punkte achten:

• Wahl einer Versicherung mit günstigen Konditionen für hohe Fahrleistungen
• Nutzung von Telematik-Tarifen zur Dokumentation eines sicheren Fahrstils
• Prüfung von Kombi-Tarifen mit integriertem Schutzbrief

CosmosDirekt und DEVK bieten oft attraktive Tarife für Vielfahrer.

Die wichtigsten Leistungsmerkmale im Überblick

Bei der Wahl der Kfz-Versicherung sollten Sie neben dem Preis auch auf folgende Leistungsmerkmale achten:

Kfz-Haftpflichtversicherung

• Deckungssumme von mindestens 100 Millionen Euro
• Mallorca-Police für Mietwagen im Ausland
• Verzicht auf Einrede der groben Fahrlässigkeit

Teilkasko

• Schutz bei Glasbruch, Brand, Explosion, Diebstahl
• Schutz bei Zusammenstößen mit Haarwild
• Elementarschäden wie Sturm, Hagel, Überschwemmung

Vollkasko

• Schutz bei selbstverschuldeten Unfällen
• Vandalismus-Schäden
• Neupreisentschädigung bei Totalschaden

Zusatzleistungen

• Schutzbrief mit Pannen- und Unfallhilfe
• Fahrerschutz
• Rabattschutz bei einem Schaden pro Jahr

Fazit: So finden Sie die beste und günstigste Kfz-Versicherung

Die beste und günstigste Kfz-Versicherung zu finden, erfordert etwas Zeit und Recherche. Folgende Schritte sollten Sie beachten:

1. Vergleichen Sie die Angebote verschiedener Anbieter über Online-Vergleichsrechner und direkt bei Versicherern.
2. Prüfen Sie neben dem Preis auch die Leistungen und Bedingungen der Tarife.
3. Nutzen Sie alle verfügbaren Sparmöglichkeiten wie jährliche Zahlweise, Werkstattbindung oder Telematik-Tarife.
4. Berücksichtigen Sie Ihre individuelle Situation (Fahrerfahrung, jährliche Fahrleistung, Fahrzeugtyp) bei der Tarifwahl.
5. Überprüfen Sie Ihre Versicherung jährlich und wechseln Sie gegebenenfalls zu einem günstigeren Anbieter.

Mit dieser Vorgehensweise finden Sie die für Sie persönlich beste Kombination aus Preis und Leistung. Bedenken Sie aber: Der günstigste Tarif ist nicht immer der beste. Achten Sie auf ausreichenden Versicherungsschutz, der im Schadenfall wirklich hilft.

Durch regelmäßige Vergleiche und die Nutzung von Sparmöglichkeiten können Sie Ihre Kfz-Versicherungsprämie deutlich senken – in manchen Fällen um bis zu 50%. Es lohnt sich also, etwas Zeit in die Suche nach der optimalen Versicherung zu investieren.