Ein kostenloses Girokonto – Voraussetzungen und Möglichkeiten

Erfahren Sie, wie Sie ein kostenloses Girokonto eröffnen können: Welche Voraussetzungen sind nötig und welche Optionen bieten Banken, um Gebühren zu sparen?

In Zeiten steigender Bankgebühren ist ein kostenloses Girokonto für viele Verbraucher besonders attraktiv. Doch wann ist ein Girokonto tatsächlich kostenlos und welche Voraussetzungen müssen dafür erfüllt sein?

Dieser Artikel beleuchtet die verschiedenen Aspekte kostenloser Girokonten und gibt einen umfassenden Überblick über die aktuellen Angebote und Bedingungen.

Definition eines kostenlosen Girokontos

Ein Girokonto gilt als kostenlos, wenn keine regelmäßigen Kontoführungsgebühren anfallen. Allerdings bedeutet dies nicht zwangsläufig, dass sämtliche Leistungen und Transaktionen gebührenfrei sind. Viele Banken knüpfen die kostenlose Kontoführung an bestimmte Bedingungen oder erheben Gebühren für spezielle Dienstleistungen.

Voraussetzungen für ein kostenloses Girokonto

Mindestgeldeingang

Eine häufige Voraussetzung für die gebührenfreie Kontoführung ist ein regelmäßiger Mindestgeldeingang. Viele Banken verlangen, dass monatlich ein bestimmter Betrag auf dem Konto eingeht. Dieser Mindestbetrag variiert je nach Bank:

• Bei der Commerzbank beträgt der erforderliche monatliche Mindestgeldeingang 700 Euro.
• Andere Banken setzen diesen Betrag oft so niedrig an, dass er mit einem durchschnittlichen Gehalt oder einer Rente problemlos erreicht werden kann.

Wird der geforderte Mindestgeldeingang nicht erreicht, fallen in der Regel Kontoführungsgebühren an. Bei der Commerzbank beispielsweise werden in diesem Fall 9,90 Euro pro Monat berechnet.

Digitale Kontoführung

Viele Banken knüpfen die kostenlose Kontoführung an eine rein digitale Nutzung des Kontos. Dies bedeutet:

• Ausschließliche Nutzung des Online- und Mobile-Bankings
• Verzicht auf papierhafte Überweisungen und Kontoauszüge
• Nutzung von Geldautomaten der eigenen Bank oder bestimmter Partnerbanken

Altersgruppen und Lebenssituationen

Einige Banken bieten kostenlose Girokonten für bestimmte Altersgruppen oder Lebenssituationen an:

• Jugendliche und junge Erwachsene bis zu einem bestimmten Alter
• Studenten und Auszubildende
• Senioren ab einem gewissen Alter

Diese Konten sind oft an den entsprechenden Status gebunden und können nach dessen Wegfall kostenpflichtig werden.

Arten von kostenlosen Girokonten

Bedingungslos kostenlose Konten

Einige wenige Banken bieten Girokonten an, die ohne jegliche Bedingungen kostenlos sind. Diese sind jedoch selten geworden. Ein Beispiel hierfür ist das Smartkonto der C24 Bank, das vom Euro Magazin als bestes Girokonto bei Direktbanken ausgezeichnet wurde.

Kostenlose Konten mit Bedingungen

Die meisten kostenlosen Girokonten sind an bestimmte Bedingungen geknüpft. Diese können sein:

• Monatlicher Mindestgeldeingang
• Mindestalter oder Höchstalter
• Ausschließlich digitale Nutzung
• Mindestanzahl an monatlichen Transaktionen

Kostenlose Konten für bestimmte Zielgruppen

Speziell für junge Menschen gibt es oft attraktive Angebote:

• Kostenlose Girokonten für Azubis, Schüler und Studenten
• Kinderkonten zur Förderung des Umgangs mit Geld

Diese Konten sind in der Regel bis zu einem bestimmten Alter gebührenfrei und helfen beim Start in die finanzielle Selbstständigkeit.

Leistungen und Funktionen kostenloser Girokonten

Grundlegende Funktionen

Ein kostenloses Girokonto sollte folgende Grundfunktionen ohne zusätzliche Gebühren bieten:

• Kontoführung
• Online- und Mobile-Banking
• Girocard (ehemalige EC-Karte)
• Kostenlose Überweisungen, Daueraufträge und Lastschriften

Zusätzliche Leistungen

Viele Banken bieten bei ihren kostenlosen Konten weitere Leistungen an:

• Kostenlose Kreditkarte
• Mobiles Bezahlen mit Apple Pay oder Google Pay
• Echtzeitüberweisungen
• Unterkonten mit eigener IBAN
• Attraktive Guthabenzinsen auf Tagesgeldkonten

Vor- und Nachteile kostenloser Girokonten

Vorteile

• Keine oder geringe laufende Kosten
• Oft moderne und benutzerfreundliche Banking-Apps
• Häufig attraktive Willkommensprämien bei Kontoeröffnung
• Flexibilität durch Online- und Mobile-Banking

Nachteile

• Möglicherweise eingeschränkter persönlicher Service
• Gebühren für Sonderleistungen wie Papierüberweisungen oder Kontoauszüge
• Bei Nichterfüllung der Bedingungen können hohe Gebühren anfallen
• Oft kein Filialnetz für persönliche Beratung

Sicherheit bei kostenlosen Online-Girokonten

Die Sicherheit bei kostenlosen Online-Girokonten steht den klassischen Bankkonten in nichts nach. Moderne Sicherheitsverfahren wie die Zwei-Faktor-Authentifizierung (2FA) und regelmäßige Sicherheitsupdates der Banking-Apps sorgen für einen hohen Schutz. Zusätzliche Sicherheit bieten SMS-TAN oder Push-TAN-Verfahren beim Online-Banking.

Tipps zur Auswahl eines kostenlosen Girokontos

Bei der Wahl eines kostenlosen Girokontos sollten Verbraucher auf folgende Punkte achten:

1. Prüfung der Bedingungen für die kostenlose Kontoführung
2. Vergleich der Leistungen und zusätzlichen Gebühren
3. Bewertung der Benutzerfreundlichkeit der Online- und Mobile-Banking-Angebote
4. Überprüfung der Verfügbarkeit und Qualität des Kundenservice
5. Berücksichtigung von Willkommensprämien und Bonusangeboten
6. Beachtung der Dispozinsen für eventuelle Überziehungen

Aktuelle Trends bei kostenlosen Girokonten

Der Trend geht eindeutig in Richtung digitaler Bankdienstleistungen. Viele Anbieter setzen auf innovative Features wie:

• Integration von Finanzmanagement-Tools in Banking-Apps
• Echtzeit-Überweisungen als Standard
• Verbesserte Sicherheitsfunktionen wie biometrische Authentifizierung
• Erweitertes mobiles Bezahlen mit verschiedenen Geräten und Wearables

Rechtliche Aspekte und das Basiskonto

Seit 2016 hat in Deutschland jeder Verbraucher das Recht auf ein sogenanntes Basiskonto. Dieses muss von jeder Bank angeboten werden, die Girokonten im Angebot hat. Die einzige Voraussetzung ist der rechtmäßige Aufenthalt in Deutschland. Ein Basiskonto ermöglicht auch Menschen mit negativen Schufa-Einträgen oder geringer Bonität die Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr.

Es ist jedoch zu beachten, dass Basiskonten nicht zwingend kostenlos sein müssen. Banken dürfen für diese Konten Gebühren erheben, die jedoch angemessen sein müssen.

Fazit

Kostenlose Girokonten sind nach wie vor verfügbar, allerdings oft an bestimmte Bedingungen geknüpft. Verbraucher sollten die Angebote sorgfältig vergleichen und ihre individuellen Bedürfnisse berücksichtigen. Während einige Banken einen Mindestgeldeingang oder eine ausschließlich digitale Nutzung voraussetzen, bieten andere Konten speziell für bestimmte Altersgruppen oder Lebenssituationen an.

Die Digitalisierung des Bankwesens hat zu einer Vielzahl innovativer Angebote geführt, die oft mit kostenlosen Girokonten einhergehen. Moderne Banking-Apps, erweiterte Zahlungsmöglichkeiten und verbesserte Sicherheitsfunktionen machen diese Konten für viele Nutzer attraktiv.

Letztendlich hängt die Wahl des richtigen Girokontos von den persönlichen Präferenzen und Nutzungsgewohnheiten ab. Ein sorgfältiger Vergleich der Angebote und eine genaue Prüfung der Bedingungen sind unerlässlich, um das optimale kostenlose Girokonto zu finden.