N26 Bank Kredit trotz negativer Schufa möglich?

Ist es möglich, bei der N26 Bank trotz negativer Schufa einen Kredit zu erhalten? Finden Sie heraus, welche Optionen Ihnen zur Verfügung stehen.

Die Schufa spielt eine entscheidende Rolle, wenn es um die Kreditvergabe in Deutschland geht. Ein negativer Schufa-Eintrag kann schnell zum Hindernis werden, wenn man einen Kredit aufnehmen möchte.

Doch es gibt Möglichkeiten, auch mit schlechter Schufa an einen Kredit zu kommen. Die N26 Bank bietet mit dem N26 Flex Konto eine interessante Option für alle, die aufgrund ihrer Bonität Schwierigkeiten haben, ein normales Girokonto zu eröffnen und einen Kredit zu bekommen.

Was ist die Schufa und wie wirkt sie sich auf die Kreditvergabe aus?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und berechnet daraus einen individuellen Schufa-Basisscore. Dieser Score gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit einer Person und beeinflusst maßgeblich die Entscheidung von Banken, ob sie einen Kredit gewähren oder nicht.

Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht beispielsweise durch:

• Zahlungsverzug bei Rechnungen oder Ratenzahlungen
• Kündigung von Girokonten wegen Zahlungsrückständen
• Abgabe einer eidesstattlichen Versicherung
• Privatinsolvenzverfahren

Je mehr negative Merkmale im Schufa-Eintrag auftauchen, desto niedriger fällt der Score aus. Ab einem bestimmten Schwellenwert gelten Personen als nicht mehr kreditwürdig. Die meisten Banken lehnen dann eine Kreditvergabe ab, da das Risiko eines Zahlungsausfalls als zu hoch eingeschätzt wird.

Kredit ohne Schufa – gibt es das?

Einen Kredit ganz ohne Schufa-Abfrage gibt es in Deutschland nicht. Kreditinstitute sind gesetzlich verpflichtet, vor jeder Kreditvergabe eine Bonitätsprüfung durchzuführen. Dazu gehört in der Regel auch eine Abfrage bei der Schufa oder einer anderen Wirtschaftsauskunftei.

Werbung mit Slogans wie „Kredit ohne Schufa“ ist daher irreführend. Seriöse Anbieter, die damit werben, meinen in Wirklichkeit „Kredit trotz Schufa“. Das bedeutet, sie ziehen die Schufa-Daten zwar heran, gewähren aber unter Umständen auch Personen einen Kredit, die keinen optimalen Schufa-Score haben.

Unseriöse Kreditvermittler locken Verbraucher mit falschen Versprechungen und verlangen häufig Gebühren im Voraus, ohne dass es zur Kreditvergabe kommt. Von solchen Angeboten ist dringend abzuraten.

Kredit trotz Schufa bei der N26 Bank

Die N26 Bank, eine der führenden Direktbanken in Deutschland, bietet mit dem N26 Flex Konto eine Möglichkeit, auch mit negativer Schufa ein Girokonto inklusive Mastercard Debit zu eröffnen. Das Besondere: Kunden können das Konto trotz Schufa-Eintrag nutzen und erhalten damit Zugang zu einem vollwertigen Bankkonto.

Das N26 Flex Konto richtet sich an Verbraucher, die aufgrund ihrer Bonität die Mindestanforderungen für normale Girokonten nicht erfüllen. Es ist mit einem monatlichen Grundpreis von 6 Euro verbunden und bietet folgende Leistungen:

• Kostenloses Girokonto mit deutscher IBAN
• Mastercard Debit für weltweite Zahlungen und Bargeldabhebungen
• Echtzeit-Überweisungen in der N26 App
• Kostenlose Ein- und Auszahlungen an über 11.500 Partnergeschäften
• Sicheres Online-Banking mit Transaktionsbenachrichtigungen
• Unkomplizierte, papierlose Kontoeröffnung per Smartphone oder Computer

Zwar gewährt die N26 Bank auf dem Flex Konto keinen Dispositionskredit. Allerdings können Kunden einen normalen Ratenkredit über die N26 App beantragen. Dafür gelten folgende Konditionen:

• Kreditsumme zwischen 1.000 und 25.000 Euro
• Laufzeit zwischen 6 und 60 Monaten
• Bonitätsabhängiger Zinssatz ab 1,99 % effektiver Jahreszins
• Sondertilgungen gegen Gebühr möglich
• Ratenpausen nur im Einzelfall nach Absprache

Ob ein Kredit trotz Schufa genehmigt wird, hängt von der individuellen Bonitätsprüfung ab. Die N26 Bank zieht dafür neben dem Schufa-Score auch andere Kriterien wie das regelmäßige Einkommen und die Ausgaben heran. Eine Kreditvergabe ist daher auch mit negativer Schufa im Einzelfall möglich.

Wie kann man seine Kreditchancen mit negativer Schufa verbessern?

Wer mit einem negativen Schufa-Eintrag einen Kredit aufnehmen möchte, sollte vorab einige Dinge beachten, um die Erfolgsaussichten zu erhöhen:

• Schufa-Selbstauskunft einholen: Einmal pro Jahr kann jeder Verbraucher kostenlos seine Schufa-Daten einsehen und prüfen, ob die Einträge korrekt sind. Fehlerhafte Angaben sollten umgehend beanstandet und korrigiert werden.
• Kreditbetrag reduzieren: Je niedriger die beantragte Kreditsumme, desto eher sind Banken bereit, das Risiko einzugehen. Sogenannte Kleinkredite bis 1.000 Euro werden auch bei negativer Schufa eher bewilligt.
• Zusätzliche Sicherheiten stellen: Wer eine Immobilie oder andere Vermögenswerte als Sicherheit einbringen kann, verbessert seine Kreditchancen. Auch ein zweiter Kreditnehmer mit guter Bonität kann die Zusage erleichtern.
• Schufascore verbessern: Durch pünktliches Bezahlen von Rechnungen und Ratenkrediten lässt sich der Schufa-Basisscore mit der Zeit verbessern. Auch die Anzahl der Kreditkarten und Handyverträge beeinflusst die Bewertung.
• Kreditangebote vergleichen: Nicht alle Banken bewerten die Schufa-Auskünfte gleich streng. Ein Vergleich verschiedener Anbieter kann sich lohnen. Spezielle Kreditvermittler haben oft Zugriff auf Banken, die kulanter bei der Kreditvergabe sind.

Fazit

Ein negativer Schufa-Eintrag ist eine Hürde bei der Kreditaufnahme, aber kein unüberwindbares Hindernis. Mit dem N26 Flex Konto bietet die N26 Bank eine seriöse Möglichkeit, auch mit schlechter Schufa ein Girokonto zu eröffnen und unter Umständen einen Kredit zu erhalten.

Entscheidend für die Kreditvergabe ist letztlich die individuelle Bonitätsprüfung, bei der verschiedene Faktoren berücksichtigt werden. Verbraucher können ihre Kreditchancen verbessern, indem sie ihre Schufa-Daten prüfen, realistische Kreditsummen wählen und ihr Zahlungsverhalten optimieren.

Wichtig ist in jedem Fall, seriöse Kreditanbieter von unseriösen Anbietern zu unterscheiden. Slogans wie „Kredit ohne Schufa“ sollten misstrauisch machen. Finger weg von Kreditvermittlern, die Gebühren im Voraus verlangen. Seriöse Anbieter wie die N26 Bank prüfen immer die Bonität, ermöglichen aber unter bestimmten Voraussetzungen auch Kredite an Kunden mit negativer Schufa.