Online-Banking im Test: So finden Sie das beste Online-Konto

Möchten Sie wissen, welches Online-Banking-Konto am besten zu Ihnen passt? Unser Test hilft Ihnen, das optimale Konto sicher und einfach zu finden.

Online-Banking ist längst zum Standard geworden: Immer mehr Deutsche erledigen ihre Bankgeschäfte bequem per Smartphone, Tablet oder PC – unabhängig von Öffnungszeiten und Warteschlangen. Doch das Angebot an Online-Konten wächst stetig, die Unterschiede bei Kosten, Leistungen, Sicherheit und Service sind teils erheblich.

Wie findet man also das beste Online-Konto? Dieser umfassende Artikel liefert einen Überblick über die wichtigsten Kriterien, aktuelle Testergebnisse und gibt praxisnahe Tipps zur Auswahl des passenden Kontos.

Was ist ein Online-Konto?

Ein Online-Konto ist ein Girokonto, das speziell auf die Nutzung über das Internet ausgelegt ist. Kunden können nahezu alle Bankgeschäfte digital abwickeln: Kontostand prüfen, Überweisungen tätigen, Daueraufträge verwalten oder Kontoauszüge abrufen – und das rund um die Uhr. Persönliche Beratung erfolgt meist telefonisch, per Chat oder E-Mail. Für klassische Papiergeschäfte wie das Einreichen von Schecks bieten viele Online-Banken Lösungen per Post an.

Vorteile von Online-Banking

• Flexibilität: Bankgeschäfte jederzeit und überall erledigen
• Schnelle Kontoeröffnung: Oft in wenigen Minuten per Video-Ident möglich
• Günstige Konditionen: Viele Online-Konten sind kostenlos oder deutlich günstiger als Filialbanken
• Moderne Banking-Apps: Intuitive Bedienung, Zusatzfunktionen wie Haushaltsbuch oder Sparziele
• Vielfältige Services: Digitale Karten, Unterkonten, Echtzeitüberweisungen

Worauf sollte man bei der Wahl eines Online-Kontos achten?

1. Kontoführungsgebühren und Kosten
Viele Online-Konten sind kostenlos, einige verlangen jedoch einen Mindestgeldeingang oder erheben Gebühren für bestimmte Leistungen (z. B. Bargeldabhebungen, Karten). Ein Vergleich der Konditionen ist daher unerlässlich.

2. Sicherheit
Moderne Online-Banking-Verfahren setzen auf Zwei-Faktor-Authentifizierung und sichere TAN-Verfahren wie ChipTan, PhotoTan oder AppTan. Achten Sie darauf, dass Ihre Bank aktuelle Sicherheitsstandards erfüllt und mehrere Verfahren anbietet.

3. Banking-App und Nutzerfreundlichkeit
Die Qualität der Banking-App ist entscheidend für den Komfort im Alltag. Wichtige Kriterien sind Übersichtlichkeit, Funktionsumfang, Stabilität und Zusatzfeatures wie Push-Benachrichtigungen oder Finanzanalysen.

4. Bargeldversorgung
Überlegen Sie, wie oft Sie Bargeld benötigen. Einige Banken bieten kostenlose Abhebungen an eigenen Automaten, andere kooperieren mit Supermärkten oder bieten weltweit kostenfreie Abhebungen.

5. Zusatzleistungen
Viele Online-Banken punkten mit Extras wie Unterkonten, Cashback, Versicherungen oder attraktiven Zinsen auf das Guthaben.

6. Kundenservice
Auch bei Online-Banken ist guter Service wichtig. Prüfen Sie, wie die Bank bei Fragen oder Problemen erreichbar ist (Telefon, Chat, E-Mail) und wie schnell sie reagiert.

7. Schufa-Prüfung und Kontoeröffnung
Einige Anbieter wie Revolut verzichten auf eine Schufa-Prüfung, was für bestimmte Zielgruppen interessant ist.

Die besten Online-Konten 2025 im Vergleich

Klassische Direktbanken

ING

• 18-mal in Folge als beliebteste Bank Deutschlands ausgezeichnet
• Kostenlose Kontoführung bei Mindestgeldeingang
• Sehr gute Banking-App, schnelle Kontoeröffnung, guter Support
• AppTan-Verfahren für sichere Online-Zahlungen

DKB

• Kostenloses Girokonto mit Visa-Debitkarte
• ChipTan-Verfahren für höchste Sicherheit
• Gute App, kostenloses Bargeld weltweit

Comdirect

• Kostenlose Kontoführung bei Mindestgeldeingang
• PhotoTan-Verfahren für sichere Transaktionen
• Umfangreiche App, viele Zusatzfunktionen

1822direkt

• Online-Banking via QRTan
• Gute Bewertungen in unabhängigen Tests

Norisbank

• PhotoTan-Verfahren
• Kostenlose Kontoführung, solide App

Neobanken und Fintechs

N26

• 100 % kostenloses Girokonto, digitale Mastercard
• Modernes App-Design, Echtzeit-Überweisungen, weltweite Kartenzahlung
• Einlagensicherung bis 100.000 €
• Besonders für Vielreisende und Digital-Natives geeignet

C24 Bank

• Gebührenfreies Girokonto, 0,75 % Zinsen aufs Guthaben
• Login und Freigabe per App, ChipTan-Verfahren
• Sehr gute Funktionalität der App, Bestnoten im Test

Revolut

• Bedingungslos kostenlos, keine Schufa-Prüfung
• Litauische IBAN, weltweit nutzbar
• Viele Zusatzfunktionen (z. B. Unterkonten, Währungsumtausch)

Trade Republic

• Kostenloses Girokonto, Verzinsung des Guthabens
• Kostenlose digitale Visa-Debitkarte, gebührenfreie Abhebungen ab 100 Euro
• Besonders für Nutzer interessant, die auch Wertpapierhandel betreiben

Santander

• Dauerhaft kostenlose Kontoführung, gebührenfreie Visa-Debitkarte
• Kostenlose Echtzeitüberweisungen, Bargeldeinzahlung möglich

Banking-Apps im Test

Laut aktuellen Tests sind die Apps der Sparkasse, BW-Bank, Commerzbank, ING und Comdirect führend in Funktionalität und Service. Bei den Neobanken überzeugen C24, N26 und Bunq mit fünf Sternen. Besonders hervorgehoben werden Zusatzdienste wie Vertragsmanager, Cashback und Finanzanalysen.

Sicherheit beim Online-Banking

Sicherheit ist das A und O beim Online-Banking. Die wichtigsten Schutzmechanismen:

• Zwei-Faktor-Authentifizierung (z. B. TAN-Verfahren)
• Verschlüsselte Datenübertragung
• Regelmäßige Updates der Banking-App
• Geräte- und Kontoschutz durch individuelle Passwörter und biometrische Verfahren (z. B. Fingerabdruck)
• Vorsicht bei Phishing-Mails und unseriösen Links

Empfehlenswert sind Verfahren wie ChipTan oder PhotoTan, die als besonders sicher gelten. Viele Banken bieten die Auswahl zwischen mehreren Verfahren, was Flexibilität und zusätzliche Sicherheit bringt.

Kostenfallen und Gebühren

Auch wenn viele Online-Konten als „kostenlos“ beworben werden, sollten Sie das Kleingedruckte prüfen:

• Gibt es einen Mindestgeldeingang für die kostenlose Kontoführung?
• Fallen Gebühren für Bargeldabhebungen, Karten oder Überweisungen ins Ausland an?
• Werden Zusatzleistungen wie Unterkonten oder Echtzeitüberweisungen berechnet?
• Wie hoch sind die Dispozinsen?

Ein gründlicher Vergleich der Konditionen schützt vor unerwarteten Kosten.

So finden Sie das beste Online-Konto – Schritt für Schritt

1. Eigenes Nutzungsverhalten analysieren
Überlegen Sie, wie Sie Ihr Konto nutzen: Viele Überweisungen? Häufig Bargeldabhebungen? Viel im Ausland unterwegs? Wert auf Extras wie Unterkonten oder Finanztools?

2. Angebote vergleichen
Nutzen Sie Vergleichsportale, um die Konditionen und Leistungen der verschiedenen Anbieter gegenüberzustellen.

3. Auf Sicherheit achten
Wählen Sie eine Bank, die moderne und sichere TAN-Verfahren anbietet und regelmäßig Updates für ihre Apps bereitstellt.

4. Banking-App testen
Viele Banken bieten Demoversionen oder Screenshots ihrer Apps an. Prüfen Sie, ob die App Ihren Anforderungen entspricht.

5. Service und Erreichbarkeit prüfen
Lesen Sie Kundenbewertungen und achten Sie darauf, wie die Bank bei Problemen erreichbar ist.

6. Konto unkompliziert eröffnen
Die meisten Anbieter ermöglichen eine schnelle Kontoeröffnung per Video-Ident oder Post-Ident. Halten Sie Ausweis und ggf. Smartphone bereit.

Aktuelle Testsieger und Empfehlungen

Die folgenden Banken und Konten werden in aktuellen Tests und Vergleichen besonders häufig empfohlen:

Fazit: Das beste Online-Konto gibt es nicht – aber das passende für jeden

Die Wahl des besten Online-Kontos hängt stark von den persönlichen Bedürfnissen ab. Wer Wert auf ein kostenloses Konto und weltweite Flexibilität legt, ist bei Neobanken wie N26 oder Revolut gut aufgehoben.

Wer auf höchste Sicherheit und ein breites Serviceangebot setzt, findet bei klassischen Direktbanken wie ING, DKB oder Comdirect passende Angebote. Moderne Banking-Apps, innovative Funktionen und günstige Konditionen machen Online-Banking heute komfortabler und sicherer denn je.

Ein gründlicher Vergleich, das Prüfen der eigenen Anforderungen und ein Blick auf aktuelle Testergebnisse helfen, das optimale Online-Konto zu finden – für sorgenfreies, sicheres und flexibles Banking im digitalen Zeitalter.

Tipp: Nutzen Sie regelmäßig Vergleichsportale und achten Sie auf aktuelle Tests, da sich Konditionen und Angebote schnell ändern können. So bleiben Sie immer auf dem neuesten Stand und sichern sich die besten Konditionen für Ihr Online-Banking.