Interessieren Sie sich für das Trade Republic Tagesgeld? Wie attraktiv sind die Zinsen wirklich und welche Konditionen erwarten Sie als Sparer?
Das Tagesgeld-Angebot von Trade Republic hat in den letzten Jahren für viel Aufmerksamkeit gesorgt. Als einer der größten Neobroker Deutschlands hat sich Trade Republic vom reinen Wertpapierhändler zu einem umfassenden Finanzdienstleister entwickelt. Mit attraktiven Zinsen, flexibler Kontoführung und einer unkomplizierten App-Integration spricht das Angebot sowohl Sparer als auch Anleger an.
Doch wie attraktiv sind die Konditionen wirklich? Wie sicher ist das Geld? Und für wen lohnt sich das Tagesgeld bei Trade Republic? Dieser Artikel liefert einen umfassenden Überblick über alle Konditionen, Vorteile, Nachteile und Besonderheiten des Trade Republic Tagesgelds.
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Trade Republic bietet kein klassisches Tagesgeldkonto an, wie man es von traditionellen Banken kennt. Stattdessen wird das nicht in Wertpapiere investierte Guthaben auf dem Verrechnungskonto – beziehungsweise dem neuen Girokonto – verzinst. Seit der Einführung des Girokontos Anfang 2024 profitieren sowohl Neu- als auch Bestandskunden von einer attraktiven Verzinsung auf ihr Cash-Guthaben. Die Kontoführung ist vollständig digital und erfolgt über die Trade Republic App.
Aktuelle Zinsen und Konditionen (Stand Juni 2025)
Die Zinssätze für Tagesgeld sind bei Trade Republic variabel und werden regelmäßig an das aktuelle Zinsumfeld angepasst. Derzeit gelten folgende Konditionen:
| Merkmal | Kondition (Juni 2025) |
|---|---|
| Zinssatz | 2,00% bis 2,25% p.a. (je nach Quelle) |
| Gültigkeit | Für Neu- und Bestandskunden |
| Zinsgutschrift | Monatlich |
| Berechnungsintervall | Täglich |
| Mindesteinlage | Keine |
| Maximaleinlage | Unbegrenzt (gesetzliche Sicherung bis 100.000 €) |
| Kontoführung | Kostenlos |
| Kontoeröffnung | Kostenlos, digital per Video-Ident |
| Verfügbarkeit | Täglich, keine Kündigungsfristen |
| Einlagensicherung | Bis 100.000 € gesetzlich |
Die Zinsen werden für das gesamte, nicht investierte Guthaben gezahlt, unabhängig von der Höhe des Betrags. Es gibt keine Zinsstaffelung oder Begrenzung der Anlagesumme – ein Vorteil gegenüber vielen klassischen Banken.
Voraussetzungen und Kontoeröffnung
Um das Tagesgeld-Angebot von Trade Republic nutzen zu können, ist ein Wertpapierdepot bei Trade Republic erforderlich. Neukunden eröffnen automatisch das neue Girokonto mit IBAN, das alle Funktionen eines modernen Kontos bietet – inklusive Ein- und Auszahlungen, Daueraufträgen, Lastschriften und Echtzeitüberweisungen.
Bestandskunden, deren Verrechnungskonten noch nicht umgestellt wurden, können die Umstellung in wenigen Klicks in der App vornehmen. Erst nach Aktivierung des Girokontos wird das Guthaben verzinst.
Die Kontoeröffnung erfolgt vollständig digital über die Trade Republic App. Die Legitimation wird per Video-Ident durchgeführt, was den Prozess schnell und unkompliziert macht.
Zinsberechnung und Auszahlung
Die Zinsen werden bei Trade Republic täglich berechnet und am Ende jedes Monats dem Konto gutgeschrieben. Dadurch profitieren Sparer vom Zinseszinseffekt, da die monatlich ausgeschütteten Zinsen im Folgemonat ebenfalls verzinst werden.
Beispielrechnung:
Wer 10.000 € für ein Jahr bei 2,25% Zinsen anlegt, erhält monatlich Zinsen, die sich durch den Zinseszinseffekt leicht erhöhen. Die genaue Höhe hängt davon ab, wie lange das Geld auf dem Konto verbleibt und ob es zwischenzeitlich Zu- oder Abflüsse gibt.
Einlagensicherung und Sicherheit
Ein entscheidender Punkt für Sparer ist die Sicherheit der Einlagen. Bei Trade Republic gilt die gesetzliche Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde. Die Absicherung erfolgt je nach Partnerbank über die Entschädigungseinrichtung deutscher Banken oder – bei Kontoführung über Citibank Europe plc – über die irische Einlagensicherung.
Das Geld liegt nicht direkt bei Trade Republic, sondern auf Konten bei Partnerbanken oder in einem Geldmarktfonds. Dies sorgt für zusätzliche Diversifikation, birgt aber auch die Besonderheit, dass der genaue Verwahrungsort nicht immer transparent ist. Für Beträge über 100.000 € empfiehlt es sich daher, das Kapital auf mehrere Banken zu verteilen.
Vorteile des Trade Republic Tagesgelds
- Attraktive Verzinsung: Mit 2,00% bis 2,25% p.a. gehört Trade Republic zu den Spitzenreitern unter den deutschen Tagesgeldanbietern.
- Keine Mindest- oder Maximaleinlage: Schon ab dem ersten Euro wird verzinst, nach oben gibt es keine Begrenzung (gesetzliche Sicherung bis 100.000 € beachten).
- Monatliche Zinsgutschrift: Sparer profitieren vom Zinseszinseffekt.
- Kostenlose Kontoführung: Weder für die Depoteröffnung noch für die Kontoführung fallen Gebühren an.
- Schnelle, digitale Kontoeröffnung: Per Video-Ident in wenigen Minuten erledigt.
- Tägliche Verfügbarkeit: Das Guthaben ist jederzeit verfügbar, keine Kündigungsfristen.
- Automatische Abfuhr der Abgeltungssteuer: Ein Freistellungsauftrag kann gestellt werden.
- Für Neu- und Bestandskunden: Kein Unterschied beim Zinssatz, keine Lockangebote.
Nachteile und Besonderheiten
- Keine Zinsgarantie: Der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit an das Marktumfeld angepasst werden. In den letzten Monaten wurde der Zins bereits mehrfach gesenkt, nachdem die Europäische Zentralbank die Leitzinsen reduziert hat.
- Keine klassische Tagesgeldstruktur: Das Angebot ist an das Depot und das Girokonto von Trade Republic gebunden. Ein separates Tagesgeldkonto existiert nicht.
- Einlagensicherung begrenzt: Die gesetzliche Sicherung gilt nur bis 100.000 € pro Kunde und Bank. Für höhere Beträge empfiehlt sich die Streuung auf mehrere Anbieter.
- Verwahrungsort nicht immer transparent: Das Guthaben kann bei verschiedenen Partnerbanken oder in Geldmarktfonds liegen, was für manche Sparer ein Unsicherheitsfaktor ist.
- Kein telefonischer Support: Die Kommunikation erfolgt ausschließlich digital.
- Kein Gemeinschaftskonto, nicht für Minderjährige: Das Angebot richtet sich ausschließlich an Einzelpersonen.
Trade Republic Tagesgeld im Vergleich
Im Vergleich zu klassischen Banken und anderen Neobrokern schneidet Trade Republic aktuell sehr gut ab. Während viele Banken Neukunden mit kurzfristigen Zinsaktionen locken, bietet Trade Republic den attraktiven Zins dauerhaft für alle Kunden – allerdings ohne Garantie. Die monatliche Zinsgutschrift und die fehlende Mindestanlagesumme sind weitere Pluspunkte.
Allerdings gibt es auch Wettbewerber mit ähnlichen oder sogar höheren Zinsen, die dafür aber oft eine Zinsgarantie für einen bestimmten Zeitraum bieten. Wer Wert auf eine garantierte Verzinsung legt, sollte die Angebote regelmäßig vergleichen.
Steuerliche Behandlung
Die auf das Tagesgeld gezahlten Zinsen unterliegen der Abgeltungssteuer. Trade Republic führt diese automatisch an das Finanzamt ab. Sparer können einen Freistellungsauftrag einrichten, um den Steuerfreibetrag zu nutzen.
Schritt-für-Schritt: So nutzt man das Trade Republic Tagesgeld
- Kontoeröffnung: Über die Trade Republic App ein Depot eröffnen (inklusive Girokonto).
- Legitimation: Per Video-Ident-Verfahren die Identität bestätigen.
- Geld einzahlen: Überweisung auf das neue Girokonto.
- Zinsen erhalten: Das nicht investierte Guthaben wird automatisch verzinst.
- Zinsgutschrift: Monatlich werden die Zinsen dem Konto gutgeschrieben.
- Verfügbarkeit: Geld kann jederzeit abgehoben oder investiert werden.
Für wen lohnt sich das Trade Republic Tagesgeld?
Das Angebot eignet sich besonders für:
- Sparer, die eine flexible und attraktive Verzinsung suchen.
- Kunden, die ohnehin ein Wertpapierdepot nutzen wollen.
- Personen, die Wert auf eine unkomplizierte, digitale Kontoführung legen.
- Anleger, die ihr Kapital kurzfristig parken möchten, bevor sie es investieren.
Weniger geeignet ist das Angebot für Sparer, die eine Zinsgarantie oder ein klassisches Tagesgeldkonto bei einer traditionellen Bank bevorzugen oder größere Beträge über 100.000 € anlegen möchten.
Fazit: Trade Republic Tagesgeld – Top-Zinsen mit kleinen Einschränkungen
Das Tagesgeld-Angebot von Trade Republic überzeugt durch hohe Flexibilität, attraktive Zinsen und eine einfache, digitale Kontoführung. Die monatliche Zinsgutschrift und die fehlende Mindestanlagesumme sind starke Argumente für das Angebot. Die variable Verzinsung und die Begrenzung der Einlagensicherung auf 100.000 € pro Bank sind jedoch Aspekte, die jeder Sparer im Blick behalten sollte.
Wer ein modernes, digitales Tagesgeld sucht und mit den Besonderheiten des Angebots leben kann, findet bei Trade Republic eine der derzeit attraktivsten Möglichkeiten zum Geldparken in Deutschland.
Häufig gestellte Fragen (FAQ)
Wie hoch sind die Zinsen bei Trade Republic Tagesgeld?
Aktuell werden 2,00% bis 2,25% p.a. gezahlt, je nach Marktlage und Anpassung durch Trade Republic.
Gibt es eine Zinsgarantie?
Nein, der Zinssatz ist variabel und kann jederzeit geändert werden.
Wie sicher ist mein Geld?
Das Guthaben ist bis 100.000 € pro Kunde und Bank durch die gesetzliche Einlagensicherung geschützt.
Kann ich jederzeit über mein Geld verfügen?
Ja, das Guthaben ist täglich verfügbar und kann jederzeit abgehoben werden.
Für wen gilt der Zinssatz?
Der Zinssatz gilt für Neu- und Bestandskunden, unabhängig von der Anlagesumme.
Mit dem Tagesgeld von Trade Republic erhalten Sparer eine moderne, flexible und attraktive Möglichkeit, ihr Geld kurzfristig zu parken und von regelmäßigen Zinsen zu profitieren. Wer die Vorteile nutzt und die wenigen Einschränkungen beachtet, kann sein Geld hier sicher und gewinnbringend anlegen.