100.000 Euro Kredit beantragen – So klappt’s

Möchten Sie einen Kredit über 100.000 Euro beantragen? Erfahren Sie hier, welche Schritte notwendig sind, um Ihren Kreditwunsch erfolgreich zu realisieren.

Für die Finanzierung größerer Vorhaben wie dem Kauf einer Immobilie, eines Luxusautos oder der Gründung eines Unternehmens benötigen viele Menschen einen Kredit in beträchtlicher Höhe.

Ein Darlehen über 100.000 Euro gehört dabei zu den Maximalbeträgen, die Privatpersonen üblicherweise von Banken zur Verfügung gestellt werden. Doch welche Voraussetzungen müssen für einen solch hohen Kredit erfüllt sein? Wie läuft der Beantragungsprozess ab und welche Möglichkeiten der Rückzahlung gibt es?

Dieser Artikel gibt einen umfassenden Überblick über alle wichtigen Aspekte rund um die Beantragung eines 100.000 Euro Kredits.

Kreditarten und ihre Besonderheiten

Grundsätzlich können Verbraucher zwischen verschiedenen Kreditarten wählen, wenn sie einen Kredit in Höhe von 100.000 Euro aufnehmen möchten:

• Ratenkredit: Der klassische Ratenkredit wird von vielen Banken bis zu einem Maximalbetrag von 100.000 Euro angeboten. Er zeichnet sich durch eine feste Laufzeit, gleichbleibende monatliche Raten und einen über die gesamte Laufzeit festgeschriebenen Sollzinssatz aus. Die Laufzeiten können je nach Anbieter zwischen 12 und 120 Monaten betragen. Ratenkredite werden oft für Anschaffungen wie Autos oder Möbel genutzt, können aber grundsätzlich frei verwendet werden.
• Immobilienkredit: Soll der Kredit über 100.000 Euro für den Kauf oder Bau einer Immobilie genutzt werden, handelt es sich um einen zweckgebundenen Immobilienkredit. Im Gegensatz zum Ratenkredit wird hier die Immobilie selbst als Sicherheit (durch Eintrag einer Grundschuld) herangezogen, was sich positiv auf den Zinssatz auswirkt. Auch die Laufzeiten von oft 15–30 Jahren sind deutlich länger als bei einem Ratenkredit. Dafür sind die Hürden für die Bewilligung aufgrund der Sicherheiten niedriger.
• Autokredit: Autokredite bis 100.000 Euro werden meist direkt von Autobanken angeboten, um die Fahrzeugfinanzierung zu ermöglichen. Hier dient das Auto selbst als Sicherheit. Die Konditionen sind oft besser als bei einem normalen Ratenkredit, dafür ist die Verwendung auf den Autokauf beschränkt.

Welche Kreditart letztlich die passende ist, hängt vom individuellen Finanzierungsbedarf und -vorhaben ab. Ein ungebundener Ratenkredit bietet die größte Flexibilität, während zweckgebundene Kredite wie Immobilien- oder Autokredite durch die gestellten Sicherheiten attraktivere Zinskonditionen ermöglichen.

Voraussetzungen für einen 100.000 Euro Kredit

Um einen Kredit in Höhe von 100.000 Euro von einer Bank bewilligt zu bekommen, müssen Antragsteller eine Reihe von Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit und Wohnsitz: Kreditnehmer müssen volljährig sein und ihren festen Wohnsitz in Deutschland haben.
• Regelmäßiges Einkommen: Ein regelmäßiges Einkommen aus einem Arbeitsverhältnis oder einer selbstständigen Tätigkeit ist die wichtigste Voraussetzung. Es muss hoch genug sein, um die monatlichen Kreditraten bedienen zu können.
• Positive Schufa-Auskunft: Die persönliche Kreditwürdigkeit wird anhand der Schufa-Auskunft bewertet. Negative Einträge durch nicht bezahlte Rechnungen oder Kreditausfälle in der Vergangenheit erschweren die Kreditaufnahme erheblich.
• Sicherheiten: Insbesondere bei hohen Kreditsummen verlangen Banken oft zusätzliche Sicherheiten wie Immobilien, Lebensversicherungen oder Wertpapiere. Auch ein Bürge oder zweiter Kreditnehmer kann die Bonität verbessern.

Je besser die persönliche Bonität durch ein hohes Einkommen, eine positive Schufa und werthaltige Sicherheiten ist, desto höher sind die Chancen auf eine Bewilligung des 100.000 Euro Kredits zu attraktiven Konditionen.

100.000 Euro Kredit: Der Beantragungsprozess Schritt für Schritt

Hat man die persönlichen Voraussetzungen für den 100.000 Euro Kredit geprüft, kann die Beantragung beginnen. Diese läuft bei den meisten Banken mittlerweile online ab:

1. Kreditangebot einholen: Über Kreditrechner und Vergleichsportale können mit wenigen Klicks erste Kreditangebote eingeholt werden. Dazu müssen Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck sowie persönliche Daten angegeben werden. Oft erhält man innerhalb weniger Sekunden eine Übersicht mit konkreten Zinskonditionen.
2. Unterlagen zusammenstellen: Für die Beantragung werden eine Reihe von Unterlagen benötigt. Dazu gehören Einkommensnachweise wie Gehaltsbescheinigungen oder Steuerbescheide, Vermögensnachweise, eine Schufa-Auskunft sowie ein Identitätsnachweis.
3. Online-Antrag ausfüllen: Hat man sich für ein konkretes Angebot entschieden, kann der Kreditantrag online ausgefüllt werden. Die zuvor angegebenen Daten werden dabei übernommen und um weitere Angaben ergänzt.
4. Identitätsprüfung: Im Rahmen der Identitätsprüfung, meist über das PostIdent- oder VideoIdent-Verfahren, legitimiert sich der Antragsteller mit seinem Ausweis. Dies dient der Betrugsvorbeugung.
5. Prüfung und Entscheidung: Die Bank prüft nun alle Antragsunterlagen, holt ggf. eine Schufa-Auskunft ein und entscheidet über die Bewilligung des Kredits. Dies dauert üblicherweise wenige Tage.
6. Vertragsunterzeichnung: Bei einer Zusage werden die Kreditvertragsunterlagen an den Kunden übermittelt, der diese durchsieht und unterschreibt.
7. Auszahlung: Nach Eingang der unterzeichneten Vertragsunterlagen bei der Bank wird der Kreditbetrag auf das angegebene Konto ausgezahlt. Je nach Bank dauert dies 1–2 Werktage.

Der gesamte Beantragungsprozess kann somit innerhalb weniger Tage komplett online abgewickelt werden. Viele Banken werben mit Zusagezeiten von 24 bis 48 Stunden.

Rückzahlung eines 100.000 Euro Kredits

Ist der Kredit über 100.000 Euro bewilligt und ausgezahlt, beginnt die Rückzahlungsphase. Hierbei gibt es je nach gewählter Kreditart und individueller Vereinbarung verschiedene Modelle:

• Annuitätendarlehen: Dies ist die häufigste Variante bei Ratenkrediten. Dabei wird der Kredit über eine fest vereinbarte Laufzeit in gleichbleibenden monatlichen Raten, die sich aus einem Zins- und einem Tilgungsanteil zusammensetzen, zurückgezahlt. Mit jeder Rate sinkt die Restschuld und damit auch der Zinsanteil zugunsten der Tilgung.
• Endfälliges Darlehen: Hierbei werden während der Laufzeit nur die Zinsen bezahlt, die eigentliche Tilgung erfolgt am Ende der Laufzeit in einer Summe. Diese Variante kommt oft bei Immobilienkrediten zum Einsatz, wenn absehbar ist, dass zum Laufzeitende eine große Summe z.B. aus Kapitalanlagen zur Verfügung steht.
• Sondertilgungen: Viele Banken räumen die Möglichkeit zu Sondertilgungen ein. Dabei können jährlich bis zu 5-10% der Ursprungssumme zusätzlich getilgt werden, was die Laufzeit verkürzt und Zinsen spart.
• Vorzeitige Rückzahlung: Möchte man einen Kredit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzahlen, ist dies bei den meisten Verträgen möglich. Allerdings kann die Bank hierfür eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen, die die ihr entgehenden Zinsen ausgleicht. Bei Verbraucherkrediten ist diese auf maximal 1% des vorzeitig zurückgezahlten Betrags begrenzt.

Generell sollte die Höhe der Tilgungsraten so gewählt werden, dass sie dauerhaft tragbar sind, ohne den finanziellen Spielraum zu sehr einzuengen. Eine hohe anfängliche Tilgung verkürzt die Laufzeit und spart viel Zinsen. Dafür sollte man aber auch unvorhergesehene Ereignisse einkalkulieren. Im Zweifel ist eine etwas längere Laufzeit mit niedrigeren Raten sicherer.

Fazit

Ein Kredit über 100.000 Euro ist ein großer Schritt, der gut überlegt sein will. Auch wenn die formalen Hürden nicht höher sind als bei einem Kleinkredit, ist eine solide Einkommens- und Vermögensbasis wichtig, um die hohen Kreditraten auf Dauer stemmen zu können.

Durch den Vergleich verschiedener Angebote und die Auswahl der geeigneten Kreditart und Laufzeit kann auch ein Kredit in dieser Größenordnung realisiert werden. Eine sorgfältige Haushaltsplanung ermöglicht es Ihnen, sich den Traum vom eigenen Heim, einem Traumauto oder der beruflichen Selbstständigkeit zu erfüllen.