Können Sie ein Konto bei Trade Republic eröffnen, obwohl Sie einen negativen Schufa-Eintrag haben? Erfahren Sie hier, ob das wirklich möglich ist.
Die Schufa-Auskunft ist für viele Menschen in Deutschland ein entscheidender Faktor, wenn es um die Eröffnung von Bankkonten, Kreditkarten oder Depots geht. Ein negativer Schufa-Eintrag kann den Zugang zu klassischen Bankdienstleistungen erheblich erschweren. Doch wie sieht es speziell bei Trade Republic aus?
Ist es möglich, dort trotz negativer Schufa ein Depot oder sogar ein Girokonto zu eröffnen? Dieser Artikel beleuchtet alle relevanten Aspekte, erklärt die Hintergründe und gibt praktische Tipps für Betroffene.
Tipp
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Die Schufa Holding AG ist die größte Auskunftei Deutschlands und sammelt Daten zur Kreditwürdigkeit von Privatpersonen. Banken, Kreditinstitute und viele weitere Unternehmen greifen auf den sogenannten Schufa-Score zurück, um das Risiko eines Zahlungsausfalls einzuschätzen. Ein negativer Eintrag – etwa durch nicht bezahlte Rechnungen, Kreditausfälle oder eidesstattliche Versicherungen – kann dazu führen, dass Anträge auf Kredite, Kreditkarten oder Konten abgelehnt werden.
Kontoeröffnung und Depot bei klassischen Banken: Die Rolle der Schufa
Bei traditionellen Banken ist eine Schufa-Abfrage Standard, wenn ein Girokonto eröffnet oder ein Kredit beantragt wird. Besonders bei Konten mit Dispositionskredit (Überziehungsmöglichkeit) ist die Bonitätsprüfung obligatorisch. Fällt diese negativ aus, wird der Antrag meist abgelehnt oder nur ein sogenanntes Basiskonto auf Guthabenbasis angeboten. Auch Kreditkarten werden in der Regel nur nach positiver Schufa-Prüfung vergeben.
Wie funktioniert Trade Republic?
Trade Republic ist ein deutscher Neobroker, der sich auf die einfache und günstige Abwicklung von Wertpapiergeschäften spezialisiert hat. Nutzer können über eine App Aktien, ETFs und Derivate handeln. Seit einiger Zeit bietet Trade Republic zudem ein Girokonto inklusive Debitkarte an.
Das Besondere: Sowohl das Depot als auch das zugehörige Verrechnungskonto werden ausschließlich auf Guthabenbasis geführt. Es gibt keine Möglichkeit, das Konto zu überziehen oder einen Dispokredit zu erhalten.
Trade Republic und Schufa: Gibt es eine Abfrage oder einen Eintrag?
Depot-Eröffnung bei Trade Republic
Für die Eröffnung eines Wertpapierdepots bei Trade Republic wird grundsätzlich keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Auch ein negativer Schufa-Eintrag steht einer Depoteröffnung nicht im Wege. Der Grund: Da das Depot und das Verrechnungskonto nur auf Guthabenbasis geführt werden und keine Kreditlinie eingeräumt wird, besteht für den Broker kein Ausfallrisiko. Deshalb ist eine Bonitätsprüfung nicht notwendig.
„Nein, für die reine Depoteröffnung nutzt die Bank bzw. der Broker keine Schufa-Abfrage. Das Depot und ebenfalls das Depotverrechnungskonto werden nur auf Guthabenbasis geführt. Kunden können nur mit vorhandenem Guthaben auf dem Depotkonto Wertpapiere kaufen.“
Girokonto bei Trade Republic
Auch beim neuen Girokonto von Trade Republic wird keine Information an die Schufa weitergeleitet. Das Unternehmen hat dies auf Nachfrage ausdrücklich bestätigt. Weder die Eröffnung des Kontos noch die Nutzung der Debitkarte führen zu einem Schufa-Eintrag.
„Trade Republic hat uns auf Nachfrage bestätigt, dass keine Informationen an die Schufa weitergeleitet werden. Somit musst Du keinen schlechteren Score fürchten, wenn Du der neuen Kontovereinbarung zustimmst.“
Das gilt jedoch nur, solange das Konto keine Überziehungsmöglichkeit bietet. Sollte Trade Republic in Zukunft ein Girokonto mit Dispo anbieten, wäre eine Schufa-Abfrage wahrscheinlich – das ist aktuell aber nicht der Fall.
Auswirkungen auf den Schufa-Score: Muss ich mir Sorgen machen?
Viele Verbraucher befürchten, dass die Eröffnung mehrerer Konten oder Depots ihren Schufa-Score negativ beeinflussen könnte. Bei Trade Republic ist diese Sorge unbegründet:
- Keine Schufa-Abfrage: Weder bei Depoteröffnung noch beim Girokonto wird die Schufa abgefragt.
- Kein Schufa-Eintrag: Die Eröffnung wird nicht an die Schufa gemeldet und taucht somit nicht in der Auskunft auf.
- Keine Auswirkung auf den Score: Da keine kreditrelevanten Produkte (wie Dispo oder Kreditkarte mit Kreditrahmen) vergeben werden, bleibt der Schufa-Score unberührt.
Lediglich bei klassischen Banken gilt: Je mehr Girokonten mit Dispositionskredit geführt werden, desto negativer kann sich das auf die Bonitätsbewertung auswirken. Bei reinen Guthabenkonten – wie sie Trade Republic anbietet – besteht dieses Risiko nicht.
Kontoeröffnung trotz negativer Schufa: Wie läuft das bei Trade Republic ab?
Die Kontoeröffnung bei Trade Republic ist unkompliziert und komplett digital. Nach dem Download der App erfolgt die Identifikation per VideoIdent. Eine Schufa-Abfrage findet dabei nicht statt.
Schritte zur Kontoeröffnung:
- App herunterladen und registrieren
- Persönliche Daten eingeben
- Identitätsprüfung per VideoIdent
- Kontoeröffnung abschließen und direkt nutzen
Selbst Personen mit negativen Schufa-Einträgen, laufender Privatinsolvenz oder Pfändungen können das Depot und das Girokonto nutzen, solange sie die Identitätsprüfung bestehen und die gesetzlichen Anforderungen erfüllen.
Welche Produkte bietet Trade Republic konkret an?
- Wertpapierdepot: Für den Handel mit Aktien, ETFs und Derivaten. Keine Schufa-Abfrage, keine Überziehungsmöglichkeit.
- Verrechnungskonto: Dient zur Abwicklung der Wertpapiergeschäfte. Wird auf Guthabenbasis geführt.
- Girokonto: Für alltägliche Bankgeschäfte, inklusive Debitkarte. Keine Schufa-Abfrage, keine Kreditlinie, keine Überziehung möglich.
- Debitkarte: Zahlungen werden direkt vom Guthaben abgebucht, keine Kreditfunktion.
Wie unterscheidet sich Trade Republic von klassischen Banken?
| Merkmal | Trade Republic | Klassische Bank |
|---|---|---|
| Schufa-Abfrage | Nein | Ja (bei Girokonto mit Dispo) |
| Schufa-Eintrag | Nein | Ja (bei Girokonto/Kreditkarte) |
| Konto auf Guthabenbasis | Ja | Meist optional |
| Überziehung/Dispo möglich | Nein | Ja (bei entsprechender Bonität) |
| Kreditkarte | Debitkarte ohne Kreditrahmen | Kreditkarte mit/ohne Kreditrahmen |
| Kontoeröffnung bei negativer Schufa | Möglich | Meist nur Basiskonto möglich |
Was tun, wenn Trade Republic nicht ausreicht?
Wer zusätzliche Bankdienstleistungen benötigt – etwa einen Dispositionskredit, Kreditkarten mit Kreditrahmen oder ein klassisches Basiskonto – muss sich nach Alternativen umsehen. Es gibt einige Banken und FinTechs, die Konten auch ohne Schufa-Abfrage anbieten, allerdings meist nur auf Guthabenbasis und oft mit höheren Gebühren:
- Basiskonto: Jede Bank ist gesetzlich verpflichtet, ein Basiskonto anzubieten, auch bei negativer Schufa. Dieses Konto funktioniert jedoch nur auf Guthabenbasis und wird der Schufa gemeldet, hat aber keinen negativen Einfluss auf den Score.
- Prepaid- oder Debitkarten: Viele Anbieter vergeben Karten ohne Schufa-Prüfung, Zahlungen sind nur im Rahmen des Guthabens möglich.
- FinTech-Anbieter: Unternehmen wie N26 (Flex-Konto), bunq oder Revolut bieten Konten ohne Schufa-Abfrage an, meist gegen Gebühr.
Worauf sollten Betroffene achten?
- Seriosität prüfen: Vorsicht vor Anbietern aus dem Ausland oder unseriösen Angeboten mit hohen Gebühren.
- Kosten vergleichen: Konten ohne Schufa sind oft teurer als Standardprodukte. Ein Vergleich lohnt sich.
- Eigene Schufa-Auskunft einholen: Jeder hat das Recht, einmal jährlich kostenlos seine Schufa-Daten einzusehen und auf Fehler zu prüfen.
- Konto auf Guthabenbasis: Wer keinen Dispokredit benötigt, fährt mit einem Guthabenkonto am sichersten.
- Mehrere Konten: Die Eröffnung mehrerer Guthabenkonten hat keinen Einfluss auf den Schufa-Score. Nur Kreditlinien und Kredite werden gemeldet.
Häufige Fragen und Antworten
Kann ich bei Trade Republic ein Konto eröffnen, wenn ich eine Privatinsolvenz habe?
Ja, da keine Schufa-Abfrage erfolgt und das Konto auf Guthabenbasis geführt wird, ist die Eröffnung auch während einer Privatinsolvenz möglich.
Wird das Trade Republic Konto der Schufa gemeldet?
Nein, aktuell werden weder das Depot noch das Girokonto an die Schufa gemeldet.
Kann ich bei Trade Republic einen Dispokredit bekommen?
Nein, Trade Republic bietet keine Überziehungsmöglichkeit an. Alle Konten werden ausschließlich auf Guthabenbasis geführt.
Beeinflusst die Eröffnung eines Trade Republic Kontos meinen Schufa-Score?
Nein, da keine Meldung an die Schufa erfolgt, bleibt der Score unverändert.
Fazit: Trade Republic als echte Alternative trotz negativer Schufa
Für Menschen mit negativer Schufa ist Trade Republic eine der wenigen Möglichkeiten, unkompliziert und ohne Bonitätsprüfung ein Depot und ein Girokonto zu eröffnen. Die Konten werden ausschließlich auf Guthabenbasis geführt, eine Überziehung ist nicht möglich. Deshalb verzichtet Trade Republic auf eine Schufa-Abfrage und eine Meldung an die Auskunftei. Das bedeutet: Weder die Kontoeröffnung noch die Nutzung wirken sich negativ auf den Schufa-Score aus.
Wer jedoch zusätzliche Bankdienstleistungen wie Dispokredit oder klassische Kreditkarten benötigt, muss sich nach Alternativen umsehen. Für den reinen Zahlungsverkehr und Wertpapierhandel ist Trade Republic jedoch eine attraktive und unkomplizierte Lösung – auch für Personen mit schlechter Bonität.
Tipp: Wer seine Bonität im Blick behalten möchte, sollte regelmäßig eine kostenlose Schufa-Auskunft einholen und prüfen, ob alle Einträge korrekt sind. So lassen sich Fehler frühzeitig erkennen und beheben.
Zusammengefasst:
Trade Republic ermöglicht die Konto- und Depoteröffnung auch bei negativer Schufa – ohne Abfrage, ohne Eintrag und ohne Einfluss auf den Schufa-Score. Damit ist der Neobroker eine der wenigen bankenunabhängigen Lösungen für Menschen mit finanziellen Schwierigkeiten in Deutschland.