Deutsche Bank Kredit abgelehnt – Gründe und Lösungen

Haben Sie eine Ablehnung Ihres Deutsche Bank Kredits erhalten? Welche Gründe könnten dahinterstecken und wie finden Sie passende Lösungen?

Die Ablehnung eines Kreditantrags bei der Deutschen Bank ist für viele Antragsteller ein einschneidendes Erlebnis. Oft stehen dahinter existenzielle Wünsche – sei es die Finanzierung eines Eigenheims, eines Autos oder die Überbrückung eines finanziellen Engpasses. Doch was sind die häufigsten Gründe für eine Ablehnung, wie können Betroffene reagieren und welche Alternativen gibt es?

Dieser umfassende Artikel beleuchtet die wichtigsten Aspekte rund um das Thema „Deutsche Bank Kredit abgelehnt“, gibt praxisnahe Tipps und zeigt konkrete Lösungen auf.

Die häufigsten Gründe für eine Kreditablehnung

1. Unzureichende Bonität und negative Schufa-Einträge

Die Bonität, also die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers, ist das zentrale Kriterium bei der Kreditvergabe. Die Deutsche Bank prüft dabei insbesondere die Schufa-Auskunft. Negative Schufa-Einträge – etwa wegen nicht bezahlter Rechnungen, gekündigter Kredite, Inkasso-Verfahren oder laufender Privatinsolvenz – führen fast immer zur Ablehnung des Kreditantrags. Auch veraltete oder fehlerhafte Einträge können die Bonität negativ beeinflussen.

2. Unvollständige oder fehlerhafte Angaben im Antrag

Falsche oder unvollständige Angaben im Kreditantrag sind ein häufiger Ablehnungsgrund. Dazu zählen etwa falsche Angaben zum Gehalt, zum Berufsstatus oder zur Haushaltsgröße. Stimmt das angegebene Einkommen nicht mit den Lohnbescheiden überein oder werden unterhaltspflichtige Personen nicht korrekt angegeben, kann die Bank den Antrag ablehnen.

3. Unzureichendes oder unsicheres Einkommen

Die Deutsche Bank prüft, ob das Einkommen des Antragstellers ausreicht, um die monatlichen Kreditraten zuverlässig zu bedienen. Ein zu geringes Einkommen, ein befristetes Arbeitsverhältnis, Beschäftigung in der Probezeit oder häufige Jobwechsel werden als Risikofaktoren gewertet und führen oft zur Ablehnung.

4. Zu hohe bestehende Schulden

Wer bereits hohe Verbindlichkeiten hat oder mehrere Kredite und Leasingraten parallel abbezahlt, wird von der Bank als potenziell überlastet eingestuft. Die monatliche Belastung könnte zu hoch werden, was das Ausfallrisiko für die Bank erhöht.

5. Fehlende Sicherheiten

Gerade bei größeren Kreditsummen verlangt die Bank Sicherheiten – etwa Immobilien, Versicherungen oder Wertgegenstände. Können diese nicht gestellt werden, wird der Kredit häufig abgelehnt.

6. Zu hohes Alter des Antragstellers

Mit zunehmendem Alter steigt für die Bank das Risiko, dass der Kredit nicht mehr vollständig zurückgezahlt werden kann. Ab einem gewissen Alter – oft ab Mitte 60 – werden Kredite nur noch restriktiv vergeben oder ganz abgelehnt.

7. Interne Bankrichtlinien und gesetzliche Vorgaben

Jede Bank hat eigene interne Richtlinien, die über die gesetzlichen Mindestanforderungen hinausgehen können. Dazu zählen etwa Ausschlüsse bestimmter Berufsgruppen (z. B. Selbstständige, Studenten, Rentner) oder Mindestanforderungen an das Einkommen.

Was tun nach der Kreditablehnung? Schritt-für-Schritt-Anleitung

1. Ruhe bewahren und Ablehnungsgrund erfragen

Nach einer Ablehnung sollten Antragsteller zunächst Ruhe bewahren. Die Deutsche Bank ist zwar nicht verpflichtet, detaillierte Gründe zu nennen, doch eine Nachfrage lohnt sich. Oft gibt die Bank zumindest an, ob die Schufa-Auskunft, das Einkommen oder die Unterlagen der Grund waren.

2. Eigene Unterlagen und Angaben prüfen

Im nächsten Schritt sollten alle im Antrag gemachten Angaben noch einmal sorgfältig überprüft werden. Fehlerhafte oder unvollständige Angaben können korrigiert und ein neuer Antrag gestellt werden.

3. Schufa-Einträge kontrollieren und korrigieren

Jeder Bürger hat das Recht, einmal jährlich kostenlos eine Selbstauskunft bei der Schufa anzufordern. Fehlerhafte oder veraltete Einträge können direkt bei der Schufa zur Korrektur gemeldet werden. Eine bereinigte Schufa verbessert die Chancen auf eine Kreditbewilligung erheblich.

4. Einkommen und finanzielle Situation verbessern

Werden Kredite wegen zu geringem Einkommen abgelehnt, kann eine Gehaltserhöhung, ein Nebenjob oder die Aufnahme eines zweiten Kreditnehmers helfen. Auch die Reduzierung bestehender Schulden erhöht die Chancen auf eine Kreditbewilligung.

5. Haushaltsrechnung aufstellen

Eine detaillierte Aufstellung aller Einnahmen und Ausgaben hilft, die eigene finanzielle Situation realistisch einzuschätzen. Oft lässt sich durch das Streichen unnötiger Ausgaben oder das Zusammenlegen mehrerer Kredite Spielraum für einen neuen Kredit schaffen.

6. Alternativen prüfen

Wird der Kredit bei der Deutschen Bank abgelehnt, lohnt ein Vergleich mit anderen Banken. Die Kreditvergabe-Kriterien unterscheiden sich von Institut zu Institut. Auch Online-Kreditvermittler oder P2P-Plattformen können eine Option sein – allerdings meist zu höheren Zinsen.

Lösungen und Alternativen bei abgelehntem Kredit

1. Kredit bei einer anderen Bank beantragen

Nicht jede Bank bewertet die Bonität gleich. Ein abgelehnter Antrag bei der Deutschen Bank bedeutet nicht zwangsläufig, dass auch andere Banken ablehnen. Ein Kreditvergleich hilft, passende Angebote zu finden. Wichtig: Zu viele Anfragen in kurzer Zeit können die Schufa belasten – daher gezielt und schufaneutral anfragen.

2. Privatkredit von Familie oder Freunden

In schwierigen Situationen kann ein Privatkredit aus dem Familien- oder Freundeskreis helfen. Hier sind die Konditionen oft flexibler, und es wird keine Schufa-Abfrage durchgeführt. Wichtig ist, die Konditionen schriftlich festzuhalten, um Streitigkeiten zu vermeiden.

3. P2P-Kreditplattformen nutzen

Auf sogenannten Peer-to-Peer-Plattformen (P2P) vergeben Privatpersonen Kredite an andere Privatpersonen. Die Vergabekriterien sind oft weniger streng als bei klassischen Banken, allerdings sind die Zinsen meist höher.

4. Mikrokredite für kleine Beträge

Für kleinere Finanzierungsbedarfe eignen sich Mikrokredite. Sie werden auch an Personen mit schwächerer Bonität vergeben, allerdings zu höheren Zinssätzen und mit kürzeren Laufzeiten.

5. Kredit bei ausländischen Banken

Einige ausländische Banken vergeben Kredite auch an deutsche Kunden, teils ohne Schufa-Abfrage. Hier ist jedoch Vorsicht geboten: Die Zinsen sind oft hoch, und im Streitfall gelten ausländische Rechtsnormen. Zudem können Wechselkursschwankungen die Rückzahlung verteuern.

6. Schuldnerberatung bei Überschuldung

Wer bereits hoch verschuldet ist und deshalb keinen Kredit mehr erhält, sollte professionelle Hilfe in Anspruch nehmen. Schuldnerberatungsstellen – etwa bei der Caritas oder anderen gemeinnützigen Organisationen – helfen, einen Weg aus der Schuldenfalle zu finden und die finanzielle Situation nachhaltig zu verbessern.

Tipps zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit

• Prüfen Sie regelmäßig Ihre Schufa-Einträge und lassen Sie fehlerhafte Daten korrigieren.
• Reduzieren Sie bestehende Schulden, bevor Sie einen neuen Kredit beantragen.
• Vermeiden Sie es, mehrere Kreditanfragen gleichzeitig zu stellen.
• Erhöhen Sie Ihr Einkommen durch Nebenjobs oder Gehaltserhöhungen.
• Führen Sie eine Haushaltsrechnung, um Ihre finanzielle Belastbarkeit realistisch einzuschätzen.
• Reichen Sie alle erforderlichen Unterlagen vollständig und korrekt ein.

Häufige Fragen zur Kreditablehnung bei der Deutschen Bank

Warum gibt die Bank keine genaue Begründung für die Ablehnung?

Banken sind nicht verpflichtet, detaillierte Ablehnungsgründe zu nennen. Oft wird aus Datenschutz- und Risikogründen nur allgemein auf die Bonität oder die Unterlagen verwiesen.

Beeinflusst eine abgelehnte Kreditanfrage meine Schufa?

Wird der Kredit nur angefragt („Anfrage Kreditkonditionen“), hat dies keinen Einfluss auf den Schufa-Score. Erst eine tatsächliche Kreditanfrage („Anfrage Kredit“) kann sich negativ auswirken, insbesondere wenn mehrere Anfragen in kurzer Zeit erfolgen.

Wie lange sollte ich nach einer Ablehnung warten, bevor ich einen neuen Antrag stelle?

Es empfiehlt sich, zunächst die Gründe für die Ablehnung zu klären und zu beheben. Erst danach sollte ein neuer Antrag gestellt werden, idealerweise bei einer anderen Bank und mit verbesserten Voraussetzungen.

Fazit

Die Ablehnung eines Kreditantrags bei der Deutschen Bank ist kein endgültiges Aus für den Kreditwunsch. Die häufigsten Gründe liegen in der Bonität, unvollständigen Angaben, zu geringem Einkommen oder fehlenden Sicherheiten. Wer die Ursachen kennt, kann gezielt gegensteuern: durch Korrektur von Fehlern, Verbesserung der finanziellen Situation oder Wahl alternativer Kreditgeber.

Wichtig ist, nicht vorschnell zu handeln, sondern die eigene Situation realistisch zu analysieren und gegebenenfalls professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. So steigen die Chancen, doch noch den gewünschten Kredit zu erhalten – sei es bei der Deutschen Bank oder einem anderen Anbieter.