Blitzkredit trotz Schufa beantragen: Geht das?

Sie fragen sich, ob ein Blitzkredit trotz negativer Schufa möglich ist? Einige Anbieter versprechen schnelle Hilfe, aber ist das wirklich realisierbar?

Manchmal gerät man unverhofft in eine finanzielle Notlage und benötigt dringend Geld. Sei es für eine unerwartete Autoreparatur, eine Nachzahlung oder andere plötzliche Ausgaben.

In solchen Fällen kann ein Blitzkredit die Rettung sein. Doch was tun, wenn die eigene Schufa-Auskunft nicht optimal ist?

Wir zeigen Ihnen, wie und wo Sie auch mit negativen Schufa-Einträgen die Chance auf einen schnellen Kredit haben.

Was ist ein Blitzkredit?

Ein Blitzkredit ist ein Darlehen, das sehr schnell beantragt und ausgezahlt wird, oft innerhalb von 24 bis 48 Stunden. Im Gegensatz zu klassischen Ratenkrediten ist der Antragsprozess deutlich vereinfacht und findet meist komplett online statt. Einzureichen sind in der Regel lediglich ein Einkommensnachweis, die Kontodaten und eine Kopie des Personalausweises. Auf aufwändige Bonitätsprüfungen und die Vorlage weiterer Unterlagen wird verzichtet.

Blitzkredite gibt es in unterschiedlichen Varianten und Bezeichnungen wie Sofortkredit, Expresskredit oder Kurzzeitkredit. Die Kreditsummen bewegen sich meist im niedrigen vierstelligen Bereich, typischerweise zwischen 1.000 und 5.000 Euro. Die Laufzeiten sind vergleichsweise kurz und liegen oft bei 12 bis 36 Monaten.

Ist ein Blitzkredit ohne Schufa möglich?

Eines vorweg: Einen Blitzkredit ganz ohne jegliche Schufa-Abfrage gibt es in Deutschland praktisch nicht. Jede seriöse Bank wird vor einer Kreditvergabe zumindest eine Konditionenanfrage bei der Schufa stellen, um die grundsätzliche Kreditwürdigkeit des Antragstellers zu prüfen. Denn sie ist gesetzlich dazu verpflichtet.

Allerdings bedeutet das nicht, dass Menschen mit negativen Schufa-Einträgen grundsätzlich von Krediten ausgeschlossen sind. Es gibt durchaus Anbieter, die auch bei einem nicht optimalen Schufa-Score die Chance auf ein Darlehen einräumen. Hier spricht man dann von einem „Blitzkredit trotz Schufa“ oder „Kredit ohne Schufa-Auskunft“.

Voraussetzungen für einen Blitzkredit trotz Schufa

Um sich für einen Blitzkredit trotz Schufa zu qualifizieren, müssen Sie einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit (mind. 18 Jahre)
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Deutsche Bankverbindung
• Regelmäßiges Einkommen aus Arbeit, Rente oder Pension

Letzteres ist besonders wichtig. Denn auch wenn die Schufa-Auskunft Negativmerkmale aufweist, kann eine stabile Einkommenssituation die Chancen auf eine Kreditzusage deutlich erhöhen. Einige Anbieter akzeptieren auch Einkünfte aus Arbeitslosengeld, Elterngeld oder BAföG, sofern sie über einen längeren Zeitraum gezahlt werden.

Hilfreich ist zudem, wenn Sie über Sicherheiten wie ein Sparbuch, Wertpapiere oder eine Immobilie verfügen. Auch die Stellung eines Bürgen mit guter Bonität kann die Kreditchancen verbessern. All das signalisiert dem Kreditgeber eine erhöhte Rückzahlungswahrscheinlichkeit trotz Schufa-Problemen.

Anbieter für Blitzkredite trotz Schufa

Es gibt einige Anbieter, die sich auf Expresskredite auch für Kunden mit Schufa-Einträgen spezialisiert haben. Dazu zählen vor allem Online-Kreditvermittler, Direktbanken und ausländische Finanzdienstleister. Hier einige Beispiele:

• Bon-Kredit: Der Online-Kreditvermittler aus Hamburg arbeitet mit internationalen Partnerbanken zusammen und ermöglicht Kredite bis 300.000 Euro auch bei negativer Schufa. Kredite ohne Schufa bis 7.500 Euro möglich.
• Auxmoney: Über die Online-Plattform können Kreditsuchende Darlehen von privaten Anlegern erhalten. Die Schufa-Auskunft fließt zwar in die Bonitätsprüfung ein, ist aber nicht allein ausschlaggebend.
• Cashper: Der Anbieter aus Berlin vergibt Kleinkredite zwischen 100 und 1.500 Euro an Verbraucher, die bei anderen Banken abgelehnt wurden. Eine Schufa-Abfrage findet statt, wirkt sich aber nicht negativ aus.
• Credimaxx: Die Direktbank aus Liechtenstein bietet Sofortkredite bis 25.000 Euro auch für Kunden mit Schufa-Einträgen. Entscheidend sind Einkommenssituation und Sicherheiten.

Achtung: Seien Sie vorsichtig bei Kreditangeboten, die vollmundig mit „ohne Schufa“ oder „Sofortkredit heute“ werben. Hier kann es sich um unseriöse oder gar betrügerische Anbieter handeln. Prüfen Sie im Zweifel lieber zweimal, ob es sich um ein seriöses Unternehmen handelt.

Nachteile und Risiken von Blitzkrediten trotz Schufa

So verlockend ein schneller Kredit trotz negativer Schufa auch sein mag: Es gibt einige Nachteile und Risiken, die Sie kennen sollten:

• Höhere Zinsen: Kredite für Kunden mit Schufa-Problemen sind für die Banken mit einem höheren Ausfallrisiko verbunden. Das schlägt sich in deutlich höheren Zinsen nieder, oft im zweistelligen Prozentbereich.
• Zusatzkosten: Neben den Zinsen fallen bei Expresskrediten oft noch weitere Gebühren für die Bearbeitung, Auszahlung und Kontoführung an. Das verteuert den Kredit zusätzlich.
• Kurze Laufzeiten: Blitzkredite haben meist recht kurze Laufzeiten. Das bedeutet, dass Sie die Summe in relativ hohen Monatsraten zurückzahlen müssen. Prüfen Sie vorher genau, ob Ihr Budget das dauerhaft verkraftet.
• Überschuldungsgefahr: Durch die hohen Zins- und Ratenbelastungen besteht gerade bei knapper Bonität schnell die Gefahr, sich zu überschulden. Weitere Zahlungsschwierigkeiten und ein sich verschlechternder Schufa-Score können die Folge sein.
• Unseriöse Anbieter: Der Markt für Sofortkredite trotz Schufa lockt leider auch unseriöse Firmen an, die es nur auf Ihr Geld abgesehen haben. Hier ist äußerste Vorsicht geboten.

Lassen Sie sich deshalb nicht von der Verlockung eines schnellen Kredits blenden. Prüfen Sie kritisch, ob ein Blitzkredit für Sie wirklich geeignet und nötig ist. Holen Sie mehrere Angebote ein und vergleichen Sie genau die Konditionen. Und lesen Sie vor der Unterschrift den Vertrag gründlich durch.

Alternativen zum Blitzkredit trotz Schufa

Je nach Situation kann ein Blitzkredit trotz Schufa durchaus sinnvoll sein, etwa um akute Zahlungsengpässe zu überbrücken. Oft gibt es aber auch Alternativen, die Sie zunächst in Betracht ziehen sollten:

• Gespräch mit Gläubigern: Wenn Sie bereits Schulden haben, kann ein offenes Gespräch mit den Gläubigern helfen. Häufig sind diese zu Stundungen, Ratenzahlungen oder einem Teilerlass bereit, wenn Sie Ihre Situation offen schildern.
• Hilfsangebote: Es gibt zahlreiche staatliche und karitative Hilfsangebote für Menschen in finanziellen Schwierigkeiten. Dazu zählen etwa die Schuldnerberatung, Sozialämter, Kirchengemeinden oder Stiftungen. Scheuen Sie sich nicht, diese Unterstützung in Anspruch zu nehmen.
• Pfändungsschutzkonto: Wenn Ihr Konto gepfändet wurde, können Sie es in ein P-Konto umwandeln lassen. So ist Ihr Existenzminimum vor weiteren Pfändungen geschützt.
• Finanzielles Entlastungsprogramm: Durchforsten Sie Ihr Budget und schauen Sie, wo Sie Ausgaben reduzieren können. Kündigen Sie überflüssige Verträge, wechseln Sie in günstigere Tarife, verkaufen Sie nicht benötigte Dinge. So schaffen Sie finanziellen Spielraum.
• Kredit von Privat: Im Familien- und Freundeskreis finden sich oft Menschen, die bereit sind, Ihnen zinsfrei oder günstig Geld zu leihen. Der Vorteil: Hier zählt Ihr persönliches Vertrauensverhältnis, nicht Ihre Schufa-Auskunft.
• Schufa-Score verbessern: Mittelfristig sollten Sie an einer Verbesserung Ihres Schufa-Scores arbeiten. Zahlen Sie offene Rechnungen, begleichen Sie Schulden, vermeiden Sie Mahnungen. Mit der Zeit werden die Negativeinträge weniger und Ihre Kreditchancen steigen.

Letztlich ist ein Blitzkredit trotz Schufa nur eine kurzfristige Lösung und oft ein zweischneidiges Schwert. Er kann Ihnen zwar schnell aus einer finanziellen Notlage helfen, birgt aber auch Risiken.

Auf lange Sicht kommen Sie nicht umhin, Ihre grundsätzliche finanzielle Situation zu verbessern. Scheuen Sie sich nicht, dafür professionelle Hilfe in Anspruch zu nehmen. Es gibt viele gute und kostenlose Angebote, die Sie dabei unterstützen.

Fazit

Ein Blitzkredit kann auch mit negativer Schufa-Auskunft möglich sein, wenn die sonstigen Voraussetzungen stimmen. Achten Sie aber genau auf die Konditionen und Risiken.

Ziehen Sie alle Alternativen in Betracht, bevor Sie einen teuren Kredit aufnehmen. Mit der richtigen Strategie und etwas Geduld lässt sich oft auch ohne Blitzkredit ein Weg aus der finanziellen Krise finden.