Commerzbank Online-Banking – so geht’s

Entdecken Sie, wie Sie das Commerzbank Online-Banking nutzen: einfache Anmeldung, Funktionen im Überblick und Tipps für sicheres Banking.

Das Online-Banking der Commerzbank bietet Kunden eine bequeme und sichere Möglichkeit, ihre Finanzen von zu Hause oder unterwegs zu verwalten.

In diesem umfassenden Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte über die Nutzung, Sicherheit und Funktionen des Commerzbank Online-Bankings.

Anmeldung und Zugang zum Online-Banking

Erstanmeldung im Online-Banking

Um das Online-Banking der Commerzbank nutzen zu können, müssen Sie sich zunächst anmelden. Der Prozess läuft wie folgt ab:

1. Besuchen Sie die Commerzbank-Website (www.commerzbank.de) und klicken Sie oben rechts auf „Login“.
2. Geben Sie Ihre Teilnehmernummer und persönliche PIN ein.
3. Klicken Sie auf „Jetzt anmelden“.
4. Sie werden zur Anmeldung mit photoTAN Push weitergeleitet.
5. Bestätigen Sie die Anmeldung in der photoTAN-App auf Ihrem Smartphone.
6. Nach erfolgreicher Bestätigung öffnet sich automatisch die Online-Banking-Startseite mit Ihren Kontoständen.

Wenn Sie die Push-Funktion in der App noch nicht aktiviert haben oder ein TAN-Lesegerät nutzen möchten, werden Sie automatisch zur Anmeldung mit photoTAN Scan weitergeleitet. In diesem Fall müssen Sie die angezeigte photoTAN-Grafik mit der App oder dem Lesegerät scannen und die generierte TAN eingeben.

Zugangsdaten und Sicherheitsverfahren

Für den Zugang zum Online-Banking benötigen Sie:

1. Ihre Teilnehmernummer
2. Ihre persönliche PIN
3. Ein aktives TAN-Verfahren (photoTAN-App oder photoTAN-Lesegerät)

Die Zugangsdaten erhalten Sie in der Regel in zwei getrennten Briefen: einen mit Ihrer persönlichen PIN und einen zweiten mit Ihrer Teilnehmernummer sowie einer Aktivierungsgrafik für die photoTAN-App.

Funktionen und Möglichkeiten im Online-Banking

Überblick über die Startseite

Nach erfolgreicher Anmeldung gelangen Sie auf die Startseite des Online-Bankings. Hier finden Sie:

• Auf der linken Seite: Eine Finanzübersicht mit allen freigeschalteten Konten, Kreditkarten, Depots und Krediten.
• Darunter: Eine grafische Darstellung Ihrer Einnahmen und Ausgaben als Balkendiagramm.
• Auf der rechten Seite: Relevante Hinweise und Informationen sowie eine Umsatzübersicht Ihrer Konten.

Wichtige Funktionen

Die Menüleiste im oberen Bereich bietet Zugang zu zahlreichen Funktionen:

1. Konten und Karten: Hier können Sie:

• Daueraufträge einrichten
• Überweisungen tätigen
• Ihre Karten verwalten
• Das Überweisungslimit anpassen

1. Finanzübersicht: Verschaffen Sie sich einen Gesamtüberblick über Ihre finanzielle Situation.
2. Wertpapiere: Verwalten Sie Ihr Depot und tätigen Sie Wertpapiergeschäfte.
3. Kredite und Finanzierungen: Informieren Sie sich über Kreditangebote oder verwalten Sie bestehende Kredite.
4. Vorsorge und Versicherungen: Überblicken Sie Ihre Vorsorgeprodukten und Versicherungen.
5. Service-Center: Hier finden Sie Hilfe und Unterstützung bei Fragen zum Online-Banking.

Sicherheit im Online-Banking

Die Commerzbank legt großen Wert auf die Sicherheit ihrer Kunden im Online-Banking. Folgende Maßnahmen gewährleisten ein hohes Sicherheitsniveau:

Zwei-Faktor-Authentifizierung

Die Commerzbank setzt auf eine Zwei-Faktor-Authentifizierung. Das bedeutet, dass neben den Zugangsdaten (erster Faktor) noch ein zweiter Faktor für die Durchführung von Transaktionen erforderlich ist. Dies erfolgt in der Regel über das photoTAN-Verfahren.

photoTAN-Verfahren

Das photoTAN-Verfahren bietet höchste Sicherheitsstandards bei Transaktionen. Es ersetzt herkömmliche TAN-Listen und Zweitgeräte. Mit der App2App-Funktion können Sie die photoTAN-App und die Banking-App auf einem Gerät nutzen, was eine verschlüsselte App-Kommunikation in einer geschützten Umgebung ermöglicht.

Verschlüsselung und Datenschutz

Alle sensiblen Daten werden verschlüsselt in einem Rechenzentrum in Deutschland gespeichert, das den strengen Sicherheitsvorgaben der Kreditkarten- und Bankenindustrie (PCI-DSS) unterliegt. Bei der Nutzung der Banking-App werden keine persönlichen Daten zur Weiterverwendung gespeichert.

Biometrischer Login

Für zusätzliche Sicherheit können Sie sich mit biometrischen Merkmalen in der Banking-App anmelden. Die Verwendung des Fingerabdruck-Scans (Touch ID) oder der Gesichtserkennung (Face ID) ist sicherer als die Nutzung eines Passworts.

Kontoalarm

Mit dem optionalen Kontoalarm erhalten Sie Push-Mitteilungen direkt auf Ihr Smartphone. So werden Sie über jede Kontobewegung umgehend informiert und können im Verdachtsfall schnell reagieren.

Automatische Abmeldung

Aus Sicherheitsgründen erfolgt eine automatische Abmeldung, wenn über einen bestimmten Zeitraum keine Aktivität im Online-Banking festgestellt wird.

Sicherheitstipps für Nutzer

Um Ihr Online-Banking so sicher wie möglich zu gestalten, sollten Sie folgende Tipps beachten:

1. Führen Sie keine TAN-Freigabe für unerwartete oder ungeprüfte Vorgänge durch.
2. Halten Sie Ihr TAN-Verfahren stets getrennt von Ihren Zugangsdaten.
3. Geben Sie niemals vertrauliche Daten auf einer Internetseite ein, zu der Sie über einen Link in einer E-Mail gelangt sind.
4. Installieren Sie regelmäßig Updates für Ihr Betriebssystem und Ihre Banking-App.
5. Verwenden Sie ein aktuelles Antivirenprogramm und eine Firewall.
6. Seien Sie vorsichtig bei unerwarteten Anrufen vermeintlicher Bankmitarbeiter.
7. Prüfen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen und melden Sie verdächtige Aktivitäten sofort der Bank.

Mobile Banking mit der Commerzbank-App

Die Commerzbank bietet neben dem Online-Banking über den Browser auch eine mobile Banking-App an. Diese ermöglicht Ihnen, Ihre Bankgeschäfte bequem von unterwegs zu erledigen.

Funktionen der Banking-App

Die Banking-App bietet im Wesentlichen die gleichen Funktionen wie das Online-Banking im Browser:

• Kontoübersicht und Umsatzanzeige
• Überweisungen tätigen
• Daueraufträge verwalten
• Wertpapierhandel
• Kreditkartenverwaltung

Sicherheit der Banking-App

Die Banking-App der Commerzbank erfüllt höchste Sicherheitsstandards:

1. Sicherheitsgarantie: Die Bank erstattet Schäden vollständig, sofern Sie nicht vorsätzlich gehandelt haben und den Vorfall umgehend melden.
2. Verschlüsselung: Alle Daten werden verschlüsselt übertragen und gespeichert.
3. Biometrischer Login: Nutzen Sie Fingerabdruck oder Gesichtserkennung für einen sicheren Zugang.
4. photoTAN: Transaktionen werden über das sichere photoTAN-Verfahren autorisiert.
5. Kontoalarm: Erhalten Sie Push-Benachrichtigungen bei Kontobewegungen.

Problembehebung und Hilfe

Sollten Sie Probleme mit dem Online-Banking haben, bietet die Commerzbank verschiedene Hilfestellungen an:

1. FAQ-Bereich: Auf der Commerzbank-Website finden Sie häufig gestellte Fragen und deren Antworten.
2. Kundenservice: Bei spezifischen Problemen können Sie den Kundenservice telefonisch oder per E-Mail kontaktieren.
3. Filiale: In dringenden Fällen können Sie auch eine Commerzbank-Filiale aufsuchen.
4. Online-Hilfe: Im Online-Banking selbst finden Sie kontextbezogene Hilfestellungen zu den verschiedenen Funktionen.

Erweiterung des Online-Bankings

Die Commerzbank arbeitet kontinuierlich daran, ihr Online-Banking-Angebot zu verbessern und zu erweitern. Einige mögliche zukünftige Entwicklungen könnten sein:

1. Integration von Finanz-Management-Tools: Detailliertere Budgetplanung und Finanzanalysen direkt im Online-Banking.
2. Erweiterung der Zahlungsmöglichkeiten: Integration von neuen Zahlungsmethoden wie Apple Pay oder Google Pay.
3. Verbesserte Personalisierung: Individuellere Anpassung der Online-Banking-Oberfläche an die Bedürfnisse des Nutzers.
4. Erweiterte Sicherheitsfunktionen: Implementierung neuer Technologien zur Erhöhung der Sicherheit, wie beispielsweise KI-basierte Betrugserkennung.

Fazit

Das Online-Banking der Commerzbank bietet Kunden eine umfassende und sichere Möglichkeit, ihre Finanzen zu verwalten. Mit einer Vielzahl von Funktionen, von der einfachen Kontoübersicht bis hin zum Wertpapierhandel, deckt es die meisten Bedürfnisse moderner Bankkunden ab. Die implementierten Sicherheitsmaßnahmen, insbesondere das photoTAN-Verfahren und die Zwei-Faktor-Authentifizierung, sorgen für ein hohes Maß an Schutz vor Betrug und unbefugtem Zugriff.

Die kontinuierliche Weiterentwicklung des Online-Bankings und der mobilen App zeigt, dass die Commerzbank bestrebt ist, ihren Kunden stets zeitgemäße und innovative Lösungen anzubieten. Dabei steht die Benutzerfreundlichkeit ebenso im Fokus wie die Sicherheit der Transaktionen und persönlichen Daten.

Für Kunden, die ihre Bankgeschäfte digital erledigen möchten, bietet das Online-Banking der Commerzbank eine zuverlässige und funktionsreiche Plattform. Es ermöglicht eine effiziente Verwaltung der eigenen Finanzen, unabhängig von Öffnungszeiten und Standort. Mit der richtigen Sorgfalt und Beachtung der Sicherheitshinweise können Kunden die Vorteile des Online-Bankings voll ausschöpfen und gleichzeitig ihre sensiblen Finanzdaten schützen.