Media Markt Ratenzahlung trotz negativer Schufa – geht das?

Wollen Sie bei Media Markt auf Raten kaufen, aber Ihre Schufa ist nicht makellos? Lesen Sie hier, ob und wie Ratenzahlung trotzdem möglich sein könnte.

Viele Verbraucher mit einem negativen Schufa-Eintrag fragen sich, ob sie bei Media Markt trotzdem eine Finanzierung per Ratenzahlung erhalten können.

Grundsätzlich ist eine Ratenzahlung bei Media Markt auch mit einer nicht ganz makellosen Bonität möglich, allerdings müssen dafür einige Voraussetzungen erfüllt sein.

Dieser Artikel klärt umfassend über die Möglichkeiten und Bedingungen einer Media Markt Ratenzahlung trotz Schufa auf.

Voraussetzungen für eine Media Markt Finanzierung

Um bei Media Markt überhaupt eine Finanzierung zu erhalten, müssen Kunden folgende grundlegende Kriterien erfüllen:

• Mindestalter 18 Jahre
• Fester Wohnsitz in Deutschland
• Gültiges Girokonto
• Regelmäßiges Einkommen (ab 650 Euro netto monatlich)
• Keine schwerwiegenden negativen Schufa-Einträge

Für Selbstständige, Studenten, Azubis und Hausfrauen/-männer gelten teils gesonderte Bedingungen wie eine Selbstständigkeit seit mindestens 12 Monaten oder ein auf 1.500 Euro begrenzter Finanzierungsrahmen.

Wichtig: Eine positive Schufa-Bonität ist die Grundvoraussetzung für die Bewilligung einer Ratenzahlung. Allerdings führen einzelne kleinere negative Einträge nicht zwangsläufig zu einer Ablehnung. Die Entscheidung trifft immer der Finanzierungspartner im Einzelfall.

Ablauf einer Ratenzahlung bei Media Markt

Die Ratenzahlung kann sowohl online als auch direkt in der Media Markt Filiale beantragt werden. Online wird die Finanzierung als Zahlungsoption im Bestellprozess ausgewählt. Anschließend müssen in einem Formular die persönlichen Daten zur Bonitätsprüfung angegeben werden.

Nach einer vorläufigen Zusage muss der Kreditvertrag noch unterschrieben an den Finanzierungspartner gesendet werden, entweder per Post oder durch Abgabe in einer Filiale. Bei Finanzierungen unter 1.500 Euro sind in der Regel keine weiteren Einkommensnachweise nötig.

Als Finanzierungspartner arbeitet Media Markt je nach Filiale mit der Consors Finanz, TARGOBANK oder Santander Bank zusammen. Diese wickeln die Ratenzahlung ab und entscheiden über die Annahme. Media Markt selbst tritt nur als Vermittler auf.

Konditionen und Kosten einer Media Markt Finanzierung

Media Markt bietet eine sogenannte 0%-Finanzierung an. Das heißt, innerhalb der Laufzeit von meist 6–12 Monaten fallen keine Zinsen auf den Ratenkredit an. Erst bei längeren Laufzeiten bis zu 36 Monaten wird ein effektiver Jahreszins von 6,99% berechnet.

Die Finanzierungssumme kann zwischen 100 und 10.000 Euro liegen, die monatliche Mindestrate beträgt 25 Euro. Eine Sondertilgung zur schnelleren Rückzahlung ist jederzeit kostenlos möglich. Auch eine vorzeitige vollständige Ablösung des Kredits ist erlaubt.

Chancen auf Ratenzahlung mit negativer Schufa

Ob eine Ratenzahlung trotz Schufa-Eintrag möglich ist, prüft immer der Finanzierungspartner individuell. Entscheidend sind dabei diese Faktoren:

• Art und Schwere der Negativeinträge: Einzelne Kleinbeträge, die bereits ausgeglichen sind, werden weniger kritisch bewertet als offene Forderungen, Mahnbescheide oder eine Privatinsolvenz.
• Regelmäßigkeit des Einkommens: Entscheidend ist ein stabiles, ausreichendes Einkommen. Befristete Arbeitsverhältnisse oder Probezeit können sich negativ auswirken.
• Höhe der Finanzierung: Je geringer die Kreditsumme, desto eher wird eine Ratenzahlung trotz Schufa gewährt. Hohe Summen über 1.500 Euro erfordern oft zusätzliche Nachweise und Sicherheiten.
• Bisherige Zahlungsmoral: Wurde bereits ein Ratenkredit bei Media Markt problemlos zurückgezahlt, wirkt sich das positiv auf Folgeanträge aus.

Letztlich liegt es im Ermessen des Finanzierungspartners, ob er das Risiko eines Ratenkredits trotz negativer Schufa eingehen möchte. Media Markt selbst hat darauf keinen Einfluss. Wird der Antrag abgelehnt, nennt die Bank dafür keine Gründe.

Alternativen zur Media Markt Finanzierung

Wer trotz negativer Schufa eine Finanzierung benötigt, kann alternativ diese Wege probieren:

• Anfrage bei Klarna oder Ratepay: Die Zahlungsanbieter Klarna und Ratepay bieten ebenfalls Ratenkäufe an, allerdings meist zu etwas schlechteren Konditionen als Media Markt. Dafür sind die Anforderungen an die Bonität teils geringer.
• Kredit bei spezialisierten Anbietern: Es gibt Kreditvermittler, die sich auf Darlehen trotz Schufa spezialisiert haben. Hier sind die Zinsen aber oft sehr hoch und die Seriosität ist genau zu prüfen.
• Privater Kredit im Familien-/Freundeskreis: Wer das Glück hat, sich Geld von Angehörigen oder Freunden leihen zu können, vermeidet die Schufa-Abfrage komplett. Allerdings sollten Kreditbedingungen und Rückzahlung auch hier unbedingt schriftlich festgehalten werden.
• Sparen und Ansparen: Am risikoärmsten ist es, geplante Anschaffungen durch gezieltes Sparen selbst anzusparen. Das erfordert zwar Geduld, belastet aber weder die Schufa noch den Geldbeutel mit Zinsen und Gebühren.

Eine Garantie auf eine Finanzierung trotz Schufa gibt es nirgends. Oft ist Ratenzahlung dann nur zu sehr unvorteilhaften Bedingungen möglich.

Risiken und Nachteile einer Ratenzahlung mit Schufa

Verbraucher sollten die Ratenzahlung trotz verlockend niedriger Monatsraten nicht unterschätzen. Es handelt sich letztlich um einen Kreditvertrag mit allen Rechten und Pflichten. Insbesondere diese Nachteile und Gefahren sind zu bedenken:

• Überschätzung der eigenen Finanzkraft: Ratenkredite verführen dazu, die künftige Zahlungsfähigkeit zu optimistisch einzuschätzen. Unerwartete Ereignisse wie Jobverlust können die Raten dann schnell unbezahlbar machen.
• Weitere Verschlechterung der Bonität: Kann ein Ratenkredit nicht bedient werden, verschlechtert sich die Schufa-Bonität zusätzlich. Das kann bis zur Kontopfändung und Privatinsolvenz führen. Eine Schuldenfalle droht.
• Hohe Zinskosten und Gebühren: Jeder Ratenkredit kostet durch Zinsen und Bearbeitungsgebühren Geld. Gerade bei längeren Laufzeiten oder Zahlungsschwierigkeiten summieren sich die Extra-Kosten schnell auf mehrere Hundert Euro.
• Schufa-Abfrage als Risiko: Jede Ratenkreditanfrage wird bei der Schufa vermerkt. Zu viele Anfragen innerhalb kurzer Zeit wirken sich ebenfalls negativ auf den Score aus, auch wenn der Kredit nicht zustande kommt.

Experten raten deshalb, eine Finanzierung trotz Schufa nur als Ausnahme und Notlösung zu nutzen. Vorschnelle Kaufentscheidungen auf Pump sollten unbedingt vermieden werden, um die Verschuldungsspirale nicht weiter anzuheizen.

Fazit: Ratenzahlung mit Schufa gut abwägen

Eine Media Markt Ratenzahlung ist auch mit einem negativen Schufa-Score grundsätzlich möglich. Die Erfolgschancen hängen vom Einzelfall ab und sind eher gering. In jedem Fall sollten Interessenten alle Vor- und Nachteile sorgfältig abwägen.

Nur wer sich der Risiken bewusst ist und die Raten sicher dauerhaft zahlen kann, sollte eine Finanzierung trotz Schufa eingehen. Andernfalls drohen eine Verschlimmerung der Finanzprobleme und eine Abwärtsspirale der Bonität.

Im Zweifel ist der Verzicht oder das geduldige Ansparen die bessere Option – auch wenn Media Markt mit niedrigen Monatsraten lockt.