N26 Bank Kredit abgelehnt: Was tun und alternative Optionen?

Haben Sie einen Kreditantrag bei der N26 Bank gestellt und wurde dieser abgelehnt? Was sind Ihre nächsten Schritte und welche Alternativen gibt es?

Einen Kredit bei der N26 Bank beantragen und dann eine Ablehnung erhalten – das ist ärgerlich.

Doch es gibt einige mögliche Gründe, warum der Kreditantrag abgelehnt wurde und auch einige Möglichkeiten, wie man die Chancen auf eine Kreditzusage beim nächsten Mal erhöhen kann.

Warum wurde mein Kreditantrag bei N26 abgelehnt?

Es gibt verschiedene mögliche Gründe, warum N26 einen Kreditantrag ablehnen kann. Hier sind einige der häufigsten:

Ungenügende Bonität

Die N26 Bank überprüft bei jedem Kreditantrag die Bonität des Antragstellers. Dazu holt sie Informationen von der Schufa ein. Wenn die Schufa-Auskunft eine ungenügende Bonität zeigt, lehnt N26 den Kreditantrag in der Regel ab.

Mögliche Gründe für eine schlechte Bonität können sein:

• Negative Schufa-Einträge aufgrund von Zahlungsverzug oder Überschuldung
• Hohe laufende Kredite und Verbindlichkeiten
• Geringes Einkommen im Verhältnis zu den beantragten Kreditsumme
• Häufiger Wechsel des Arbeitgebers oder der Wohnsitze
• Fehlende Sicherheiten wie Immobilienbesitz

Nicht erfüllte Kreditbedingungen

N26 hat bestimmte Bedingungen festgelegt, die Antragsteller erfüllen müssen, um einen Kredit zu erhalten. Wenn diese nicht erfüllt sind, kommt es zur Ablehnung. Typische Kreditbedingungen bei N26 sind:

• Mindestalter 18 Jahre
• Deutscher Wohnsitz
• Regelmäßiges Einkommen mit Mindesthöhe
• Positiver Schufa-Score
• Keine negativen Schufa-Einträge
• Bankkonto bei N26

Fehlt eine dieser Voraussetzungen, ist die Wahrscheinlichkeit hoch, dass N26 den Kreditantrag ablehnt.

Beantragter Kreditbetrag zu hoch

N26 legt für jeden Kunden anhand seiner finanziellen Situation einen maximal möglichen Kreditbetrag fest. Wird ein höherer Betrag beantragt, kommt es in der Regel zur Ablehnung.

Unplausible Angaben

Macht der Antragsteller im Kreditantrag unplausible oder falsche Angaben zu Einkommen, Verbindlichkeiten oder Vermögen, merkt dies N26 bei der Prüfung und lehnt den Antrag ab.

Interne Richtlinien

Auch wenn die Voraussetzungen erfüllt sind, kann N26 einen Antrag aufgrund interner Richtlinien ablehnen. Zum Beispiel, wenn bereits ein laufender Kredit besteht oder die Gesamtverschuldung einen bestimmten Prozentsatz des Einkommens übersteigt.

Was kann ich tun, wenn N26 meinen Kreditantrag abgelehnt hat?

Wurde der Kreditantrag von N26 abgelehnt, gibt es verschiedene Möglichkeiten, um die Chancen für eine Genehmigung beim nächsten Mal zu erhöhen:

Bonität verbessern

Da eine ungenügende Bonität ein häufiger Ablehnungsgrund ist, lohnt es sich, gezielt die eigene Kreditwürdigkeit zu verbessern. Folgende Maßnahmen helfen dabei:

• Bestehende Kredite und Ratenkredite tilgen
• Keine neuen Kredite aufnehmen
• Offene Rechnungen und Mahnungen begleichen
• Mit Girokonto keine Überziehungen zulassen
• Einkommen erhöhen durch neue Stelle, Gehaltsverhandlung etc.

Nach 6-12 Monaten mit positiver Schufa sollte ein erneuter Kreditantrag größere Chancen haben.

Bedingungen der Bank erfüllen

Bevor erneut ein Kredit bei N26 beantragt wird, sollten alle Bedingungen der Bank erfüllt sein. Dazu gehört zum Beispiel:

• Mindestalter 18 Jahre
• Deutscher Wohnsitz seit mindestens 6 Monaten
• Regelmäßiges Einkommen über der geforderten Mindesthöhe
• Positiver Schufa-Score
• Girokonto bei N26 eröffnen

Fehlt eine Voraussetzung, wird N26 auch den Folgeantrag ablehnen.

Realistischen Kreditbetrag wählen

Auch wenn mehr benötigt wird – es ist sinnvoll, beim erneuten Antrag zunächst einen niedrigeren Kreditbetrag anzugeben. So steigen die Chancen, dass N26 den Antrag genehmigt. Nach 6-12 Monaten kann dann versucht werden, den Kreditbetrag zu erhöhen.

Zweiten Antragsteller hinzufügen

Fügt man beim erneuten Kreditantrag eine zweite Person als Antragsteller hinzu, erhöht das die Erfolgsaussichten. N26 kann dann die Bonitäten und Einkommen von zwei Personen prüfen, was die Kreditchancen verbessert. Als zweiten Antragsteller infrage kommen Ehepartner, Eltern oder volljährige Kinder.

Sicherheiten anbieten

Bietet man N26 Sicherheiten wie eine Bürgschaft, eine Lebensversicherung oder die Beleihung von Immobilienbesitz an, wird der Kreditantrag eher genehmigt. Die zusätzlichen Sicherheiten reduzieren das Risiko für die Bank.

Über Kreditvermittler beantragen

Kreditvermittler wie Tarifcheck* oder Smava* haben Zugriff auf Angebote mehrerer Banken und finden dadurch eher eine Bank, die den Kredit vergibt. Der Vorteil: Es wird nur ein Kreditantrag gestellt, so dass die Schufa nicht durch viele Anfragen belastet wird.

Kann ich Widerspruch gegen die Ablehnung einlegen?

Grundsätzlich kann man als Antragsteller Widerspruch gegen die Ablehnung eines Kredits einlegen. Allerdings ist dies bei der N26 Bank nur eingeschränkt möglich.

N26 ist nicht verpflichtet, die genauen Gründe für die Ablehnung mitzuteilen. Meist erhält man nur einen allgemeinen Hinweis, dass die Bonitätsprüfung negativ ausgefallen ist. Ohne detaillierte Begründung lässt sich ein Widerspruch aber kaum belegen.

Trotzdem kann es sich lohnen, mit einem freundlichen Anschreiben noch einmal nach den konkreten Ablehnungsgründen zu fragen. Eventuell nennt N26 diese dann und man kann gezielt argumentieren, warum die Ablehnung nicht gerechtfertigt ist.

Wichtig ist, dabei stets freundlich und sachlich zu bleiben. Aggressive Beschwerden führen selten zum Erfolg.

Kann ich den abgelehnten Antrag noch einmal einreichen?

Grundsätzlich ist es möglich, einen abgelehnten Kreditantrag nach einiger Zeit erneut bei N26 einzureichen. Allerdings sollte man vorher unbedingt die oben genannten Punkte beachten, um die Erfolgsaussichten zu erhöhen.

Wurde der erste Antrag wegen negativer Schufa-Auskunft abgelehnt, sollte man mindestens 6 Monate warten. In dieser Zeit kann durch positives Finanzverhalten die Bonität verbessert werden.

Auch sollten beim erneuten Antrag nicht dieselben Fehler gemacht werden. Reicht man zum Beispiel einen viel zu hohen Kreditbetrag ein, wird N26 wieder ablehnen. Hier ist es ratsam, zunächst einen niedrigeren Betrag anzugeben.

Mit geduldiger und sorgfältiger Vorbereitung steigen so die Chancen, dass N26 beim zweiten Anlauf den Kreditantrag genehmigt.

Kann ich den Kreditbetrag nachträglich erhöhen?

Wurde der Kreditantrag genehmigt, ist es in der Regel nach 6-12 Monaten möglich, eine Erhöhung des Kreditbetrags zu beantragen. Voraussetzung ist, dass bisher alle Raten fristgerecht bezahlt wurden.

Auch für eine Kreditaufstockung prüft N26 erneut die Bonität. Der Antrag sollte gut begründet werden, zum Beispiel mit der Angabe von gestiegenen Einnahmen oder neuen Sicherheiten.

Wichtig ist, dass mit der Erhöhung die ursprüngliche Kreditsumme nicht um mehr als 20-30 Prozent überschritten wird. Dies könnte N26 als zu riskant ablehnen. Stattdessen kann nach weiteren 6-12 Monaten ein zweiter Erhöhungsantrag gestellt werden.

Kann ich statt der Ablehnung einen Dispokredit beantragen?

Hat N26 den normalen Ratenkredit abgelehnt, besteht eventuell die Möglichkeit, stattdessen einen Dispokredit zu beantragen. Dieser wird eher genehmigt.

Der Vorteil des Dispokredits ist, dass er sich automatisch am Girokonto befindet und keine weitere Kreditprüfung nötig ist. Allerdings sind die Konditionen schlechter als beim Ratenkredit:

• Höhere Zinsen (ab 8 Prozent)
• Keine feste Laufzeit
• Jederzeit kündbar durch die Bank

Als Notlösung kann ein Dispokredit trotz abgelehntem Ratenkredit bei der N26 Bank daher eine Option sein. Langfristig ist allerdings eine Umschuldung auf einen günstigeren Ratenkredit sinnvoll.

Kann ich stattdessen einen Kredit bei einer anderen Bank beantragen?

Natürlich besteht auch die Möglichkeit, nach der Ablehnung durch N26 einfach einen neuen Kreditantrag bei einer anderen Bank zu stellen.

Vorteil: Die Schufa wurde bisher nur durch den einen Antrag belastet, so dass die Chancen bei anderen Banken noch gut stehen. Auch die Konditionen können woanders günstiger sein.

Nachteil: Da jeder Kreditantrag die Schufa belastet, sollte man sich gut überlegen, bei welchen Banken ein Antrag erfolgversprechend ist. Sonst sammelt man durch viele Ablehnungen bald einen negativen Schufa-Eintrag.

Gute Alternativen zu N26 mit höherer Kreditchance können etwa sein:

• ING
• TARGOBANK
• Santander
• Comdirect
• DKB

Fazit: Geduld und Umsicht erhöhen die Chancen

Die Ablehnung eines Kreditantrags ist immer ärgerlich. Doch mit Geduld, Umsicht und einer guten Vorbereitung lassen sich die Chancen auf einen erfolgreichen Folgeantrag deutlich erhöhen.

Wichtig ist, die Ablehnungsgründe genau zu analysieren und diese gezielt zu beheben. Durch Verbesserung der Bonität, Erfüllung aller Bedingungen, einen realistischen Kreditbetrag und weitere Sicherheiten steigt die Wahrscheinlichkeit, dass N26 oder eine andere Bank beim nächsten Mal zustimmt.

Mit dem richtigen Vorgehen lässt sich die anfängliche Enttäuschung über die Ablehnung in einen zukünftigen Krediterfolg umwandeln. Die Tipps in diesem Artikel zeigen, wie das gelingen kann.