Santander Bank Kredit abgelehnt – Was nun?

Ihr Kreditantrag bei der Santander Bank wurde abgelehnt? Erfahren Sie hier, welche Schritte Sie jetzt ergreifen können, um doch noch zu Ihrem Ziel zu kommen.

Es ist eine frustrierende Situation: Man hat sich für einen Kredit bei der Santander Bank entschieden, alle erforderlichen Unterlagen eingereicht – und dann flattert die Ablehnung ins Haus.

Doch keine Sorge, eine Kreditablehnung ist kein Weltuntergang. Wir zeigen Ihnen, was die häufigsten Gründe sind und welche Möglichkeiten Sie haben, doch noch an Ihr Wunschdarlehen bei der Santander Bank zu kommen.

Häufige Gründe für eine Santander Bank Kreditablehnung

Für eine Kreditvergabe müssen Banken strenge gesetzliche Vorgaben sowie interne Richtlinien einhalten. Häufige Gründe für eine Ablehnung sind:

• Zu geringes oder unregelmäßiges Einkommen: Ist das Einkommen zu niedrig im Verhältnis zur gewünschten Kreditsumme, befürchtet die Bank, dass die Raten nicht zuverlässig bedient werden können.
• Befristetes oder noch junges Arbeitsverhältnis: Befindet man sich noch in der Probezeit oder ist der Arbeitsvertrag befristet, sehen Banken ein erhöhtes Risiko.
• Negative Schufa-Einträge: Unregelmäßigkeiten bei früheren Krediten oder offene Forderungen verschlechtern die Kreditwürdigkeit enorm.
• Zu hohe Kreditsumme oder Laufzeit: Passt die beantragte Summe oder Laufzeit nicht zu den Einkommensverhältnissen, kann der Santander-Kredit abgelehnt werden.
• Fehlende Sicherheiten: Kann keine Sicherheit wie eine Immobilie oder ein Bürge gestellt werden, erhöht sich das Risiko für die Bank.

Auch wenn man sich keiner Verfehlungen bewusst ist, bedeutet eine Absage nicht zwangsläufig einen Fehler der Santander Bank. Oft liegt es an formalen Kriterien oder einer Gesamteinschätzung der finanziellen Situation.

Der Kreditprozess bei der Santander Consumer Bank

Um nachzuvollziehen, woran es gelegen haben könnte, hilft ein Blick auf den Kreditvergabeprozess der Santander Bank:

1. Online-Antrag mit Kreditrechner: Auf der Website kann man die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit auswählen und seine persönlichen Daten eingeben.
2. Identitätsprüfung: Per Video-Ident, E-Ident oder PostIdent wird die Identität des Antragstellers überprüft.
3. Bonitätsprüfung: Die Bank holt eine Schufa-Auskunft ein und prüft anhand der Einkommensnachweise die Kreditwürdigkeit.
4. Kreditentscheidung: Anhand der vorliegenden Informationen entscheidet die Bank über die Bewilligung und teilt dies dem Kunden mit.

Wird der Santander-Kredit nicht genehmigt, erhält man in der Regel eine schriftliche Absage, oft ohne nähere Begründung. Dies liegt daran, dass die Bank nicht verpflichtet ist, die Gründe offenzulegen.

Santander Bank Kredit abgelehnt – was tun?

Auch wenn die erste Enttäuschung groß ist, bewahren Sie einen kühlen Kopf. Folgende Schritte können Sie als Nächstes unternehmen:

• Selbstauskunft einholen: Fordern Sie bei der Schufa eine kostenlose Selbstauskunft an, um nachzuvollziehen, welche Daten über Sie gespeichert sind. Möglicherweise finden sich dort Anhaltspunkte für die Ablehnung.
• Das Gespräch mit der Bank suchen: Scheuen Sie sich nicht, telefonisch oder persönlich bei Ihrem Santander-Berater nachzufragen. Häufig sind die Mitarbeiter durchaus bereit, die Gründe zu erläutern.
• Unterlagen prüfen: Schauen Sie noch einmal alle eingereichten Dokumente durch. Stimmen die Angaben, sind die Nachweise vollständig? Auch Kleinigkeiten wie ein vergessener Stempel auf der Lohnabrechnung können eine Ablehnung nach sich ziehen.
• Kreditantrag anpassen: Oft ist eine Anpassung der Kreditsumme oder Laufzeit bereits ausreichend, um eine Zusage zu erhalten. Fragen Sie bei der Bank nach, unter welchen Voraussetzungen eine Bewilligung möglich wäre.
• Alternativen ausloten: Wenn eine Anpassung nicht möglich ist, können Sie bei anderen Banken anfragen. Jedes Institut hat etwas andere Vergabekriterien. Achten Sie aber darauf, nicht zu viele Anfragen in kurzer Zeit zu stellen, da sich dies negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken kann.

Tipps für eine erfolgreiche Kreditbewilligung bei der Santander Bank

Um Ihre Chancen auf eine Kreditzusage zu erhöhen, können Sie einige Dinge schon im Vorfeld beachten:

• Unterlagen sorgfältig zusammenstellen: Achten Sie darauf, dass alle erforderlichen Nachweise vollständig und korrekt sind. Dazu gehören in der Regel Einkommensnachweise, Kontoauszüge und ein Ausweisdokument.
• Realistische Kreditsumme wählen: Wählen Sie eine Summe, die Sie anhand Ihres Einkommens und Ihrer Ausgaben gut stemmen können. Ein Kreditrechner kann helfen, die monatliche Belastung abzuschätzen.
• Bonität verbessern: Zahlen Sie laufende Kredite und Rechnungen pünktlich, um negative Schufa-Einträge zu vermeiden. Auch die Reduzierung des Dispokredits oder die Auflösung nicht genutzter Kreditkarten können sich positiv auswirken.
• Zweiten Kreditnehmer oder Bürgen hinzuziehen: Wenn Ihre eigene Bonität nicht ausreicht, kann ein zweiter Kreditnehmer mit geregeltem Einkommen die Chancen auf eine Bewilligung erhöhen.
• Kreditvermittler einschalten: Kreditvermittler wie Bon-Kredit haben oft Zugriff auf ein breites Portfolio an Banken, darunter auch ausländische Anbieter mit weniger strengen Vergaberichtlinien.

Fazit

Eine Kreditablehnung ist ärgerlich, aber kein Grund zu verzweifeln. Oft lassen sich die Gründe klären und beheben, sodass einer Finanzierung beim zweiten Anlauf nichts mehr im Wege steht.

Scheuen Sie sich nicht, das Gespräch mit der Santander Bank zu suchen und alternative Angebote einzuholen. Mit der richtigen Vorbereitung und etwas Geduld stehen die Chancen gut, dass es mit dem Wunschkredit doch noch klappt.