SWK Bank Kredit trotz negativer Schufa – geht das?

Habe ich Chancen bei der SWK Bank einen Kredit trotz schlechter Schufa-Auskunft bewilligt zu bekommen? Was setzt SWK Bank voraus?

SWK Bank Kredit trotz negativer Schufa

Die Ablehnung eines Kredits aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags ist für viele Verbraucher eine äußerst frustrierende Erfahrung.

Gerade die SWK Bank, eine der führenden Direktbanken für Privatkredite in Deutschland, gilt als sehr restriktiv, wenn es um die Bonitätsprüfung geht.


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Doch was sind die genauen Richtlinien und gibt es Möglichkeiten, doch noch einen SWK Bank Kredit zu erhalten? Finden Sie es in diesem Artikel heraus.

Die Bedeutung des Schufa-Scores

Zunächst einmal ist es wichtig zu verstehen, welche Rolle der Schufa-Score bei der Kreditvergabe spielt. Dieser dreistellige Wert zwischen 0 und 100 Prozent gibt Auskunft über die Kreditwürdigkeit eines Antragstellers. Je höher der Score, desto besser die Bonität.

Laut der Schufa selbst sollte der Wert mindestens bei 97,5 Prozent liegen, um als kreditwürdig zu gelten und gute Konditionen zu erhalten. Die meisten Banken und Kreditinstitute legen jedoch ihre eigenen, internen Grenzwerte fest.

Wichtig: Ein negativer Schufa-Eintrag führt unweigerlich zu einem niedrigeren Score und damit zu einer schlechteren Kreditwürdigkeit.

SWK Bank und die Schufa-Anforderungen

Die SWK Bank macht kein Geheimnis daraus, dass ein negativer Schufa-Eintrag ein K.O.-Kriterium für die Kreditvergabe darstellt. Auf der Website der Bank heißt es dazu:

„Aber auch als Kreditnehmer laufen Sie Gefahr, sich durch die Aufnahme eines weiteren Kredits zu überschulden. Demzufolge vergibt auch die SWK-Bank keine Online-Sofortkredite an Personen mit negativem Schufa-Score.“

Es wird also deutlich, dass die SWK Bank keinen Kompromiss bei negativen Schufa-Einträgen eingeht. Selbst teurere Alternativen wie Schweizer Kredite kommen für das Kreditinstitut nicht in Frage.


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Voraussetzungen für einen SWK Bank Kredit

Neben einer einwandfreien Schufa-Bonität gibt es aber noch weitere Kriterien, die von der SWK Bank für die Kreditvergabe geprüft werden:

  • Regelmäßiges Einkommen: In der Regel müssen die letzten drei Gehaltsabrechnungen oder Kontoauszüge vorgelegt werden, um die Einkommenshöhe und -regelmäßigkeit nachzuweisen.
  • Kein negativer Eintrag bei der Wirtschaftsauskunftei: Zusätzlich zur Schufa wird auch die Datenbank der Wirtschaftsauskunftei Bürgel berücksichtigt.
  • Höchstaltersgrenze: Bei Vertragsabschluss darf das 63. Lebensjahr noch nicht vollendet sein.

Sollten Sie diese Kriterien erfüllen, ist der Weg zu einem SWK Bank Kredit grundsätzlich frei. Die Konditionen wie Zinssatz, Kreditbetrag und Laufzeit werden dann individuell auf Basis Ihrer Einkommens- und Vermögensverhältnisse berechnet.

Mögliche Alternativen bei negativer Schufa

Wurde Ihnen von der SWK Bank aufgrund eines negativen Schufa-Eintrags ein Kredit verwehrt, gibt es dennoch einige Alternativen, die Sie in Betracht ziehen können:

1. Schweizer Kredit

Schweizer Institute gehören nicht der Schufa an und verlassen sich daher auf eigene Bonitätsprüfungen. Hierbei werden neben dem Einkommen vor allem die finanziellen Rücklagen sowie Ihre Vermögenswerte berücksichtigt. Viele Banken aus der Schweiz gewähren Kredite, solange die Rückzahlungsfähigkeit gegeben ist.

2. Überbrückungskredit von Arbeitgeber

Einige Arbeitgeber bieten die Möglichkeit eines zinsgünstigen Überbrückungskredits an. Das Prozedere ist vergleichsweise unkompliziert, da keine externe Schufa-Prüfung durchgeführt wird. Stattdessen verlassen sich die Arbeitgeber auf die bisher geleisteten Zahlungen des Beschäftigten.

3. Privatkredit von Verwandten oder Bekannten

Nicht zu unterschätzen ist auch die Option eines Privatkredits von Verwandten oder Bekannten. Durch die persönliche Beziehung entfällt die aufwendige Bonitätsprüfung. Allerdings sollten Sie die rechtlichen Rahmenbedingungen wie einen schriftlichen Kreditvertrag nicht außer Acht lassen.

4. Kreditvermittler ohne Schufa-Abfrage

Es gibt einige Kreditvermittler, die mit Geldgebern kooperieren, die bewusst auf eine Schufa-Prüfung verzichten. Zu den bekanntesten zählen Smava, Creditolo und Auxmoney. Stattdessen wird die Bonität anhand Ihrer Einkommensunterlagen bemessen. Die Zinssätze sind hier jedoch oft deutlich höher als bei einer regulären Hausbank.

Fazit: SWK Kredit nur mit positivem Schufa-Score

Abschließend kann gesagt werden, dass die SWK Bank feste Richtlinien bei der Kreditvergabe hat und keinerlei Kompromisse bei negativen Schufa-Einträgen eingeht. Für einen Kredit ist ein überdurchschnittlich guter Schufa-Score von mindestens 97,5 Prozent erforderlich.

Allerdings gibt es diverse Alternativen, wie Sie trotz Schufa-Negativeinträgen zu einem Kredit kommen können. Einige Optionen sind Schweizer Banken, Überbrückungskredite vom Arbeitgeber, Privatkredite oder spezielle Kreditvermittler. Meist sind die Konditionen dann aber deutlich ungünstiger als bei einem regulären Bankkredit.


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