Wie bekomme ich eine Kreditkarte?

Erfahren Sie, wie Sie einfach und sicher eine Kreditkarte beantragen. Von den Voraussetzungen über die Auswahl bis hin zur Beantragung – alle wichtigen Schritte im Überblick!

Eine Kreditkarte zu beantragen und zu erhalten ist ein relativ einfacher Prozess, der jedoch einige wichtige Schritte und Überlegungen erfordert.

In diesem umfassenden Artikel erklären wir Ihnen alles, was Sie über den Erwerb einer Kreditkarte wissen müssen.

Vorüberlegungen

Bevor Sie eine Kreditkarte beantragen, sollten Sie sich einige grundlegende Fragen stellen:

Welche Art von Kreditkarte benötigen Sie?

Es gibt verschiedene Arten von Kreditkarten, die sich in ihren Funktionen und Vorteilen unterscheiden:

• Standard-Kreditkarten: Diese bieten grundlegende Funktionen wie bargeldloses Bezahlen und Abheben.
• Prepaid-Kreditkarten: Hier laden Sie im Voraus Guthaben auf die Karte.
• Charge-Karten: Der gesamte Betrag wird am Monatsende fällig.
• Revolving-Kreditkarten: Ermöglichen eine Ratenzahlung des Saldos.

Welche Zusatzleistungen sind Ihnen wichtig?

Viele Kreditkarten bieten Zusatzleistungen wie:

• Reiseversicherungen
• Cashback-Programme
• Bonuspunkte
• Mietwagen-Versicherungen

Überlegen Sie, welche dieser Leistungen für Sie relevant sind.

Wie ist Ihre finanzielle Situation?

Ihre Einkommenssituation und Kreditwürdigkeit spielen eine wichtige Rolle bei der Genehmigung einer Kreditkarte. Prüfen Sie vorab Ihre finanzielle Lage und Ihre Schufa-Auskunft.

Der Antragsprozess

Nachdem Sie sich für eine bestimmte Kreditkarte entschieden haben, können Sie mit dem Antragsprozess beginnen. Dieser läuft in der Regel wie folgt ab:

Schritt 1: Vergleich und Auswahl

Nutzen Sie Online-Vergleichsportale, um verschiedene Kreditkartenangebote zu vergleichen. Achten Sie dabei auf Faktoren wie Jahresgebühr, Zinssätze und Zusatzleistungen.

Schritt 2: Online-Antrag ausfüllen

Die meisten Kreditkartenanbieter ermöglichen eine Online-Beantragung. Hierbei müssen Sie persönliche Daten wie Name, Adresse, Geburtsdatum und Beruf angeben.

Schritt 3: Identitätsprüfung

Um Ihre Identität zu verifizieren, haben Sie je nach Anbieter verschiedene Möglichkeiten:

• Persönlich in einer Bankfiliale
• Per PostIdent-Verfahren in einer Postfiliale
• Mittels VideoIdent-Verfahren online

Schritt 4: Bonitätsprüfung

Der Kreditkartenanbieter wird Ihre Kreditwürdigkeit prüfen. Dazu gehört in der Regel eine Schufa-Abfrage. Bei einigen Prepaid-Karten kann diese Prüfung entfallen.

Schritt 5: Antragsprüfung und Genehmigung

Der Anbieter prüft Ihren Antrag und entscheidet über die Genehmigung. Bei positiver Entscheidung erhalten Sie die Kreditkarte per Post zugesandt.

Voraussetzungen für eine Kreditkarte

Um eine Kreditkarte zu erhalten, müssen Sie bestimmte Voraussetzungen erfüllen:

Altersnachweis

In Deutschland müssen Sie für die meisten Kreditkarten volljährig, also mindestens 18 Jahre alt sein. Einige Anbieter setzen sogar ein Mindestalter von 20 Jahren voraus.

Identitätsnachweis

Sie müssen Ihre Identität mit einem gültigen Ausweisdokument (Personalausweis oder Reisepass) nachweisen.

Wohnsitz und Bankverbindung

Ein Hauptwohnsitz in Deutschland sowie eine deutsche Bankverbindung sind in der Regel erforderlich.

Einkommensnachweis

Viele Anbieter verlangen einen Nachweis über ein regelmäßiges Einkommen. Die Höhe des erforderlichen Einkommens variiert je nach Kartentyp und Anbieter.

Besonderheiten für verschiedene Personengruppen

Studenten und junge Erwachsene

Für Studenten und junge Erwachsene gibt es oft spezielle Kreditkartenangebote mit erleichterten Zugangsvoraussetzungen. Einige Anbieter bieten auch Debit- oder Prepaid-Karten für diese Zielgruppe an.

Selbstständige und Unternehmer

Selbstständige und Unternehmer unterliegen grundsätzlich denselben Antragsbedingungen wie Privatpersonen. Allerdings kann die Bonitätsprüfung aufgrund unregelmäßiger Einnahmen komplexer sein. Hier bieten sich gegebenenfalls Debit- oder Prepaid-Karten als Alternative an.

Personen mit negativer Schufa

Für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen ist es schwieriger, eine klassische Kreditkarte zu erhalten. In diesem Fall können Prepaid-Kreditkarten eine gute Option sein, da diese ohne Schufa-Prüfung erhältlich sind.

Tipps für eine erfolgreiche Beantragung

Um Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditkartenbeantragung zu erhöhen, beachten Sie folgende Tipps:

1. Prüfen Sie Ihre Bonität: Informieren Sie sich vorab über Ihren Schufa-Score und bereinigen Sie, wenn möglich, negative Einträge.
2. Wählen Sie die passende Karte: Entscheiden Sie sich für eine Kreditkarte, die zu Ihrer finanziellen Situation passt.
3. Seien Sie ehrlich: Machen Sie im Antrag wahrheitsgemäße Angaben zu Ihrem Einkommen und Ihrer finanziellen Situation.
4. Bereiten Sie Unterlagen vor: Halten Sie alle notwendigen Dokumente wie Gehaltsabrechnungen oder Steuererklärungen bereit.
5. Nutzen Sie Online-Angebote: Viele Anbieter bieten schnelle Online-Prozesse, die den Antrag beschleunigen können.

Alternativen zur klassischen Kreditkarte

Wenn Sie keine klassische Kreditkarte erhalten oder nicht möchten, gibt es einige Alternativen:

Prepaid-Kreditkarten

Diese Karten funktionieren auf Guthabenbasis und sind ohne Bonitätsprüfung erhältlich. Sie eignen sich gut für Personen mit negativer Schufa oder für Jugendliche.

Debitkarten

Debitkarten sind direkt mit Ihrem Girokonto verknüpft und buchen Zahlungen sofort ab. Sie bieten viele Funktionen einer Kreditkarte, ohne einen Kreditrahmen zu gewähren.

Virtuelle Kreditkarten

Einige Anbieter bieten virtuelle Kreditkarten an, die hauptsächlich für Online-Zahlungen genutzt werden können.

Fazit

Eine Kreditkarte zu beantragen, ist in der Regel ein unkomplizierter Prozess, der online in wenigen Minuten erledigt werden kann. Wichtig ist, dass Sie sich vorab über die verschiedenen Angebote informieren und eine Karte wählen, die zu Ihren Bedürfnissen und Ihrer finanziellen Situation passt.

Bedenken Sie, dass eine Kreditkarte ein finanzielles Instrument ist, das verantwortungsvoll genutzt werden sollte. Achten Sie auf regelmäßige Rückzahlungen und vermeiden Sie es, den Kreditrahmen dauerhaft auszuschöpfen.

Mit der richtigen Vorbereitung und einem sorgfältigen Umgang kann eine Kreditkarte ein nützliches Zahlungsmittel sein, das Ihnen im Alltag und auf Reisen viele Vorteile bietet.