DZ Bank Kredit abgelehnt – was tun?

Ihr DZ Bank Kredit wurde abgelehnt? Erfahren Sie, welche Schritte Sie jetzt gehen können, um doch noch eine Finanzierungslösung zu finden.

Eine Kreditablehnung durch die DZ Bank kann für viele Antragsteller zunächst ein Schock sein. Doch es gibt verschiedene Gründe, warum ein Kreditantrag abgelehnt werden kann, und oft auch Möglichkeiten, die Situation zu verbessern.

In diesem Artikel beleuchten wir die häufigsten Ursachen für eine Kreditablehnung bei der DZ Bank, erklären den Prüfprozess und geben Tipps, wie Sie nach einer Ablehnung vorgehen können.

Gründe für eine Kreditablehnung

Es gibt zwei Hauptgründe, warum die DZ Bank einen Kreditantrag ablehnen könnte:

1. Unzureichende Bonität

Die Bonität ist der wichtigste Faktor bei der Kreditvergabe. Sie spiegelt die Kreditwürdigkeit des Antragstellers wider und setzt sich aus verschiedenen Elementen zusammen:

Einkommen und finanzielle Situation

Ein zu geringes oder unregelmäßiges Einkommen kann zu einer Ablehnung führen. Die Bank muss sicherstellen, dass der Kreditnehmer die Raten zuverlässig bedienen kann. Liegt das Einkommen unter der Pfändungsfreigrenze, ist eine Kreditvergabe in der Regel nicht möglich.

Schufa-Score

Ein niedriger Schufa-Score kann ein Grund für die Ablehnung sein. Negative Einträge wie unbezahlte Rechnungen oder frühere Zahlungsschwierigkeiten beeinflussen die Kreditwürdigkeit negativ. Allerdings darf der Schufa-Score laut einem Urteil des Europäischen Gerichtshofs vom Dezember 2023 nicht mehr allein ausschlaggebend für eine Kreditablehnung sein.

Zahlungsverhalten

Häufige Kontoüberziehungen, Rücklastschriften oder sichtbare Inkassozahlungen auf den Kontoauszügen können die Bank an der Zahlungszuverlässigkeit zweifeln lassen.

Bestehende Verbindlichkeiten

Hohe laufende Kredite oder andere finanzielle Verpflichtungen können die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

2. Alter des Antragstellers

Ab einem gewissen Alter, meist ab Mitte 60, kann es schwieriger werden, einen Kredit zu erhalten. Banken berücksichtigen dabei:

• Die statistische Lebenserwartung in Relation zur Kreditlaufzeit
• Die Wahrscheinlichkeit von altersbedingten gesundheitlichen Einschränkungen
• Die Fähigkeit, die Raten aus der Rente zu bedienen

Der Kreditprüfungsprozess der DZ Bank

Die DZ Bank legt großen Wert auf eine nachhaltige und verantwortungsvolle Kreditvergabe. Der Prüfprozess umfasst mehrere Schritte:

Nachhaltigkeitsprüfung

Die Bank verwendet ein einheitliches Verfahren zur Nachhaltigkeitsprüfung, das auf fünf Elementen basiert:

1. Ausschlusskriterien
2. Sektorgrundsätze
3. ESG-Checkliste RepRisk DZ BANK
4. ESG-Kreditrisiko-Score
5. Gesamthafte Würdigung von Nachhaltigkeitsrisiken

Sektorgrundsätze für sensible Branchen

Kreditanfragen aus bestimmten Branchen werden zusätzlich anhand spezifischer Sektorgrundsätze beurteilt. Diese gelten unter anderem für:

• Forstwirtschaft
• Rohstoffförderung
• Staudammprojekte & Wasserinfrastruktur
• Maritime Industrien
• Palmöl
• Landwirtschaft

Ausschlusskriterien

Die DZ Bank hat klare Ausschlusskriterien definiert, die bei der Kreditvergabe berücksichtigt werden. Diese betreffen unter anderem:

• Waffengeschäfte
• Pornografie
• Glücksspiel
• Signifikante Umweltverstöße
• Menschenrechtsverletzungen
• Projektfinanzierungen für Kohlekraftwerke (seit 2017)

Was tun bei einer Kreditablehnung?

Wenn Ihr Kreditantrag von der DZ Bank abgelehnt wurde, sollten Sie folgende Schritte in Betracht ziehen:

1. Gründe erfragen

Kontaktieren Sie die Bank und erkundigen Sie sich nach den genauen Gründen für die Ablehnung. Dies hilft Ihnen, die Situation besser zu verstehen und gegebenenfalls gezielt Verbesserungen vorzunehmen.

2. Schufa-Auskunft prüfen

Holen Sie eine aktuelle Schufa-Auskunft ein und überprüfen Sie diese auf Fehler oder veraltete Einträge. Falsche Informationen können Sie korrigieren lassen, was Ihre Chancen bei einem erneuten Antrag verbessern kann.

3. Finanzielle Situation optimieren

Arbeiten Sie daran, Ihre finanzielle Situation zu verbessern:

• Reduzieren Sie bestehende Schulden
• Vermeiden Sie Kontoüberziehungen
• Zahlen Sie Rechnungen pünktlich
• Erhöhen Sie wenn möglich Ihr Einkommen

4. Bürgen oder Mitantragsteller in Betracht ziehen

Ein Bürge oder Mitantragsteller mit guter Bonität kann die Chancen auf eine Kreditzusage erhöhen.

5. Alternative Kreditgeber prüfen

Verschiedene Banken haben unterschiedliche Vergabekriterien. Vergleichen Sie Angebote anderer Kreditinstitute oder spezialisierter Finanzvermittler.

6. Kreditbetrag oder Laufzeit anpassen

Überlegen Sie, ob ein geringerer Kreditbetrag oder eine kürzere Laufzeit Ihre Chancen verbessern könnten.

7. Beratung in Anspruch nehmen

Lassen Sie sich von einem unabhängigen Finanzberater oder einer Schuldnerberatungsstelle unterstützen, um Ihre Optionen zu evaluieren.

Alternativen zum klassischen Bankkredit

Wenn ein Kredit bei der DZ Bank nicht möglich ist, gibt es alternative Finanzierungsmöglichkeiten zu erkunden:

Mikrokredite

Für kleinere Summen können Mikrokredite eine Option sein. Diese werden oft von spezialisierten Anbietern auch an Personen mit schwächerer Bonität vergeben.

P2P-Kredite

Peer-to-Peer-Plattformen vermitteln Kredite zwischen Privatpersonen. Die Vergabekriterien können hier flexibler sein als bei traditionellen Banken.

Kreditgenossenschaften

Genossenschaftliche Finanzinstitute haben oft einen stärkeren lokalen Fokus und können individuellere Entscheidungen treffen.

Förderkredite

Für bestimmte Zwecke, wie Existenzgründungen oder energetische Sanierungen, gibt es spezielle Förderkredite mit günstigen Konditionen.

Ratenkauf oder Leasing

Bei konkreten Anschaffungen können Ratenkauf-Optionen oder Leasing-Modelle eine Alternative zum klassischen Kredit darstellen.

Fazit

Eine Kreditablehnung durch die DZ Bank muss nicht das Ende Ihrer Finanzierungspläne bedeuten. Durch das Verständnis der Ablehnungsgründe, die Verbesserung Ihrer finanziellen Situation und die Prüfung von Alternativen können Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Finanzierung deutlich erhöhen. Wichtig ist, geduldig und strategisch vorzugehen und sich bei Bedarf professionelle Unterstützung zu holen.

Bedenken Sie, dass die DZ Bank wie alle Kreditinstitute strenge Richtlinien für eine nachhaltige und verantwortungsvolle Kreditvergabe befolgt. Diese dienen letztlich auch dem Schutz der Kreditnehmer vor Überschuldung. Eine Ablehnung kann daher in manchen Fällen auch eine Chance sein, die eigene finanzielle Situation zu überdenken und zu verbessern.

Bleiben Sie hartnäckig, informiert und offen für verschiedene Optionen. Mit der richtigen Herangehensweise und etwas Geduld finden Sie oft einen Weg, Ihre finanziellen Ziele zu erreichen – sei es durch einen Kredit bei einem anderen Anbieter oder durch alternative Finanzierungslösungen.