Interessieren Sie sich für die Hanseatic Bank GenialCard? Erfahren Sie hier, ob die Visa-Kreditkarte wirklich hält, was sie verspricht!
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine der beliebtesten kostenlosen Visa-Kreditkarten Deutschlands. Sie bietet zahlreiche Vorteile, insbesondere für Vielreisende und Nutzer, die Wert auf Flexibilität und Transparenz legen.
In diesem umfassenden Testbericht werden alle relevanten Aspekte der GenialCard beleuchtet – von den Konditionen und Leistungen über die Nutzung im Alltag bis hin zu den Erfahrungen anderer Kunden.
Tipp
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Die GenialCard ist eine echte Visa-Kreditkarte mit Kreditrahmen, die von der Hanseatic Bank ausgegeben wird. Sie richtet sich vor allem an Privatkunden mit deutschem Wohnsitz, die eine kostenlose, flexible und international einsetzbare Kreditkarte suchen. Besonders attraktiv ist sie für:
- Reisende, die weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben möchten
- Studenten, die im Auslandssemester oder auf Reisen eine zuverlässige Karte benötigen
- Familien und Paare, die eine unkomplizierte Zusatzkarte suchen
- Nutzer, die keine zusätzliche Kreditkarte ihrer Hausbank mit Gebühren abschließen möchten
Konditionen im Detail
Die GenialCard zeichnet sich durch besonders günstige und transparente Konditionen aus:
| Leistung | Details/Kosten |
|---|---|
| Jahresgebühr | 0 € |
| Bargeldabhebungen im Ausland | 0 € (seitens Hanseatic Bank) |
| Bargeldabhebungen in Deutschland | 3,95 € pro Abhebung am Automaten, kostenlos bei teilnehmenden Händlern (z.B. Aldi Süd, dm, Netto, Rossmann, Müller) |
| Zahlungen weltweit | 0 € (keine Fremdwährungsgebühren) |
| Kreditlimit | Bis zu 2.500 € (individuell festgelegt) |
| Sollzinssatz | 17,05% p.a. bei Teilzahlung |
| Effektiver Jahreszins | 18,45% p.a. bei Teilzahlung |
| Rückzahlung | Flexibel: komplett oder in Raten (erste 3 Monate zinsfrei) |
| Kreditkartenabrechnung | Kostenlos online oder in der App |
| Überweisung aufs Girokonto | Erstmalig kostenlos, danach 3,95 € pro Auftrag |
| Kontaktloses Bezahlen | Ja (inkl. Apple Pay & Google Pay) |
| Versicherungen | Optional buchbar (z.B. Reiseversicherung) |
| Cashback | Bis zu 5% bei Reisepartnern |
Hinweis: Die Mindestabhebesumme liegt bei 50 €, das Limit für Bargeldabhebungen beträgt 500 € pro Tag.
Besonderheiten und Leistungen
Kostenlose Nutzung im Ausland
Ein Hauptvorteil der GenialCard ist der gebührenfreie Einsatz im Ausland. Sowohl Zahlungen als auch Bargeldabhebungen sind weltweit ohne zusätzliche Gebühren möglich, sofern die Hanseatic Bank keine Gebühren erhebt. Automatenbetreiber im Ausland können jedoch eigene Gebühren verlangen, die nicht erstattet werden.
Flexible Rückzahlung
Die Karte ist standardmäßig auf Teilzahlung (Ratenzahlung) eingestellt. Nutzer können jedoch im Online-Banking oder in der App auf eine vollständige monatliche Rückzahlung umstellen, um so Zinsen zu vermeiden. Die ersten drei Monate sind für die Rückzahlung in Raten zinsfrei – ein besonderes Angebot für Neukunden.
Kontaktloses Bezahlen und Mobile Payment
Die GenialCard unterstützt kontaktloses Bezahlen über NFC-Chip sowie die Nutzung mit Apple Pay und Google Pay. So können Nutzer bequem mit Smartphone oder Smartwatch bezahlen.
Kein Kontowechsel nötig
Die Karte kann unabhängig vom bestehenden Girokonto genutzt werden. Ein Kontowechsel ist nicht erforderlich, was die Nutzung besonders unkompliziert macht.
Optionale Versicherungen
Die GenialCard bietet standardmäßig keine Reise- oder Versicherungsleistungen. Wer jedoch Wert auf zusätzlichen Schutz legt, kann gegen einen Aufpreis verschiedene Versicherungen wie Auslandsreisekrankenversicherung, Reiserücktritt oder Gepäckversicherung hinzubuchen.
Kreditrahmen und Limit
Das Kreditlimit wird individuell festgelegt und beträgt in der Regel bis zu 2.500 €. Eine Erhöhung ist möglich, wird aber nicht immer genehmigt. Erfahrungsberichte zeigen, dass insbesondere solvente Kunden mit höherem Einkommen manchmal Schwierigkeiten haben, das Limit deutlich zu erhöhen.
Beantragung und Nutzung
Die Beantragung der GenialCard erfolgt komplett online und ist besonders unkompliziert. Nach erfolgreicher Prüfung erhält der Nutzer eine virtuelle Kreditkarte, die sofort für Online-Einkäufe genutzt werden kann. Die physische Karte folgt per Post.
Die Nutzung ist sowohl im stationären Handel als auch im Internet an über 130 Millionen Visa-Akzeptanzstellen weltweit möglich. Die Karte ist vier Jahre gültig und kann nach Ablauf automatisch verlängert werden.
Erfahrungen und Bewertungen
Kundenmeinungen
Die GenialCard erhält überwiegend positive Bewertungen. Kunden loben die einfache Beantragung, die schnelle Lieferung der Karte sowie die unkomplizierte Nutzung im Alltag und auf Reisen. Auch die Möglichkeit, die Karte ohne Kontowechsel zu nutzen, wird als großer Vorteil hervorgehoben.
Einige Nutzer kritisieren die begrenzte Erhöhung des Kreditlimits sowie die Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland. Auch die fehlenden Versicherungsleistungen werden gelegentlich als Nachteil genannt, sind aber bei einer kostenlosen Karte eher zu erwarten.
Testergebnisse
Die GenialCard schneidet in unabhängigen Tests regelmäßig sehr gut ab. So vergibt der TÜV die Note 1,8 („Gut“), und auch andere Portale wie RTL oder Handelsblatt bewerten die Karte als Testsieger unter den kostenlosen Kreditkarten mit Teilzahlungsoption.
Vergleich mit anderen Kreditkarten
Die GenialCard steht im direkten Wettbewerb mit anderen kostenlosen Kreditkarten wie der Barclays Visa, der Consors Finanz Mastercard oder der DKB Visa Card. Im Vergleich punktet die GenialCard vor allem durch die gebührenfreie Nutzung im Ausland und die flexible Rückzahlung. Die DKB Visa Card ist bei klassischen Kreditkarten Testsieger, die Barclays Visa und die GenialCard hingegen bei Karten mit voreingestellter Teilzahlung.
Grenzen und Nachteile
Trotz vieler Vorteile gibt es auch einige Einschränkungen:
- Hoher effektiver Jahreszins bei Teilzahlung: Wer die Karte in Raten zurückzahlt, muss mit einem effektiven Jahreszins von 18,45% rechnen.
- Gebühren für Bargeldabhebungen in Deutschland: 3,95 € pro Abhebung am Automaten, kostenlos nur bei teilnehmenden Händlern.
- Keine kostenlosen Versicherungen: Reise- und Zusatzversicherungen sind gegen Aufpreis buchbar.
- Limit für Bargeldabhebungen: Maximal 500 € pro Tag, Mindestabhebesumme 50 €.
- Keine Partnerkarten mehr verfügbar: Das Partnerkartenprogramm wurde eingestellt.
Für wen lohnt sich die GenialCard?
Die GenialCard ist besonders empfehlenswert für:
- Reisende, die weltweit gebührenfrei bezahlen und Bargeld abheben möchten
- Studenten, die eine flexible und kostenlose Kreditkarte für Auslandsaufenthalte suchen
- Anwender, die keine zusätzliche Kreditkarte ihrer Hausbank mit Gebühren abschließen möchten
- Nutzer, die Wert auf eine unkomplizierte Online-Beantragung und schnelle Verfügbarkeit legen
Fazit
Die Hanseatic Bank GenialCard ist eine der besten kostenlosen Visa-Kreditkarten auf dem deutschen Markt. Sie überzeugt durch ihre gebührenfreie Nutzung im Ausland, die flexible Rückzahlung und die unkomplizierte Beantragung.
Die Karte eignet sich besonders für Vielreisende, Studenten und Nutzer, die Wert auf eine transparente und flexible Kreditkarte legen. Wer auf kostenlose Reiseversicherungen oder ein höheres Kreditlimit angewiesen ist, sollte jedoch Alternativen in Betracht ziehen.
Insgesamt bietet die GenialCard ein hervorragendes Preis-Leistungs-Verhältnis und ist für viele Nutzer eine ideale Ergänzung zum bestehenden Girokonto.
Anhang: Erfahrungsberichte und Testergebnisse
Testergebnisse
- TÜV: 1,8 („Gut“) im Dezember 2023
- RTL: 4,8/5 (Expertenbewertung), 8,6/10 (Redaktionsbewertung)
- Handelsblatt: Testsieger bei Kreditkarten mit voreingestellter Teilzahlung
Kundenstimmen
„Seit über vier Jahren nutze ich die GenialCard und bin sehr zufrieden. Die Beantragung war unkompliziert, die Karte kam pünktlich und die Nutzung im Ausland funktioniert problemlos.“
„Die GenialCard ist meine Zweitkreditkarte für Reisen. Besonders praktisch finde ich den gebührenfreien Einsatz in Fremdwährung.“
„Einziger Kritikpunkt: Das Limit lässt sich nicht immer erhöhen, obwohl ich solvent bin.“
Schritt-für-Schritt-Anleitung: Beantragung und Nutzung
- Online-Beantragung: Auf der Webseite der Hanseatic Bank oder über Partnerportale die GenialCard beantragen.
- Identitätsprüfung: VideoIdent oder PostIdent durchführen.
- Virtuelle Karte: Nach erfolgreicher Prüfung erhältst du eine virtuelle Karte für Online-Einkäufe.
- Physische Karte: Die physische Karte wird per Post zugesandt.
- Aktivierung: Karte aktivieren und ggf. im Online-Banking oder in der App einrichten.
- Nutzung: Weltweit kontaktlos bezahlen, Bargeld abheben oder online shoppen.
- Rückzahlung: Im Online-Banking oder in der App die Rückzahlungsart (komplett oder in Raten) wählen.
Aktuelle Aktionen und Bonusprogramme
Die Hanseatic Bank bietet regelmäßig Aktionen für Neukunden an. So gibt es beispielsweise im Zeitraum Mai/Juni 2025 die Chance, 1.500 € in bar zu gewinnen, wenn man in diesem Zeitraum mit der GenialCard einkauft oder bezahlt. Jeder Karteneinsatz zählt als Los, insgesamt werden 20 x 1.500 € verlost.
Zudem gibt es bis zu 5% Cashback bei ausgewählten Reisepartnern.
Sicherheit und Service
Die GenialCard bietet alle modernen Sicherheitsfeatures wie Chip & PIN, kontaktloses Bezahlen und die Möglichkeit, die Karte jederzeit in der App zu sperren. Der Kundenservice ist erreichbar und hilft bei Problemen schnell weiter.
Zusammenfassung der wichtigsten Fakten
- Jahresgebühr: 0 €
- Bargeldabhebungen im Ausland: 0 € (seitens Hanseatic Bank)
- Bargeldabhebungen in Deutschland: 3,95 € am Automaten, kostenlos bei teilnehmenden Händlern
- Zahlungen weltweit: 0 € (keine Fremdwährungsgebühren)
- Kreditlimit: Bis zu 2.500 €
- Rückzahlung: Flexibel (komplett oder in Raten, erste 3 Monate zinsfrei)
- Kontaktloses Bezahlen: Ja (inkl. Apple Pay & Google Pay)
- Versicherungen: Optional gegen Aufpreis
- Cashback: Bis zu 5% bei Reisepartnern
Ausblick
Die Hanseatic Bank GenialCard bleibt voraussichtlich auch in Zukunft eine der attraktivsten kostenlosen Kreditkarten in Deutschland. Dank ihrer transparenten Konditionen, der einfachen Nutzung und der regelmäßigen Aktionen für Neukunden ist sie für viele Nutzer die erste Wahl bei der Suche nach einer flexiblen und günstigen Kreditkarte.