Möchten Sie den passenden SMAVA Privatkredit finden? Vergleichen Sie Angebote einfach online und beantragen Sie Ihren Wunschkredit schnell und sicher!
Der Wunsch nach finanzieller Flexibilität ist in Deutschland allgegenwärtig. Ob für die Renovierung der eigenen vier Wände, die Anschaffung eines Autos, eine Umschuldung oder einfach zur Überbrückung finanzieller Engpässe: Ein Privatkredit bietet zahlreiche Möglichkeiten. SMAVA hat sich als einer der führenden Online-Kreditvermittler etabliert und ermöglicht es, Privatkredite schnell, unkompliziert und zu attraktiven Konditionen zu vergleichen und zu beantragen.
In diesem Artikel erfahren Sie auf über 2.000 Wörtern alles, was Sie über den Vergleich und die Beantragung eines SMAVA Privatkredits wissen müssen – von den Voraussetzungen über den Ablauf bis zu Tipps für bessere Konditionen.
Tipp
Sie bekommen keinen Kredit oder suchen eine Alternative? Dann sind Sie hier genau richtig! Unsere Empfehlung: Kredite von Bon-Kredit - jetzt kostenlos testen! Auch bei negativer SCHUFA! >>Was ist ein Privatkredit?
Ein Privatkredit (auch Ratenkredit genannt) ist ein Darlehen, das von einer Bank oder – im Fall von Peer-to-Peer-Krediten – von privaten Geldgebern an Privatpersonen vergeben wird. Die Rückzahlung erfolgt in festen monatlichen Raten über eine vereinbarte Laufzeit. Der Verwendungszweck ist meist frei wählbar, sodass der Kreditnehmer flexibel bleibt.
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SMAVA: Der Kreditvergleichs-Spezialist
SMAVA ist einer der größten deutschen Kreditvermittler. Über die Plattform können Verbraucher Angebote von über 20 Banken und zahlreichen privaten Geldgebern vergleichen. SMAVA vermittelt sowohl klassische Bankkredite als auch sogenannte P2P-Kredite (Peer-to-Peer), bei denen Privatpersonen als Geldgeber auftreten.
Vorteile von SMAVA:
- Große Auswahl: Über 70 Finanzprodukte, darunter klassische Bankkredite und Kredite von Privatpersonen.
- Schneller Vergleich: In wenigen Minuten erhält man eine Übersicht passender Angebote.
- SCHUFA-neutral: Die reine Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf den SCHUFA-Score.
- Digitale Abwicklung: Der gesamte Prozess – von der Anfrage bis zur Auszahlung – kann online durchgeführt werden.
- Sondertilgungen und Ratenpausen: Je nach Bank sind kostenlose Sondertilgungen und Ratenpausen möglich.
Voraussetzungen für einen SMAVA Privatkredit
Bevor Sie einen Privatkredit über SMAVA beantragen, sollten Sie die grundlegenden Voraussetzungen kennen:
- Mindestalter: 18 Jahre
- Wohnsitz: Fester Wohnsitz in Deutschland
- Bankkonto: Deutsches Girokonto
- Einkommen: Regelmäßiges Einkommen wird meist vorausgesetzt
- Bonität: Die Kreditwürdigkeit wird geprüft, wobei auch Personen mit mittlerer Bonität Chancen haben.
Hinweis: Auch Selbstständige und Personen mit schwankendem Einkommen können bei SMAVA einen Kredit beantragen, insbesondere über P2P-Kredite.
Der Ablauf: Privatkredit bei SMAVA vergleichen und beantragen
Kreditvergleich starten
- Geben Sie die gewünschte Kreditsumme, Laufzeit und den Verwendungszweck in den SMAVA-Kreditrechner ein.
- Der Rechner zeigt sofort an, welche monatlichen Raten und Zinsen möglich sind.
- Die Konditionsanfrage ist kostenlos und SCHUFA-neutral.
Angebote erhalten und vergleichen
- Nach Eingabe Ihrer persönlichen und finanziellen Daten erhalten Sie eine Übersicht mit individuellen Kreditangeboten verschiedener Banken und privater Geldgeber.
- Die Angebote enthalten Informationen zu Zinssätzen, Laufzeiten, monatlichen Raten und sonstigen Konditionen.
- Sie können die Angebote nach Ihren Wünschen filtern und sortieren.
Kreditantrag stellen
- Wählen Sie das für Sie beste Angebot aus.
- Reichen Sie die erforderlichen Unterlagen ein (z. B. Gehaltsnachweise, Kontoauszüge). Dies kann meist digital per Upload oder Online-Kontoblick erfolgen.
- Identifizieren Sie sich per Video-Ident oder Post-Ident.
- Unterschreiben Sie den Kreditvertrag digital oder handschriftlich.
Auszahlung
- Nach erfolgreicher Prüfung und Genehmigung wird der Kreditbetrag auf Ihr Konto überwiesen.
- Bei digitalen Krediten wie dem SMAVA Kredit2Day erfolgt die Auszahlung oft innerhalb von zwei Werktagen.
Konditionen und Zinsen: Was kostet ein SMAVA Privatkredit?
Die Zinsen und Konditionen für einen SMAVA Privatkredit sind von mehreren Faktoren abhängig:
- Bonität: Je besser die Bonität, desto niedriger der Zinssatz.
- Kreditsumme: Höhere Summen können zu anderen Konditionen führen.
- Laufzeit: Längere Laufzeiten bedeuten meist höhere Gesamtkosten, aber niedrigere Monatsraten.
- Verwendungszweck: Umschuldungskredite oder zweckgebundene Kredite (z. B. Autokredit) können günstigere Zinsen bieten.
Beispielhafte Konditionen (Stand 07/2025):
| Kreditbetrag | Laufzeit | Effektivzins p.a. | Monatliche Rate | Gesamtkosten |
|---|---|---|---|---|
| 20.000 € | 84 Monate | 7,99% | 308,86 € | 25.944,03 € |
| 10.000 € | 60 Monate | 9,82% | 212,00 € | 12.701,00 € |
| 15.000 € | 72 Monate | 12,54% | 292,26 € | 21.042,50 € |
Die Zinsspanne ist groß: Von unter 1% bis zu etwa 13%, abhängig von Bonität, Laufzeit und Kreditbetrag.
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Kreditarten bei SMAVA: Bankkredit vs. Kredit von Privat
SMAVA bietet sowohl klassische Bankkredite als auch Kredite von Privatpersonen (P2P-Kredite) an.
Vergleich:
| Merkmal | Bankkredit | Kredit von Privat (P2P) |
|---|---|---|
| Geldgeber | Bank | Private Investoren |
| Zinsen | Oft günstiger bei guter Bonität | Häufig höher, aber flexibler |
| Bonitätsprüfung | Streng, oft Ablehnung bei schlechter Bonität | Flexibler, auch bei mittlerer Bonität möglich |
| Flexibilität | Standardisierte Bedingungen | Individuelle Konditionen |
| Geeignet für | Angestellte, Beamte mit guter Bonität | Selbstständige, Geringverdiener, Personen mit schwankendem Einkommen |
Tipp: Wer bei Banken keinen Kredit erhält, kann über SMAVA einen Kredit von Privatpersonen beantragen. Die Chancen sind oft besser, allerdings können die Zinsen höher sein.
Besonderheiten und Vorteile des SMAVA Kredit2Day
Der Kredit2Day ist ein volldigitaler Privatkredit, der in Kooperation mit der Solarisbank AG angeboten wird. Er zeichnet sich durch folgende Merkmale aus:
- Schnelle Abwicklung: Antrag, Prüfung und Auszahlung erfolgen komplett digital, meist innerhalb von zwei Werktagen.
- Flexible Beträge: Kreditsummen von 1.000 € bis 60.000 €.
- Laufzeiten: 12 bis 84 Monate.
- Sondertilgungen und Ratenpausen: Jederzeit und kostenlos möglich.
- Restschuldversicherung: Optional abschließbar.
- Konditionen: Effektivzins zwischen -0,40% und 12,99%, abhängig von der Bonität.
Schritt-für-Schritt-Anleitung: So beantragen Sie Ihren SMAVA Privatkredit
- Kreditrechner nutzen: Wählen Sie Kreditsumme, Laufzeit und Verwendungszweck.
- Persönliche Daten eingeben: Angaben zu Einkommen, Beschäftigung, Wohnsituation und ggf. zweitem Kreditnehmer machen.
- Haushaltsrechnung erstellen: Einnahmen und Ausgaben gegenüberstellen.
- Kreditangebote vergleichen: Übersicht aller Angebote prüfen, auf Zinsen, Raten und Sonderkonditionen achten.
- Angebot auswählen: Passendes Angebot anklicken und Antrag starten.
- Unterlagen einreichen: Gehaltsnachweise, Kontoauszüge und ggf. weitere Dokumente per Upload oder Kontoblick übermitteln.
- Identifikation: Per Video-Ident oder Post-Ident Ihre Identität bestätigen.
- Vertrag unterschreiben: Digital oder handschriftlich.
- Auszahlung abwarten: Nach erfolgreicher Prüfung erfolgt die Auszahlung auf Ihr Bankkonto – oft innerhalb von 48 Stunden.
Tipps für bessere Konditionen
- Bonität verbessern: Zahlen Sie bestehende Kredite pünktlich zurück, vermeiden Sie Überziehungen und prüfen Sie Ihren SCHUFA-Eintrag regelmäßig.
- Zweiten Kreditnehmer hinzufügen: Mit zwei Kreditnehmern steigt die Chance auf bessere Zinsen, da das Risiko für die Bank sinkt.
- Laufzeit und Kreditsumme optimieren: Kürzere Laufzeiten und kleinere Beträge führen meist zu günstigeren Zinsen.
- Verwendungszweck angeben: Zweckgebundene Kredite (z. B. Autokredit) sind oft günstiger als Kredite zur freien Verwendung.
- Sondertilgungen nutzen: Zahlen Sie außerplanmäßig zurück, um Zinskosten zu sparen. Bei SMAVA sind Sondertilgungen meist kostenlos möglich.
Häufige Fragen zum SMAVA Privatkredit
1. Ist die Kreditanfrage bei SMAVA wirklich SCHUFA-neutral?
Ja, die reine Konditionsanfrage hat keinen Einfluss auf Ihren SCHUFA-Score. Erst wenn Sie einen verbindlichen Kreditantrag stellen, erfolgt ein Eintrag.
2. Wie schnell erfolgt die Auszahlung?
Bei digitalen Krediten wie dem Kredit2Day erfolgt die Auszahlung meist innerhalb von zwei Werktagen nach Genehmigung.
3. Kann ich den Kredit vorzeitig ablösen?
Ja, eine vorzeitige Ablösung ist möglich. Bei vielen Banken, die über SMAVA vermitteln, ist dies sogar kostenlos.
4. Was passiert bei Kreditablehnung?
SMAVA schlägt nach einer Ablehnung automatisch alternative Angebote vor, die besser zu Ihrer Bonität passen könnten.
5. Ist eine Restschuldversicherung Pflicht?
Nein, sie ist optional. Sie kann aber sinnvoll sein, um sich gegen Arbeitslosigkeit, Krankheit oder Todesfall abzusichern.
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SMAVA im Vergleich: Wie schneidet der Anbieter ab?
Im Vergleich zu anderen Kreditvermittlern und Banken punktet SMAVA mit:
- Schnellen, digitalen Prozessen
- Großer Auswahl an Banken und privaten Geldgebern
- Transparenz bei Konditionen und Gebühren
- Sehr guten Kundenbewertungen und zahlreichen Testsiegen
Nachteile:
- Die Auswahl der Laufzeiten und Beträge ist nicht immer ganz individuell.
- Die AGBs sind teilweise schwer verständlich.
- Die Kreditbeantragung ist ausschließlich online möglich.
Fazit: Lohnt sich ein Privatkredit über SMAVA?
SMAVA ist eine der besten Adressen für alle, die einen Privatkredit suchen und Wert auf einen schnellen, unkomplizierten und transparenten Prozess legen. Die Plattform bietet nicht nur einen umfassenden Vergleich von Bank- und Privatkrediten, sondern ermöglicht es auch, Kredite mit schwächerer Bonität oder als Selbstständiger zu erhalten.
Dank digitaler Prozesse und flexibler Konditionen ist der Weg zum Wunschkredit so einfach wie nie zuvor.
Wichtige Hinweise:
Vergleichen Sie immer mehrere Angebote, achten Sie auf die Gesamtkosten und nutzen Sie die Möglichkeit, Sondertilgungen zu leisten. Prüfen Sie regelmäßig Ihre Bonität und nehmen Sie im Zweifel eine Beratung durch einen unabhängigen Experten in Anspruch.
Mit SMAVA finden Sie garantiert den passenden Privatkredit – schnell, sicher und zu Top-Konditionen.