Bestellen auf Rechnung trotz Schufa – So funktioniert’s

Möchten Sie wissen, wie Sie trotz negativer Schufa problemlos auf Rechnung bestellen können? Entdecken Sie jetzt einfache Lösungen und Tipps!

Der Kauf auf Rechnung zählt zu den beliebtesten Zahlungsmethoden im deutschen Online-Handel. Doch was passiert, wenn die eigene Bonität nicht optimal ist oder gar negative Schufa-Einträge vorliegen? Viele Verbraucher fragen sich, ob und wie sie trotz Schufa-Problemen weiterhin auf Rechnung bestellen können.

In diesem umfassenden Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte rund um das Thema „Bestellen auf Rechnung trotz Schufa“, welche Möglichkeiten es gibt, worauf zu achten ist und wie Sie Ihre Chancen auf einen erfolgreichen Rechnungskauf erhöhen.

Was bedeutet „Bestellen auf Rechnung“?

Beim Kauf auf Rechnung erhalten Sie die bestellte Ware, bevor Sie bezahlen müssen. Erst nach Erhalt der Ware wird der Rechnungsbetrag fällig – meist innerhalb von 14 oder 30 Tagen. Diese Zahlungsart bietet maximale Sicherheit für den Kunden: Sie können die Ware prüfen, bevor Sie Geld überweisen.

Für Händler ist der Rechnungskauf jedoch mit einem Risiko verbunden, denn sie gehen in Vorleistung und müssen sich auf die Zahlungsfähigkeit des Kunden verlassen.

Die Rolle der Schufa beim Rechnungskauf

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen. Online-Shops prüfen bei Auswahl der Zahlungsart „Rechnung“ in der Regel automatisch die Bonität des Kunden – meist über eine Schufa-Abfrage. Fällt diese negativ aus, wird der Rechnungskauf häufig abgelehnt.

Was ist ein negativer Schufa-Eintrag?

Ein negativer Schufa-Eintrag entsteht beispielsweise durch nicht bezahlte Rechnungen, Mahnbescheide, eidesstattliche Versicherungen oder laufende Insolvenzverfahren. Auch kleinere Einträge, wie verspätete Zahlungen, können den Schufa-Score verschlechtern und damit die Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.

Ist Bestellen auf Rechnung trotz Schufa möglich?

Die gute Nachricht: Ein negativer Schufa-Eintrag schließt den Kauf auf Rechnung nicht grundsätzlich aus. Viele Shops handhaben die Bonitätsprüfung unterschiedlich und setzen verschiedene Maßstäbe an. Während einige Händler bei jedem negativen Eintrag ablehnen, sind andere großzügiger, insbesondere große und bekannte Online-Shops.

„Fazit: Auf Rechnung bestellen ist trotz negativer Schufa in vielen Shops möglich. Garantien gibt es keine, weil dies jeder Shop unterschiedlich handhabt und individuell entscheidet.“

Welche Möglichkeiten gibt es?

Bestellung bei großen Online-Shops

Große Online-Shops wie Otto, Zalando oder About You sind häufig toleranter, was die Bonitätsprüfung betrifft. Sie können Zahlungsausfälle eher verkraften als kleine Händler und bieten den Rechnungskauf auch bei mittlerer Bonität oder einzelnen negativen Einträgen an.

Tipp: Beginnen Sie mit kleinen Bestellungen und zahlen Sie diese pünktlich. So bauen Sie Vertrauen auf und erhöhen Ihr Limit für zukünftige Einkäufe.

Nutzung alternativer Zahlungsdienstleister

Einige Anbieter ermöglichen den Rechnungskauf unabhängig von der Schufa-Prüfung. Dazu zählen unter anderem:

• KREDU voraufgeladene Mastercard: Hier erhalten Sie ein virtuelles Guthaben von bis zu 2.000 €, das Sie wie eine Kreditkarte einsetzen können. Die Rückzahlung erfolgt erst nach bis zu 45 Tagen, ähnlich wie beim Rechnungskauf. Die Bonitätsprüfung ist weniger streng, einzelne Schufa-Einträge sind kein Ausschlusskriterium, solange keine harten Negativmerkmale wie Insolvenz oder Haftbefehl vorliegen.
• PayPal: Bei einigen Shops kann über PayPal „Kauf auf Rechnung“ angeboten werden. PayPal prüft die Bonität selbst und ist teilweise kulanter als klassische Banken oder Händler.

Shops ohne Bonitätsprüfung

Es gibt vereinzelt Shops, die bewusst auf eine strenge Bonitätsprüfung verzichten oder alternative Wege gehen. Gerade im Bereich Mode, Elektronik oder Haushaltswaren finden sich Anbieter, die auch Neukunden mit negativer Schufa den Rechnungskauf ermöglichen.

Voraussetzungen für den Rechnungskauf trotz Schufa

Auch wenn einige Anbieter und Shops kulanter sind, gibt es meist Mindestanforderungen:

• Monatliches Einkommen: In der Regel mindestens 500 €.
• Volljährigkeit: Mindestalter 18 Jahre.
• Wohnsitz in Deutschland: Hauptwohnsitz und Girokonto in Deutschland.
• Keine harten Negativmerkmale: Laufende Insolvenz, Haftbefehl oder eidesstattliche Versicherung führen meist zur Ablehnung.
• Mittlere Bonität: Einzelne negative Einträge sind oft kein Ausschluss, solange der Schufa-Score nicht im untersten Bereich liegt.

Wie funktioniert die Bestellung auf Rechnung trotz Schufa im Detail?

Schritt-für-Schritt-Anleitung

1. Shop auswählen: Suchen Sie gezielt nach Shops, die Rechnungskauf trotz Schufa anbieten. Listen und Übersichten finden sich auf spezialisierten Vergleichsportalen.
2. Warenkorb füllen und zur Kasse gehen: Wählen Sie „Kauf auf Rechnung“ als Zahlungsart.
3. Prüfung durch den Shop: Der Shop prüft Ihre Bonität, meist automatisiert. Bei Ablehnung können Sie auf alternative Zahlungsarten ausweichen.
4. Alternative nutzen: Wird der Rechnungskauf nicht angeboten, können Sie auf Anbieter wie KREDU ausweichen, die Ihnen ein Guthaben auf einer virtuellen Mastercard bereitstellen.
5. Ware erhalten und prüfen: Nach erfolgreicher Bestellung erhalten Sie die Ware und haben die übliche Zahlungsfrist (meist 14 oder 30 Tage).
6. Rechnung fristgerecht bezahlen: Zahlen Sie pünktlich, um weitere negative Einträge zu vermeiden.

Vorteile des Rechnungskaufs trotz Schufa

• Sicherheit: Sie bezahlen erst nach Erhalt und Prüfung der Ware.
• Flexibilität: Sie verschaffen sich einen Zahlungsaufschub, ohne einen Kredit aufnehmen zu müssen.
• Diskretion: Die Bestellung läuft diskret und ohne zusätzliche Bonitätsabfragen bei Banken.
• Schnelle Verfügbarkeit: Besonders mit virtuellen Kreditkarten wie von KREDU ist das Guthaben innerhalb von Minuten verfügbar.

Risiken und Nachteile

• Keine Garantie: Jeder Shop entscheidet individuell, ob er den Rechnungskauf trotz Schufa anbietet.
• Begrenzte Beträge: Gerade bei Neukunden und bei Anbietern wie KREDU sind die Beträge oft limitiert (z. B. 50–500 €).
• Zusätzliche Kosten: Bei einigen Anbietern können Gebühren für die Nutzung alternativer Zahlungsdienste anfallen.
• Weitere Verschlechterung der Bonität: Wer Rechnungen nicht pünktlich bezahlt, riskiert weitere negative Schufa-Einträge.

Tipps für den erfolgreichen Rechnungskauf trotz Schufa

• Kleine Bestellungen: Beginnen Sie mit niedrigen Beträgen, um Vertrauen aufzubauen.
• Pünktliche Zahlung: Zahlen Sie Rechnungen immer fristgerecht, um keine neuen Negativmerkmale zu riskieren.
• Daten aktuell halten: Achten Sie darauf, dass Ihre Kontaktdaten korrekt sind. Falsche Angaben führen oft zur Ablehnung.
• Bonität regelmäßig prüfen: Fordern Sie einmal jährlich eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an, um Ihren Score zu kennen.
• Alternative Zahlungsmethoden nutzen: Wenn der Rechnungskauf abgelehnt wird, können Sie auf Lastschrift, PayPal oder Sofortüberweisung ausweichen.

Anbieter im Überblick

Häufige Fragen

Kann ich trotz negativer Schufa überall auf Rechnung bestellen?
Nein, jeder Shop entscheidet individuell. Große Shops sind oft kulanter, kleine Shops prüfen meist strenger.

Was passiert, wenn ich die Rechnung nicht pünktlich bezahle?
Es drohen Mahngebühren, Inkassoverfahren und weitere negative Schufa-Einträge.

Gibt es Alternativen zum Rechnungskauf?
Ja, zum Beispiel Lastschrift, PayPal oder Sofortüberweisung. Auch virtuelle Kreditkarten wie die von KREDU bieten eine Alternative, da sie ähnlich wie Rechnungskauf funktionieren.

Wird meine Bonität bei jedem Rechnungskauf geprüft?
In der Regel ja, allerdings gibt es Anbieter, die auf eine strenge Prüfung verzichten oder alternative Wege gehen.

Fazit

Bestellen auf Rechnung trotz Schufa ist in vielen Fällen möglich, aber nicht garantiert. Große Online-Shops und spezialisierte Zahlungsdienstleister wie KREDU bieten auch bei mittlerer Bonität oder einzelnen negativen Einträgen die Möglichkeit, auf Rechnung zu bestellen.

Entscheidend ist, verantwortungsvoll mit den Zahlungszielen umzugehen, pünktlich zu zahlen und die eigene Bonität im Blick zu behalten. Wer diese Tipps beherzigt, kann auch mit Schufa-Eintrag weiterhin flexibel und sicher online einkaufen.

Hinweis: Dieser Artikel bietet eine Übersicht über aktuelle Möglichkeiten und Tipps. Die Bedingungen der einzelnen Shops und Zahlungsdienstleister können sich ändern. Prüfen Sie daher immer die aktuellen Konditionen und AGB der jeweiligen Anbieter.