Welche Voraussetzungen müssen Sie für einen Deutsche Bank Kredit erfüllen? Erfahren Sie jetzt, worauf es bei Bonität, Unterlagen und Antrag wirklich ankommt.
Die Deutsche Bank zählt zu den renommiertesten Finanzinstituten Deutschlands und bietet Privatkunden eine breite Palette an Kreditprodukten. Besonders gefragt ist der Deutsche Bank PrivatKredit, der sich durch flexible Konditionen, transparente Abläufe und eine schnelle Bearbeitung auszeichnet.
Doch bevor ein Kreditvertrag zustande kommt, müssen Antragsteller bestimmte Voraussetzungen erfüllen. In diesem Artikel werden die Bedingungen, der Ablauf der Beantragung sowie wichtige Tipps und Hinweise rund um den Deutsche Bank Kredit umfassend beleuchtet.
Tipp
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Die Deutsche Bank bietet verschiedene Kreditarten für Privatkunden an, darunter:
- Privatkredit (Ratenkredit): Für freie Verwendung, beispielsweise zur Anschaffung von Konsumgütern, zur Umschuldung oder für größere Anschaffungen.
- Autokredit: Speziell für die Finanzierung von Fahrzeugen, jedoch ohne Zweckbindung – der Privatkredit kann ebenfalls für den Autokauf genutzt werden.
- Baufinanzierung: Für den Erwerb oder Bau von Immobilien.
- Weitere Spezialkredite: Beispielsweise Modernisierungskredite oder Kredite für bestimmte Berufsgruppen.
Im Fokus dieses Artikels steht der klassische Privatkredit, der flexibel und ohne Zweckbindung vergeben wird.
Grundvoraussetzungen für einen Deutsche Bank Kredit
Um einen Kredit bei der Deutschen Bank zu erhalten, müssen Antragsteller mehrere grundlegende Bedingungen erfüllen. Diese Voraussetzungen sind verbindlich und werden im Rahmen der Kreditprüfung streng kontrolliert.
Volljährigkeit
- Der Antragsteller muss mindestens 18 Jahre alt sein.
Fester Wohnsitz in Deutschland
- Ein Hauptwohnsitz in Deutschland ist zwingend erforderlich. Zudem muss ein deutsches Girokonto für den Zahlungsverkehr vorhanden sein.
Regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit
- Voraussetzung ist ein monatliches Nettoeinkommen von mindestens 1.000 Euro.
- Das Einkommen muss aus einer unselbstständigen Tätigkeit stammen, also als Angestellter, Arbeiter, Beamter, Rentner oder Pensionär erzielt werden.
- Selbstständige, Freiberufler, Auszubildende, Studenten, Hausfrauen und Arbeitslose sind grundsätzlich von der Kreditvergabe ausgeschlossen.
Positive Bonität und keine negativen SCHUFA-Einträge
- Die Deutsche Bank prüft die Kreditwürdigkeit jedes Antragstellers individuell. Ein negativer SCHUFA-Eintrag führt in der Regel zur Ablehnung des Kreditantrags.
- Die Bonitätsprüfung ist ein zentrales Element des Antragsprozesses.
Bestehendes Arbeitsverhältnis
- Das Arbeitsverhältnis muss seit mindestens sechs Monaten bestehen.
- Personen in der Probezeit sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen.
- Bei befristeten Arbeitsverträgen darf die Kreditlaufzeit die Befristung nicht überschreiten; andernfalls erfolgt eine gesonderte Prüfung.
Ablauf der Kreditbeantragung bei der Deutschen Bank
Der Weg zum Deutsche Bank Kredit ist klar strukturiert und lässt sich in vier zentrale Schritte gliedern:
Kreditrechner & Antragstellung
- Zunächst werden im Online-Kreditrechner der gewünschte Kreditbetrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck eingegeben.
- Persönliche Daten wie Name, Kontaktdaten und Angaben zur finanziellen Situation werden abgefragt.
Angebot erhalten und prüfen
- Nach Eingabe aller Daten erhält der Antragsteller ein individuelles Kreditangebot per E-Mail.
- Es empfiehlt sich, die Konditionen sorgfältig zu prüfen und die monatliche Belastung realistisch einzuschätzen.
Verifizierung & Unterlagen-Upload
- Die Identität wird per Videoident-Verfahren bestätigt.
- Notwendige Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge werden digital hochgeladen.
Prüfung, Zusage & Auszahlung
- Nach der vollständigen Einreichung prüft die Deutsche Bank alle Angaben.
- Bei positiver Entscheidung erfolgt die Auszahlung des Kreditbetrags in der Regel innerhalb weniger Tage auf das angegebene Girokonto.
Erforderliche Unterlagen für die Kreditbeantragung
Um die Angaben im Antrag zu belegen und die Bonität zu prüfen, verlangt die Deutsche Bank folgende Unterlagen:
- Kontoauszüge der letzten drei Monate (inklusive Nachweis der Gehaltseingänge)
- Die letzten zwei Gehaltsabrechnungen (bei zusätzlichem Minijob auch die beiden letzten Abrechnungen)
- Bei Rentnern: aktueller Rentenbescheid
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass (bei Nicht-EU-Bürgern zusätzlich Aufenthaltstitel)
- Nachweis über das Arbeitsverhältnis (z. B. Arbeitsvertrag bei Befristung)
Sonderfälle und Einschränkungen
Selbstständige und Freiberufler
- Die Deutsche Bank vergibt Privatkredite nicht an Selbstständige oder Freiberufler.
- Hintergrund ist das schwankende Einkommen und die damit verbundene höhere Ausfallwahrscheinlichkeit.
Befristete Arbeitsverträge
- Ist das Arbeitsverhältnis befristet, darf die Kreditlaufzeit die Befristungsdauer nicht überschreiten.
- In Ausnahmefällen erfolgt eine individuelle Prüfung.
Kreditvergabe während der Probezeit
- Während der Probezeit ist eine Kreditvergabe ausgeschlossen.
Weitere Ausschlüsse
- Auszubildende, Studenten, Hausfrauen und Arbeitslose erhalten keinen Privatkredit.
- Auch bei negativen SCHUFA-Einträgen ist eine Kreditvergabe nicht möglich.
Konditionen und Besonderheiten des Deutsche Bank Kredits
Kreditbeträge und Laufzeiten
- Nettokreditbetrag: 1.000 bis 80.000 Euro
- Laufzeit: 12 bis 120 Monate (1 bis 10 Jahre)
Zinsen
- Effektiver Jahreszins: zwischen 3,25% und 12,11% (2/3 der Kunden erhalten 8,99%)
- Sollzins: zwischen 3,2% und 11,49%
Flexibilität
- Keine Zweckbindung: Der Kredit kann für beliebige private Zwecke verwendet werden.
- Gebührenfreie Sondertilgungen und vorzeitige Volltilgung sind möglich.
- Ratenpausen sind in der Regel nicht vorgesehen, können aber individuell vereinbart werden.
Kreditabsicherung
- Optional kann eine Restschuldversicherung abgeschlossen werden, die im Falle von Arbeitslosigkeit, Arbeitsunfähigkeit oder Todesfall einspringt.
Vorteile und Nachteile des Deutsche Bank Kredits
| Vorteile | Nachteile |
|---|---|
| Hohe Annahmequote | Keine Vergabe an Selbstständige, Azubis, Studenten |
| Flexible Kreditbeträge und Laufzeiten | Mindestnettoeinkommen von 1.000 Euro erforderlich |
| Keine Zweckbindung | Keine Sofortzusage, Bearbeitung dauert einige Tage |
| Gebührenfreie Sondertilgungen | Ratenpausen nur nach individueller Absprache |
| 100% Online-Beantragung möglich | Umfangreiche Unterlagen erforderlich |
| Kreditabsicherung optional | Nur bei positiver SCHUFA möglich |
Häufige Fragen rund um den Deutsche Bank Kredit
Kann ich einen Kredit trotz negativer SCHUFA erhalten?
Nein, bei negativen SCHUFA-Einträgen wird der Antrag abgelehnt.
Wie lange dauert die Auszahlung?
Nach der Kreditzusage erfolgt die Auszahlung in der Regel binnen weniger Tage.
Kann ich den Kredit auch für ein Auto verwenden?
Ja, der Privatkredit kann auch als Autokredit genutzt werden, eine Sicherungsübereignung ist nicht erforderlich.
Kann ich den Kredit online beantragen?
Ja, der gesamte Antragsprozess kann online durchgeführt werden.
Welche Sicherheiten werden verlangt?
In der Regel sind keine zusätzlichen Sicherheiten notwendig, sofern die Bonitätsprüfung positiv ausfällt. Eine Restschuldversicherung ist optional.
Kann ich Sondertilgungen leisten?
Ja, Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlungen sind gebührenfrei möglich.
Tipps für die erfolgreiche Kreditbeantragung
- Bonität prüfen: Vor der Antragstellung empfiehlt es sich, die eigene SCHUFA-Auskunft einzusehen und eventuelle Fehler zu korrigieren.
- Unterlagen bereithalten: Sämtliche Nachweise sollten vollständig und aktuell vorliegen, um Verzögerungen zu vermeiden.
- Kreditrate realistisch kalkulieren: Die monatliche Rate sollte zum Haushaltsbudget passen, um Zahlungsschwierigkeiten zu vermeiden.
- Vergleiche anstellen: Auch wenn die Deutsche Bank attraktive Konditionen bietet, lohnt sich ein Vergleich mit anderen Anbietern.
- Fragen klären: Bei Unsicherheiten empfiehlt sich ein persönliches Gespräch mit einem Berater der Deutschen Bank.
Fazit
Der Deutsche Bank Kredit überzeugt durch transparente Konditionen, flexible Laufzeiten und Beträge sowie einen vollständig digitalen Antragsprozess. Die Voraussetzungen sind klar definiert: Ein regelmäßiges Einkommen aus unselbstständiger Tätigkeit, ein fester Wohnsitz in Deutschland, Volljährigkeit und eine positive SCHUFA sind zwingend erforderlich.
Selbstständige, Auszubildende und Personen mit negativen SCHUFA-Einträgen sind von der Kreditvergabe ausgeschlossen. Mit einer sorgfältigen Vorbereitung und realistischen Einschätzung der eigenen finanziellen Möglichkeiten steht einer erfolgreichen Kreditaufnahme bei der Deutschen Bank nichts im Wege.