Kontist vs. N26 – Welches Geschäftskonto passt zu Ihnen?

Sind Sie unsicher, welches Geschäftskonto besser zu Ihrem Unternehmen passt – Kontist oder N26? Erfahren Sie hier die wichtigsten Unterschiede und Vorteile.

Die Wahl des richtigen Geschäftskontos ist für Selbstständige, Freiberufler und kleine Unternehmen eine zentrale Entscheidung. Kontist und N26 zählen zu den beliebtesten digitalen Geschäftskonten in Deutschland.

Beide Anbieter setzen auf mobile Banking-Lösungen, verzichten auf Filialen und bieten innovative Funktionen, unterscheiden sich aber in Zielgruppe, Funktionsumfang und Preisgestaltung deutlich. Im folgenden Artikel finden Sie einen umfassenden Vergleich, der Ihnen hilft, das passende Geschäftskonto für Ihre Bedürfnisse zu finden.

Überblick: Kontist und N26 im Kurzporträt

Kontist ist ein Berliner Fintech, das sich seit 2016 auf die Bedürfnisse von Selbstständigen und Freiberuflern spezialisiert hat. Im Mittelpunkt stehen Automatisierung, Steuer-Schätzung und digitale Buchhaltung, die direkt in das Geschäftskonto integriert sind. Die Konten werden in Kooperation mit der Solarisbank geführt und bieten eine deutsche IBAN sowie Einlagensicherung bis 100.000 €.

N26 ist eine der bekanntesten Neobanken Europas und bietet seit 2015 digitale Konten für Privat- und Geschäftskunden an. Das Geschäftskonto richtet sich ausschließlich an Freiberufler und Solo-Selbstständige und punktet mit einer leistungsstarken App, unbegrenzten kostenlosen SEPA-Überweisungen, Unterkonten (Spaces) und modernen Finanztools.

Zielgruppen und Kontoeröffnung

Kontist

• Zielgruppe: Selbstständige, Freiberufler, Einzelunternehmer, kleine Teams
• Keine Kontoeröffnung für juristische Personen (GmbH, UG, GbR)
• Kontoeröffnung komplett digital, keine Schufa-Abfrage beim Free-Konto
• Videoident-Verfahren zur Identitätsprüfung

N26

• Zielgruppe: Freiberufler und Solo-Selbstständige
• Keine Kontoeröffnung für Kapitalgesellschaften (GmbH, UG) oder wenn bereits ein N26-Privatkonto besteht
• Kontoeröffnung ebenfalls komplett digital, Identitätsprüfung per Videoident
• Konto nur im eigenen Namen möglich, nicht für Firmenkonten mit mehreren Berechtigten

Kontomodelle und Kosten

Funktionen im Vergleich

Buchhaltung und Steuern

Kontist

• Automatische Steuerrücklagen für Einkommen- und Umsatzsteuer in allen Tarifen
• Echtzeit-Steuerschätzung bei jeder Transaktion
• Rechnungsstellung direkt im Konto (ab Premium unbegrenzt)
• DATEV-Export, Beleg-Upload, Kategorisierung von Einnahmen/Ausgaben
• Umsatzsteuervoranmeldung, EÜR, BWA, Export für Steuerberater (ab Buchhaltungstarif)

N26

• Keine integrierte Buchhaltung oder automatische Steuerrücklagen
• Spaces (Unterkonten) können als Steuer- oder Rücklagenkonten genutzt werden
• CSV/PDF-Export der Transaktionen, aber keine direkte DATEV-Integration
• Keine Rechnungsstellung oder Steuerberechnung im Konto

Banking und Karten

Kontist

• Mobile App (iOS/Android) und Webzugang
• VISA Business Debitkarte (virtuell oder physisch je nach Tarif)
• Echtzeitüberweisungen (0,35 € Gebühr)
• Keine Bargeldeinzahlung, keine beleghaften Buchungen
• Kein Lastschriftverfahren möglich

N26

• Mobile App und Web-App
• Mastercard Debitkarte (virtuell und physisch je nach Tarif)
• Unbegrenzte SEPA-Überweisungen
• Bargeldeinzahlung über CASH26-Partner (1,5% Gebühr)
• Bis zu 10 Unterkonten (Spaces) mit eigener IBAN (ab Smart-Tarif)
• Cashback (0,1% bis 0,5% je nach Tarif)

Zusatzleistungen

Kontist

• Dispokredit (500–3.000 €, 11% Zins)
• Automatische Kategorisierung, Belegscan, Notizen pro Transaktion
• Live-Support per Telefon, Chat, E-Mail (werktags)

N26

• Dispokredit (bis 10.000 €, 8,9% Zins)
• Versicherungsleistungen (ab Business You)
• Investitionen in Aktien, ETFs, Kryptowährungen
• Partnerangebote, Echtzeitbenachrichtigungen
• 24/7 Support per Chat, E-Mail, keine telefonische Beratung

Stärken und Schwächen im Überblick

Kontist – Vorteile und Nachteile

Vorteile:

• Optimiert für Selbstständige und Freiberufler
• Automatische Steuerberechnung und Rücklagen
• Integrierte Buchhaltungsfunktionen und DATEV-Export
• Übersichtliche, leicht bedienbare App
• Keine Schufa-Abfrage beim Free-Konto
• Live-Support per Telefon und Chat

Nachteile:

• Keine Bargeldeinzahlung möglich
• Keine EC-Karte, nur VISA Debit
• Kein Lastschrifteinzug
• Keine Unterkonten/Spaces
• Gebühren für Bargeldabhebung und Fremdwährung
• Support gelegentlich kritisiert

N26 – Vorteile und Nachteile

Vorteile:

• Unbegrenzte kostenlose SEPA-Überweisungen
• Bis zu 10 Unterkonten (Spaces) ab Smart-Tarif
• Bargeldeinzahlung möglich (gegen Gebühr)
• Cashback auf Kartenzahlungen
• Gute mobile App, intuitive Bedienung
• 24/7 Support per Chat/E-Mail
• Versicherungsleistungen und Investmentoptionen ab höheren Tarifen

Nachteile:

• Keine Buchhaltungs- oder Steuerfunktionen integriert
• Keine Kontoeröffnung für Kapitalgesellschaften
• Kein gleichzeitiges Privat- und Geschäftskonto möglich
• Bargeldabhebungen und -einzahlungen teilweise gebührenpflichtig
• Kein telefonischer Support, Support bei komplexen Problemen gelegentlich langsam

Praxistauglichkeit und Nutzererfahrungen

Kontist wird von vielen Nutzern für die einfache Bedienung, die schnelle Kontoeröffnung und die zeitsparenden Steuerfunktionen gelobt. Besonders die automatische Rücklagenbildung für Steuern und die Integration mit DATEV und anderen Buchhaltungstools werden als große Vorteile gesehen. Kritisiert werden vor allem fehlende Standardfunktionen wie Unterkonten, Bargeldeinzahlung und gelegentliche Preiserhöhungen sowie ein nicht immer zuverlässiger Support.

N26 überzeugt durch die moderne App, die schnelle Kontoeröffnung und die hohe Flexibilität bei Überweisungen und Unterkonten. Die Möglichkeit, Bargeld einzuzahlen, Cashback zu erhalten und Investments direkt über die App zu tätigen, wird positiv bewertet. Negativ fallen fehlende Buchhaltungsfunktionen, gelegentliche Probleme mit dem Support und die Einschränkung, nur ein Konto pro Person führen zu können, ins Gewicht.

Für wen eignet sich welches Konto?

Kontist ist ideal, wenn Sie…

• als Selbstständiger oder Freiberufler arbeiten und Wert auf integrierte Steuer- und Buchhaltungsfunktionen legen
• Ihre Steuerlast automatisiert berechnen und Rücklagen bilden möchten
• Rechnungen direkt aus dem Konto heraus schreiben wollen
• selten Bargeld benötigen und keine Bargeldeinzahlungen machen müssen
• DATEV-Export und Belegmanagement benötigen
• einen persönlichen Support per Telefon schätzen

N26 ist ideal, wenn Sie…

• als Freiberufler oder Solo-Selbstständiger ein flexibles, günstiges Konto mit unbegrenzten Buchungen suchen
• viele Unterkonten (Spaces) für Budgetierung, Steuern oder Projekte nutzen wollen
• Wert auf eine moderne App, Cashback und Investmentmöglichkeiten legen
• gelegentlich Bargeld einzahlen oder abheben müssen
• keinen Bedarf an integrierten Buchhaltungs- oder Steuerfunktionen haben

Fazit: Kontist oder N26?

Beide Anbieter bieten moderne, digitale Geschäftskonten mit attraktiven Konditionen. Die Entscheidung hängt maßgeblich von Ihren individuellen Anforderungen ab:

• Kontist ist die beste Wahl für Selbstständige, die Wert auf smarte Steuer- und Buchhaltungslösungen legen und auf Bargeldeinzahlungen verzichten können. Die Automatisierung von Steuerrücklagen und die Integration mit Buchhaltungstools sparen Zeit und minimieren Fehlerquellen.
• N26 eignet sich für Freiberufler, die ein flexibles, günstiges Konto mit vielen kostenlosen Buchungen, Unterkonten und einer starken App suchen. Wer Bargeld einzahlen oder abheben möchte, ist mit N26 besser bedient. Allerdings fehlen hier Buchhaltungs- und Steuerfunktionen, die separat organisiert werden müssen.

Tipp: Wer als Selbstständiger möglichst wenig Zeit mit Buchhaltung und Steuerplanung verbringen möchte, ist bei Kontist gut aufgehoben. Wer maximale Flexibilität, viele Unterkonten und ein modernes App-Erlebnis sucht, fährt mit N26 besser.

Häufig gestellte Fragen

Kann ich bei Kontist oder N26 ein Konto für meine GmbH eröffnen?
Nein, beide Anbieter richten sich ausschließlich an Freiberufler und Einzelunternehmer. Für Kapitalgesellschaften sind andere Anbieter erforderlich.

Sind Bargeldeinzahlungen möglich?
Nur bei N26, dort über CASH26-Partner und gegen Gebühr. Kontist bietet keine Möglichkeit zur Bargeldeinzahlung.

Gibt es einen Dispokredit?
Ja, beide Anbieter bieten einen Dispokredit an. Bei Kontist liegt der Rahmen bei 500–3.000 € (11% Zins), bei N26 bis zu 10.000 € (8,9% Zins).

Wie sicher sind die Konten?
Beide Anbieter unterliegen der deutschen Einlagensicherung bis 100.000 € und setzen auf moderne Sicherheitsstandards.

Schlusswort

Die Wahl zwischen Kontist und N26 hängt davon ab, ob Sie mehr Wert auf Buchhaltungs- und Steuerautomatisierung (Kontist) oder auf Flexibilität, Unterkonten und Bargeldfunktionen (N26) legen.

Beide Konten sind vollständig digital, bieten eine intuitive App und sind für die meisten Selbstständigen eine erhebliche Erleichterung gegenüber klassischen Banken. Prüfen Sie Ihre Anforderungen sorgfältig – dann finden Sie das Geschäftskonto, das wirklich zu Ihnen passt.