Kredit abgelehnt wegen Aufenthaltstitel – Was tun?

Sind Ihnen Kredite wegen Ihres Aufenthaltstitels verweigert worden? Wir erklären, warum dies geschehen ist und was Sie nun unternehmen können.

Viele Ausländer und Migranten in Deutschland möchten hier ein Darlehen aufnehmen, um sich den Traum von den eigenen vier Wänden, einem Auto oder der Existenzgründung zu erfüllen.

Doch oft erhalten sie von der Bank eine Ablehnung – mit der Begründung, dass der Aufenthaltstitel nicht ausreichend sei.

Dieser Artikel erklärt, warum der Aufenthaltstitel bei der Kreditvergabe eine Rolle spielt, unter welchen Umständen ein Darlehen trotzdem möglich ist und welche Alternativen Betroffene haben.

Warum spielt der Aufenthaltstitel bei der Kreditvergabe eine Rolle?

Für Banken ist es wichtig, dass Kreditnehmer bis zum Ende der Laufzeit in Deutschland bleiben und zahlen können. Bei Ausländern prüfen sie daher den Aufenthaltstitel. Dieser gibt Aufschluss darüber, wie lange jemand sicher in Deutschland bleiben darf.

Risiko der Ausreise

Bei einem nur befristeten Aufenthaltstitel wie einer Aufenthalts- oder Niederlassungserlaubnis besteht für die Bank das Risiko, dass der Kreditnehmer Deutschland vor Ablauf der Kreditlaufzeit wieder verlassen muss. Dann wäre die Rückzahlung gefährdet.

Deshalb vergeben viele Banken Darlehen mit längerer Laufzeit nur an Personen mit unbefristetem Aufenthaltsrecht. Dazu gehören:

• Deutsche
• EU-Bürger
• Ausländer mit einer Niederlassungserlaubnis
• Ausländer mit einer Erlaubnis zum Daueraufenthalt-EU

Fehlende Bonitätsinformationen

Bei Ausländern, die noch nicht lange in Deutschland leben, fehlen außerdem oft aussagekräftige Bonitätsinformationen bei der Schufa und anderen Auskunfteien.

Ohne diese fällt es der Bank schwerer einzuschätzen, ob der Antragsteller kreditwürdig ist und das Darlehen zurückzahlen kann.

Hohes Kreditausfallrisiko

Nach Analysen der Banken ist das Kreditausfallrisiko bei Nicht-EU-Ausländern höher als bei Deutschen. Das liegt unter anderem daran, dass sie im Durchschnitt weniger verdienen.

Auch Sprachbarrieren und mangelnde Kenntnis des deutschen Banken- und Rechtssystems können eine Rolle spielen.

In diesen Fällen ist ein Kredit trotz Aufenthaltstitel möglich

Trotz eines nur befristeten Aufenthaltstitels müssen Ausländer nicht zwangsläufig bei jeder Bank eine Ablehnung hinnehmen. Mit dem richtigen Vorgehen steigen die Chancen auf eine Kreditbewilligung.

Laufzeit an Aufenthaltstitel anpassen

Idealerweise sollte die Kreditlaufzeit nicht länger sein als die Gültigkeitsdauer des Aufenthaltstitels. Dann kann die Bank sicher sein, dass der Kreditnehmer bis zum Ende der Laufzeit legal in Deutschland bleiben darf.

Beispiel: Herr Müller hat noch eine Aufenthaltsgenehmigung für 2 Jahre. Die Bank bewilligt ihm einen Autokredit mit 24 Monaten Laufzeit.

Unbefristeter Arbeitsvertrag

Wichtig ist außerdem, dass Ausländer über ein geregeltes, ausreichendes Einkommen verfügen. Ein unbefristeter Arbeitsvertrag ist dabei von Vorteil.

Er zeigt, dass der Kreditnehmer bis zum Vertragsende legal in Deutschland arbeiten darf und damit sein Einkommen sichern kann.

Kleine Kreditsummen

Bei kleineren Krediten sind Banken eher bereit, das Risiko einzugehen. Denn hier wären die Verluste bei Ausfall des Kreditnehmers gering.

Kredit mit deutscher Mitantragstellerin

Idealerweise beantragt ein Ehepartner mit deutschem Pass oder unbefristetem Aufenthaltsrecht den Kredit mit. Dann haftet auch eine Person mit sicherem Aufenthaltsstatus.

Zusätzliche Sicherheiten

Größere Sachwerte wie Immobilien oder Lebensversicherungen als Sicherheit erhöhen die Kreditchancen ebenfalls. Denn im Notfall könnte die Bank diese verwerten.

Kredit trotz negativer Schufa

Auch bei negativer Schufa aufgrund von Zahlungsproblemen gibt es Chancen auf einen Kredit. Allerdings oft nur über spezialisierte Anbieter zu schlechteren Konditionen.

Diese Alternativen gibt es bei abgelehntem Kreditantrag

Bei einer Ablehnung müssen Ausländer nicht gleich auf ihren Kreditwunsch verzichten. Oft gibt es noch Möglichkeiten, an das benötigte Geld zu kommen:

Kredit im Heimatland beantragen

In manchen Fällen ist es einfacher, einen Kredit bei einer Bank im Heimatland zu erhalten. Dort spielt der Aufenthaltstitel für Deutschland keine Rolle.

Kleinkredit bei spezialisierten Anbietern

Verschiedene FinTech-Unternehmen und Kreditvermittler bieten auch Darlehen für Personen mit Migrationshintergrund an.

Allerdings gelten hier oft strengere Vorgaben für Einkommen und Sicherheiten. Die Kreditsummen sind zudem geringer.

Privates Darlehen

Verwandte oder Freunde aus dem Herkunftsland können eventuell einen zinslosen Kredit geben. Hierbei gelten keine bürokratischen Hürden.

Allerdings sollte der Vertrag schriftlich festgehalten werden, um Streit zu vermeiden.

Crowdlending

Bei Kreditplattformen im Internet finanzieren Privatpersonen Kredite. Der Aufenthaltstitel spielt dabei eine geringere Rolle.

Jedoch sind die Zinsen höher und es gibt keine Sicherheit, dass der benötigte Betrag zusammenkommt.

Dispokredit oder Kreditkarte

Der Dispokredit der Bank oder eine Kreditkarte mit Teilzahlungsfunktion können kurzfristig helfen. Hierfür gelten weniger strenge Kriterien.

Allerdings sind die Kreditkosten sehr hoch. Die Schuldenfreiheit ist damit nicht langfristig gesichert.

Fazit

Für viele Zuwanderer ist die Kreditaufnahme in Deutschland aufgrund ihres Aufenthaltstitels schwierig. Gute Chancen haben Personen, die bereits eine unbefristete Niederlassungserlaubnis oder eine Erlaubnis zum Daueraufenthalt-EU haben.

Ansonsten kommt es darauf an, die Laufzeit an den Aufenthaltstitel anzupassen, Sicherheiten anzubieten und die Kreditsumme klein zu halten.

Wer bereits gut integriert ist, ein geregeltes Einkommen hat und mit einer Person mit deutschem Pass gemeinsam beantragt, hat trotz befristetem Titel Chancen auf einen Kredit.

Ansonsten bleiben oft nur Alternativen wie ein Darlehen von Verwandten oder ein teurer Dispokredit. Eine Beratung kann helfen, die beste Lösung für die eigene Situation zu finden.