Lastschriftverfahren kündigen – so wird’s gemacht

Erfahren Sie, wie Sie ein Lastschriftverfahren korrekt kündigen, Ihre Finanzen im Griff behalten und unnötige Abbuchungen verhindern. So klappt’s!

Das Lastschriftverfahren ist eine bequeme Möglichkeit, regelmäßige Zahlungen automatisch abwickeln zu lassen.

Doch manchmal möchte man eine erteilte Lastschriftgenehmigung widerrufen. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wichtige rund um die Kündigung von Lastschriften:

Was ist das Lastschriftverfahren?

Beim Lastschriftverfahren erteilt der Zahlungspflichtige dem Zahlungsempfänger die Erlaubnis, fällige Beträge direkt vom Konto einzuziehen. Dies geschieht über eine Einzugsermächtigung oder ein SEPA-Lastschriftmandat. Der Zahlungsempfänger kann dann bei Fälligkeit den Betrag vom Konto des Zahlungspflichtigen abbuchen lassen.

Das Lastschriftverfahren wird häufig für wiederkehrende Zahlungen wie Miete, Versicherungsbeiträge oder Abonnements genutzt. Es ist für beide Seiten praktisch: Der Zahlungspflichtige muss sich nicht um die pünktliche Überweisung kümmern und der Zahlungsempfänger erhält sein Geld automatisch.

Gründe für die Kündigung einer Lastschrift

Es gibt verschiedene Gründe, warum man eine Lastschriftgenehmigung widerrufen möchte:

• Der zugrunde liegende Vertrag wurde gekündigt
• Man möchte die Zahlungen selbst überweisen
• Das Konto soll gewechselt oder aufgelöst werden
• Es gab Probleme mit unberechtigten Abbuchungen
• Man möchte mehr Kontrolle über Zahlungen haben
• Die finanzielle Situation hat sich geändert

Unabhängig vom Grund hat man als Kontoinhaber jederzeit das Recht, eine Lastschriftgenehmigung zu widerrufen.

So kündigen Sie eine Lastschrift

Um eine Lastschrift zu kündigen, gibt es mehrere Möglichkeiten:

1. Kündigung beim Zahlungsempfänger

Der einfachste Weg ist, die Lastschriftgenehmigung direkt beim Zahlungsempfänger zu widerrufen. Dazu sollten Sie:

• Den Zahlungsempfänger schriftlich über die Kündigung informieren
• Das genaue Datum des Widerrufs angeben
• Die Mandatsreferenz oder Vertragsnummer nennen
• Um eine Bestätigung der Kündigung bitten

Ein Mustertext könnte so aussehen:

„Hiermit widerrufe ich die von mir erteilte Einzugsermächtigung/das SEPA-Lastschriftmandat für Zahlungen von meinem Konto [Kontonummer] mit Wirkung zum [Datum]. Bitte bestätigen Sie mir den Widerruf schriftlich. Mandatsreferenz/Vertragsnummer: [Nummer]“

2. Kündigung bei der Bank

Alternativ können Sie die Lastschrift auch bei Ihrer Bank kündigen:

• Informieren Sie Ihre Bank schriftlich über den Widerruf
• Nennen Sie den genauen Zahlungsempfänger
• Geben Sie wenn möglich die Mandatsreferenz an
• Bitten Sie um eine Bestätigung der Kündigung

Die Bank wird dann keine weiteren Lastschriften dieses Zahlungsempfängers mehr einlösen.

3. Einzelne Lastschrift zurückgeben

Sie können auch einzelne Lastschriften innerhalb von 8 Wochen nach der Abbuchung zurückgeben lassen. Dazu genügt eine formlose Mitteilung an Ihre Bank. Der abgebuchte Betrag wird dann zurückerstattet.

4. Kündigung im Online-Banking

Viele Banken bieten im Online-Banking die Möglichkeit, Lastschriften zu verwalten und zu kündigen. Prüfen Sie, ob diese Option bei Ihrer Bank verfügbar ist.

Fristen und Termine beachten

Bei der Kündigung von Lastschriften gibt es einige Fristen zu beachten:

• Eine Lastschrift kann bis zu 8 Wochen nach Abbuchung zurückgegeben werden
• Unautorisierte Lastschriften können bis zu 13 Monate zurückgefordert werden
• Eine Kündigung sollte mindestens 1-2 Werktage vor der nächsten Abbuchung erfolgen
• Manche Verträge haben eigene Kündigungsfristen für Lastschriften

Prüfen Sie daher den zugrunde liegenden Vertrag und planen Sie die Kündigung rechtzeitig.

Was passiert nach der Kündigung?

Nach erfolgter Kündigung einer Lastschrift:

• Werden keine weiteren Beträge mehr eingezogen
• Müssen Sie selbst für pünktliche Zahlungen sorgen
• Kann der Zahlungsempfänger eine neue Genehmigung anfordern
• Bleiben eventuelle vertragliche Zahlungsverpflichtungen bestehen

Beachten Sie, dass die Kündigung der Lastschrift nicht automatisch den zugrunde liegenden Vertrag beendet. Hierzu ist eine separate Kündigung erforderlich.

Besonderheiten bei SEPA-Lastschriften

Seit 2014 gilt europaweit das SEPA-Lastschriftverfahren. Hierbei gibt es einige Besonderheiten:

• SEPA-Lastschriften können auch für Einmalzahlungen genutzt werden
• Es gibt zwei Varianten: SEPA-Basislastschrift und SEPA-Firmenlastschrift
• Die Vorabankündigung muss mindestens 14 Tage vor Einzug erfolgen
• Eine Rückgabe ist bei der Basislastschrift 8 Wochen lang möglich
• Bei der Firmenlastschrift ist keine Rückgabe möglich

Die Kündigung erfolgt aber analog zum klassischen Lastschriftverfahren.

Vor- und Nachteile der Lastschriftkündigung

Vorteile:

• Mehr Kontrolle über Zahlungen
• Schutz vor unberechtigten Abbuchungen
• Flexibilität bei Zahlungsterminen
• Möglichkeit zum Wechsel der Zahlungsart

Nachteile:

• Höherer Verwaltungsaufwand
• Risiko verspäteter Zahlungen
• Mögliche Mahngebühren bei Zahlungsverzug
• Eventuell höhere Kosten für manuelle Zahlungen

Wägen Sie daher sorgfältig ab, ob eine Kündigung für Sie sinnvoll ist.

Alternativen zur Lastschrift

Wenn Sie keine Lastschriften mehr nutzen möchten, gibt es folgende Alternativen:

• Dauerauftrag: Regelmäßige Überweisungen zu festen Terminen
• Überweisung: Manuelle Zahlung bei Rechnungserhalt
• Kreditkarte: Automatische Abbuchung vom Kreditkartenkonto
• Barzahlung: Direkte Zahlung ohne Kontobelastung
• Paypal: Online-Bezahlsystem mit Käuferschutz

Jede Methode hat Vor- und Nachteile. Wählen Sie die für Sie passende Variante.

Fazit: Lastschriftkündigung leicht gemacht

Die Kündigung einer Lastschrift ist ein einfacher Vorgang, der Ihnen mehr Kontrolle über Ihre Finanzen gibt. Beachten Sie die wichtigsten Punkte:

• Kündigen Sie schriftlich beim Zahlungsempfänger oder Ihrer Bank
• Halten Sie Fristen und Termine ein
• Sorgen Sie für alternative Zahlungsmöglichkeiten
• Prüfen Sie, ob der zugrunde liegende Vertrag separat gekündigt werden muss

Mit diesen Tipps steht einer erfolgreichen Lastschriftkündigung nichts im Wege. Nutzen Sie Ihr Recht als Verbraucher und gestalten Sie Ihre Zahlungen nach Ihren Wünschen.