Melden Versandhäuser die Ratenzahlungen der Schufa?

Wissen Sie, ob Versandhäuser Ihre Ratenzahlungen an die Schufa melden? Haben diese Meldungen Einfluss auf Ihren Schufa-Score? Finden wir es heraus!

Wenn man im Versandhandel auf Rechnung oder in Raten einkauft, stellt sich vielen Verbrauchern die Frage: Werden diese Ratenzahlungen eigentlich an die Schufa gemeldet? Und wenn ja, hat das negative Auswirkungen auf die eigene Kreditwürdigkeit?

Wir beleuchten in diesem Artikel, was es mit der Schufa-Meldung von Ratenkäufen auf sich hat.

Was ist die Schufa überhaupt?

Die Schufa, die Abkürzung steht für „Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung“, ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und berechnet daraus einen Score-Wert, der die Kreditwürdigkeit widerspiegeln soll.

Banken, Versandhändler, Mobilfunkanbieter und viele andere Unternehmen melden der Schufa, wenn Verbraucher Kredite aufnehmen, Ratenzahlungen vereinbaren oder Rechnungen nicht begleichen. Anhand dieser Daten erstellt die Schufa dann für jeden Verbraucher ein Bonitätsprofil.

Wann melden Versandhäuser Ratenzahlungen an die Schufa?

Grundsätzlich gilt: Jede Ratenzahlung ist rechtlich gesehen ein Kreditvertrag. Denn der Kunde erhält die Ware sofort, bezahlt den Kaufpreis aber erst später in Raten. Der Versandhändler streckt also gewissermaßen das Geld vor und geht damit ein gewisses Risiko ein.

Um dieses Risiko zu minimieren, holen viele Versandhändler vor der Gewährung einer Ratenzahlung erst einmal Informationen über die Bonität des Kunden bei der Schufa ein. Und wenn der Kunde den Kauf dann tatsächlich in Raten abbezahlt, wird dies in den meisten Fällen auch an die Schufa gemeldet.

Es gibt aber auch Ausnahmen: Einige Versandhändler verzichten bei geringen Beträgen oder „Null-Prozent-Finanzierungen“ auf eine Schufa-Abfrage und -Meldung. Hier lohnt sich für den Händler der Aufwand nicht oder er übernimmt das geringe Ausfallrisiko selbst.

Wie wirken sich gemeldete Ratenkäufe auf den Schufa-Score aus?

Nicht jeder Ratenkauf, der der Schufa gemeldet wird, hat automatisch negative Folgen für die Kreditwürdigkeit. Entscheidend ist, ob der Kunde seine Raten pünktlich zahlt oder nicht.

Werden die Raten fristgerecht bedient, dann gilt die Ratenzahlung als positiver Eintrag bei der Schufa. Sie ist dann ein Zeichen dafür, dass der Verbraucher seine Zahlungsverpflichtungen zuverlässig erfüllt.

Kommt es allerdings zu Zahlungsstörungen, also verspäteten oder ausbleibenden Ratenzahlungen, dann verschlechtert sich der Schufa-Score. Der Versandhändler wird die Schufa in diesem Fall über die Unregelmäßigkeiten informieren. Ab der zweiten Mahnung und einem expliziten Hinweis auf einen drohenden Schufa-Eintrag darf die Zahlungsstörung dann tatsächlich an die Schufa übermittelt werden.

Zu viele Ratenkäufe können zum Problem werden

Auch wenn ein Einzelner pünktlich abbezahlter Ratenkauf dem Schufa-Score nicht schadet, kann sich die Kreditwürdigkeit verschlechtern, wenn Verbraucher zu viele Ratenzahlungen gleichzeitig laufen haben.

Denn aus Sicht der Schufa ist jemand, der ständig auf Pump kaufen muss, weniger kreditwürdig als jemand, der sich seine Anschaffungen direkt leisten kann. Mehrere parallele Ratenkredite erhöhen statistisch gesehen die Wahrscheinlichkeit von Zahlungsausfällen.

Verbraucherschützer raten daher, nur so viele Ratenkäufe abzuschließen, wie man sich auch wirklich leisten kann. Wer zu viele Kreditverpflichtungen eingeht, riskiert eine Abwärtsspirale aus sinkender Bonität und steigenden Kreditkosten.

Fazit

Versandhändler melden Ratenzahlungen in den meisten Fällen an die Schufa. Für Verbraucher ist das aber kein Grund zur Sorge, solange sie ihre Raten pünktlich zahlen. Nur wer übermäßig viele Ratenkäufe auf einmal abschließt oder seine Zahlungen nicht fristgerecht leistet, muss mit negativen Konsequenzen für seine Kreditwürdigkeit rechnen.

Wer auf Nummer sicher gehen will, sollte vor einem Ratenkauf gezielt beim Versandhändler nachfragen, ob und unter welchen Umständen eine Schufa-Meldung erfolgt. Im Zweifel ist es oft günstiger, die Anschaffung zu sparen und direkt zu bezahlen, anstatt einen teuren Ratenkredit aufzunehmen.