Santander Kredit ablösen: Schritte und Optionen für Kunden

Sie planen, Ihren Santander Kredit abzulösen? Erfahren Sie hier, welche Schritte notwendig sind und welche Optionen Ihnen als Kunde zur Verfügung stehen.

Viele Verbraucher haben in der Vergangenheit einen Ratenkredit oder eine Finanzierung bei der Santander Bank aufgenommen.

Doch mit der Zeit ändern sich die Lebensumstände und der Wunsch nach Ablösung des Kredits wird größer.

Wann ist die Ablösung eines Santander Kredits sinnvoll?

Es gibt verschiedene Gründe, die für eine Ablösung eines bestehenden Santander Kredits sprechen:

• Niedrigere Zinsen bei anderen Banken: Die Zinsen für Ratenkredite sind in den vergangenen Jahren deutlich gesunken. Bei Abschluss des Santander Kredits waren die Konditionen möglicherweise noch nicht so günstig. Daher kann sich ein Wechsel zu einem neuen Darlehen mit niedrigerem Zinssatz lohnen.
• Liquiditätsengpass überwunden: Vielleicht hatten Sie zum Zeitpunkt der Kreditaufnahme nur wenig Eigenkapital und mussten den Kredit mit hohen Raten bedienen. Inzwischen haben Sie mehr Geld zur Verfügung und können durch Ablösung des Kredits von den hohen Zinskosten runter.
• Laufzeitverkürzung: Wenn sich Ihre finanzielle Situation verbessert hat, möchten Sie vielleicht die Kreditlaufzeit verkürzen, um schneller schuldenfrei zu sein. Durch eine Ablösung und höhere Rückzahlungsraten lässt sich dies erreichen.
• Umschuldung: Sie haben Probleme mit der Bedienung Ihres Santander Kredits aufgrund hoher Raten. Eine Umschuldung auf einen Kredit mit niedrigeren Monatsraten kann hier eine Lösung sein.

Santander Kredit ablösen Schritt für Schritt erklärt

Möchten Sie Ihren Ratenkredit bei der Santander Bank durch ein neues Darlehen ablösen, müssen Sie einige Dinge beachten. Hier finden Sie eine Schritt-für-Schritt-Anleitung:

1. Ablösebetrag bei Santander erfragen

Als Erstes sollten Sie den aktuellen Ablösebetrag für Ihren Santander Kredit ermitteln. Dieser setzt sich zusammen aus:

• Dem noch offenen Restkreditbetrag
• Der Vorfälligkeitsentschädigung

Rufen Sie dafür bei der Santander Bank unter der Telefonnummer 02161 9060 526 an und lassen Sie sich den konkreten Ablösebetrag nennen.

Alternativ können Sie auch das Kredit Ablöseformular der Santander Bank nutzen, um eine schriftliche Mitteilung über den Ablösebetrag anzufordern. Beachten Sie aber, dass Santander hierfür eine Gebühr von 10 Euro erhebt.

2. Günstigeren Kredit für die Ablösung finden

Als Nächstes sollten Sie prüfen, ob Sie für die Ablösung des Santander Kredits aktuell günstigere Konditionen bei anderen Banken erhalten.

Hierfür können Sie Kreditvergleichsportale wie smava*, Tarifcheck* oder Verivox nutzen. Geben Sie dort als Kreditsumme den zuvor ermittelten Ablösebetrag ein.

Vergleichen Sie die Angebote, insbesondere hinsichtlich Effektivzins, Laufzeit und Monatsrate. Achten Sie auch auf versteckte Kosten wie Bearbeitungsgebühren.

3. Neuen Kreditvertrag abschließen

Sobald Sie ein passendes Angebot gefunden haben, können Sie den neuen Kreditvertrag abschließen. Prüfen Sie vorher genau, ob die Konditionen auch wirklich zu Ihrer finanziellen Situation passen.

Informieren Sie anschließend umgehend Ihre Santander Bank schriftlich über die geplante Ablösung. Nennen Sie das Datum, an dem der neue Kredit ausgezahlt werden soll sowie die Höhe des Ablösebetrags.

4. Ablösebetrag auf Santander Konto überweisen

Sobald der neue Kredit ausgezahlt wurde, überweisen Sie den Ablösebetrag auf Ihr Santander Kreditkonto.

Damit ist der Ablösevorgang abgeschlossen. Sie erhalten von der Santander Bank eine schriftliche Bestätigung über die vollständige Tilgung.

Besonderheiten bei der Santander Bank beachten

Bei der Ablösung von Santander Krediten sollten Sie noch einige Besonderheiten beachten:

• Für die schriftliche Mitteilung des Ablösebetrags erhebt Santander eine Gebühr von 10 Euro.
• Santander berechnet bei Ratenkrediten eine Vorfälligkeitsentschädigung von 1% des Restkredits, mindestens aber 50 Euro.
• Bei einer Restlaufzeit unter 12 Monaten sinkt die Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 Prozent.
• Santander bietet keinen kostenlosen Ablöseservice an. Sie müssen die Überweisung des Ablösebetrags selbst veranlassen.
• Fragen Sie die Bank nach möglichen Alternativen zur Vorfälligkeitsentschädigung, z.B. kostenlose Sondertilgungen.

Ablösung trotz negativer Schufa möglich?

Haben Sie aufgrund von Zahlungsschwierigkeiten einen negativen Schufa-Eintrag, kann dies die Ablösung erschweren. Allerdings gibt es auch dann noch Möglichkeiten:

• Beantragen Sie den neuen Kredit gemeinsam mit einer zweiten Person, die eine bessere Bonität hat.
• Manche Kreditvermittler wie Auxmoney oder Bon Kredit* vergeben trotz negativer Schufa Kredite.
• Bei speziellen Umschuldungskrediten wird die Schufa nicht überprüft.
• Prüfen Sie, ob Sie den alten Kredit mit eigenen Mitteln ablösen können, z.B. mit einem Bausparvertrag.
• Wichtig: Zahlen Sie weiterhin Ihre Santander-Raten pünktlich, um den Schufa-Score nicht weiter zu verschlechtern!

Fazit

Die vorzeitige Ablösung eines bestehenden Santander Kredits kann sich lohnen, um von günstigeren Konditionen zu profitieren.

Durch den Vergleich verschiedener Angebote lassen sich oft erhebliche Zinskosten einsparen. Auch bei negativer Schufa ist eine Umschuldung mit speziellen Krediten möglich.

Mit dem hier beschriebenen Vorgehen gelingt die Ablösung eines Santander Kredits einfach und schnell.