Schufa-Score verbessern: So steigern Sie Ihre Bonität

Erfahren Sie, wie Sie Ihren Schufa-Score optimieren können, um Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern und günstigere Finanzierungskonditionen zu erhalten.

Der Schufa-Score ist ein wichtiger Indikator für Ihre Kreditwürdigkeit und beeinflusst maßgeblich, zu welchen Konditionen Sie Kredite, Mietverträge oder Handyverträge abschließen können.

Ein guter Schufa-Score bedeutet, dass Sie als zuverlässiger Schuldner eingestuft werden und Ihren finanziellen Verpflichtungen mit hoher Wahrscheinlichkeit nachkommen.

Ein schlechter Schufa-Score hingegen kann Ihnen viele Türen verschließen. Doch keine Sorge – mit den richtigen Maßnahmen können Sie Ihren Schufa-Score Schritt für Schritt verbessern und so Ihre Bonität steigern.

Was ist der Schufa-Score und wie wird er berechnet?

Der Schufa-Score oder auch Basisscore ist eine Zahl zwischen 0 und 100 Prozent, die Ihre Kreditwürdigkeit ausdrückt. Je höher der Wert, desto besser ist Ihre Bonität. Ein Wert über 97,5% gilt als sehr gut, zwischen 95% und 97,5% ist der Score gut bis zufriedenstellend. Werte unter 90% signalisieren ein deutlich erhöhtes Risiko für Zahlungsausfälle.

Die Schufa berechnet den Score auf Basis verschiedener Daten, die sie zu Ihrer Person gespeichert hat. Dazu zählen unter anderem:

• Allgemeine Daten wie Name, Anschrift, Geburtsdatum
• Informationen zu Bankkonten, Kreditkarten, laufenden Krediten
• Negative Zahlungserfahrungen wie Mahnungen, Kreditkündigungen, Insolvenzen
• Kreditanfragen der letzten 12 Monate

Nicht berücksichtigt werden dagegen Angaben zu Einkommen, Beruf oder Familienstand. Auch die Postleitzahl oder das Wohnumfeld fließen nicht in die Berechnung ein, wie oft fälschlicherweise angenommen wird.

Welche Faktoren verschlechtern den Schufa-Score?

Es gibt einige Verhaltensweisen und Ereignisse, die sich negativ auf Ihren Schufa-Score auswirken können. Dazu gehören vor allem:

• Zahlungsstörungen wie verspätete, unvollständige oder ausbleibende Zahlungen
• Häufige Kreditanfragen in kurzer Zeit
• Kündigung von Krediten oder Konten durch die Bank wegen Zahlungsschwierigkeiten
• Eidesstattliche Versicherungen, Haftbefehle, Privatinsolvenzen
• Viele Umzüge in kurzer Zeit
• Kreditkartenumsätze, die nicht sofort beglichen werden

Auch wer viele Konten und Kreditkarten gleichzeitig nutzt, kann unter Umständen als unzuverlässig eingestuft werden. Generell gilt: Je höher die Anzahl und Summe laufender Kredite, desto größer ist die finanzielle Belastung und desto geringer der Spielraum für weitere Verbindlichkeiten.

Mit diesen Tipps verbessern Sie Ihren Schufa-Score

Um Ihren Schufa-Score zu verbessern, müssen Sie vor allem eines: Sich als zuverlässiger Schuldner erweisen, der seine Rechnungen pünktlich bezahlt und nicht über seine Verhältnisse lebt. Folgende Maßnahmen können dabei helfen:

1. Überprüfen Sie regelmäßig Ihre Schufa-Einträge auf Richtigkeit und lassen Sie falsche Angaben korrigieren. Einmal im Jahr haben Sie Anspruch auf eine kostenlose Selbstauskunft.
2. Begleichen Sie offene Forderungen umgehend. Wenn Sie Zahlungsschwierigkeiten haben, sprechen Sie proaktiv mit Ihren Gläubigern und vereinbaren Sie Ratenzahlungen.
3. Kündigen Sie nicht benötigte Konten und Verträge. Weniger ist hier oft mehr. Achten Sie aber darauf, lange bestehende Konten zu behalten, da sich diese positiv auswirken.
4. Seien Sie sparsam mit Kreditanfragen. Wenn Sie einen Kredit benötigen, lassen Sie die Bank zunächst eine kostenlose Konditionsanfrage stellen, die den Score nicht beeinflusst.
5. Nutzen Sie Ihren Dispokredit nur im Rahmen Ihrer Möglichkeiten. Wählen Sie den Verfügungsrahmen aber so hoch wie möglich, da dies Ihre Bonität unterstreicht.
6. Zahlen Sie Kreditkartenumsätze wenn möglich sofort und nicht in Raten. Auch das signalisiert Zahlungsfähigkeit.
7. Vermeiden Sie häufige Umzüge, da diese auf Unzuverlässigkeit hindeuten können.

Haben Sie Geduld – Ihr Schufa-Score verbessert sich nicht von heute auf morgen. Da der Basisscore nur alle 3 Monate neu berechnet wird, werden Ihre Bemühungen erst zeitversetzt sichtbar. Bleiben Sie dran und führen Sie die positiven Änderungen dauerhaft fort.

Fazit

Der Schufa-Score hat großen Einfluss auf Ihre finanzielle Handlungsfähigkeit. Mit konsequenter Zahlungsdisziplin, einem bewussten Umgang mit Krediten und der regelmäßigen Kontrolle Ihrer Daten können Sie Schritt für Schritt eine Verbesserung erzielen.

Scheuen Sie sich nicht, frühzeitig das Gespräch mit Gläubigern zu suchen, wenn sich Engpässe abzeichnen. Und lassen Sie sich von einzelnen Rückschlägen nicht entmutigen – der Weg zu einem guten Schufa-Score ist ein Marathon, kein Sprint. Mit der richtigen Strategie werden Sie Ihr Ziel erreichen und Ihre Bonität nachhaltig steigern.