TARGOBANK Kredit ablösen & umschulden: Schritte & Vorteile

Wie funktioniert eigentlich das Ablösen und Umschulden eines TARGOBANK Kredits? Welche Schritte sind nötig und welche Vorteile ergeben sich daraus für Sie?“

Die TARGOBANK bietet Privatkunden verschiedene Kreditprodukte an, darunter Ratenkredite, Autokredite oder auch Baufinanzierungen.

Wenn sich die persönliche Situation eines Kunden ändert oder sich am Kapitalmarkt günstigere Konditionen ergeben, kann es sinnvoll sein, einen bestehenden Kreditvertrag vorzeitig abzulösen und umzuschulden.

Im Folgenden beantworten wir die wichtigsten Fragen rund um das Ablösen und Umschulden eines TARGOBANK Kredits.

Was ist eine Kreditumschuldung?

Bei einer Kreditumschuldung werden bestehende Kredite zu einem neuen Kredit zusammengeführt. Dabei werden alle bisherigen Kredite in einem neuen Kreditvertrag gebündelt. Man spricht auch von einer Kreditablösung oder Kreditkonsolidierung.

Die Vorteile einer Kreditumschuldung bei der TARGOBANK:

• Nur noch eine Rate pro Monat für alle Kredite
• Geringere Monatsrate durch niedrigere Zinsen
• Bessere Übersicht durch Bündelung aller Kredite
• Flexiblere Gestaltung von Laufzeit und Raten
• Kostenloser Service der TARGOBANK für die Abwicklung

Ablauf einer Kreditumschuldung bei der TARGOBANK

1. Prüfung der Kreditwürdigkeit

Zunächst prüft die TARGOBANK anhand der eingereichten Unterlagen die Kreditwürdigkeit. Dazu werden Einkommensnachweise, eine SCHUFA-Auskunft und bestehende Kreditverträge geprüft.

2. Bestimmung der Kreditsumme

In einem Beratungsgespräch wird ermittelt, wie hoch die Restschulden der bestehenden Kredite sind. Diese Summe wird dann in den neuen Kreditvertrag übernommen.

3. Kreditvertrag abschließen

Mit der TARGOBANK wird auf Basis der Kreditsumme und der finanziellen Situation ein neuer Kreditvertrag abgeschlossen. Dieser enthält einen neuen Zinssatz und einen angepassten Tilgungsplan.

4. Bestehende Kredite ablösen

Die TARGOBANK kümmert sich um die Ablösung der bestehenden Kredite bei den bisherigen Kreditinstituten. Dafür erteilen Sie der TARGOBANK eine Ablösevollmacht. Die alten Konten werden anschließend geschlossen.

Vorteile der Kreditumschuldung bei der TARGOBANK

Geringere Monatsrate

Durch die Zusammenlegung können sich die Zinsen verringern, wodurch eine niedrigere Monatsrate möglich wird. Statt mehrerer Raten zahlt man nur noch einen Betrag.

Besserer Überblick

Da alle Kredite in einem Vertrag gebündelt sind, hat man einen viel besseren Überblick über die Gesamtsituation. Es müssen nicht mehr viele Kreditverträge und Raten beachtet werden.

Flexiblere Konditionen

Bei der Umschuldung können Laufzeit und Raten neu festgelegt werden. So lassen sich die Konditionen an die aktuelle Lebenssituation anpassen.

Kostenlose Abwicklung

Die TARGOBANK übernimmt die komplette Abwicklung und das Schließen der alten Konten. Dieser Service ist kostenlos.

Wann lohnt sich eine Umschuldung bei der TARGOBANK?

Eine Kreditumschuldung lohnt sich, wenn:

• die Zinsen gegenüber den bisherigen Krediten sinken
• man eine höhere Monatsrate durch niedrigere Zinsen erreichen kann
• man einen besseren Überblick über die Finanzsituation bekommen möchte
• eine flexiblere Gestaltung von Laufzeiten und Raten gewünscht ist
• man von den kostenlosen Services der TARGOBANK profitieren möchte

Auch wenn man mit seinen bisherigen Kreditinstituten unzufrieden ist, kann eine Umschuldung sinnvoll sein.

Bedingungen für eine Umschuldung bei der TARGOBANK

Folgende Bedingungen müssen für eine Kreditumschuldung bei der TARGOBANK erfüllt sein:

• Mindestalter von 18 Jahren
• Wohnsitz in Deutschland
• Regelmäßiges Einkommen nachweisen
• Gute Bonität und korrekte Angaben
• Mindestkreditsumme von 7.500 Euro
• Höchstbetrag von 80.000 Euro

Die Kreditwürdigkeit wird anhand von Einkommensnachweisen, Kontoauszügen und einer SCHUFA-Auskunft geprüft.

Ablauf der Online-Beantragung

Die Kreditumschuldung kann einfach und bequem online bei der TARGOBANK beantragt werden:

1. Kreditrechner nutzen

Im ersten Schritt wird über den Online-Kreditrechner die voraussichtliche Kreditsumme, Monatsrate und Laufzeit berechnet.

2. Online-Antrag ausfüllen

Anschließend werden im Online-Antrag die persönlichen Angaben, Einkommensverhältnisse und bestehende Kredite angegeben.

3. Identität verifizieren

Über Video-Identifikation wird die Identität geprüft. Der Personalausweis wird per Webcam übertragen.

4. Express-Prüfung abwarten

Die TARGOBANK prüft auf Basis der Angaben die Kreditwürdigkeit. Das Ergebnis der Express-Prüfung erscheint sofort im Online-Banking.

5. Vertragsunterlagen prüfen und unterschreiben

Bei positiver Entscheidung können die Vertragsunterlagen eingesehen, geprüft und digital unterschrieben werden.

Welche Unterlagen werden für den Online-Antrag benötigt?

Für die Online-Beantragung einer Kreditumschuldung werden folgende Unterlagen benötigt:

• Personalausweis oder Reisepass für die Video-Identifikation
• Letzte drei Gehaltsabrechnungen oder Einkommensnachweise
• Kontoauszüge der letzten drei Monate
• Aktuelle SCHUFA-Auskunft
• Details zu bestehenden Krediten (Kreditgeber, Restschuld, Laufzeit, Zinssatz)
• Unterlagen zum Ablöseservice (Überweisungsformular, Ablösevollmacht)

Die Ablösevollmacht ermöglicht es der TARGOBANK, die bestehenden Kredite bei den Banken abzulösen.

Ablauf nach Vertragsabschluss

Nach Abschluss des neuen Kreditvertrags übernimmt die TARGOBANK die weiteren Schritte:

• Kreditauszahlung: Der abgeschlossene Kreditbetrag wird innerhalb weniger Tage ausgezahlt.
• Ablösung bestehender Kredite: Die TARGOBANK kümmert sich um die Ablösung und Schließung der Konten.
• Erste Ratenzahlung: Die erste Rate ist bei der TARGOBANK frühestens nach 3 Monaten fällig.
• Ratenkredit bedienen: Ab jetzt wird nur noch die Monatsrate für den neuen Kredit überwiesen.
• Kontakt bei Fragen: Die TARGOBANK-Berater helfen jederzeit per Telefon, Chat oder in der Filiale.

Ablösebestätigung der alten Banken

Nach der Ablösung senden die alten Banken in der Regel eine schriftliche Ablösebestätigung. Diese sollte aufbewahrt werden. Sie bestätigt, dass der alte Kredit vollständig abgelöst wurde und keine Forderungen mehr bestehen.

Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Umschuldung

Werden bestehende Kredite vorzeitig abgelöst, können Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen. Die Höhe ist abhängig von:

• Restschuld des abzulösenden Kredits
• Restlaufzeit des Kredits
• Datum des Vertragsabschlusses

Bei Verträgen ab 2010 liegt die Entschädigung bei maximal 1% der Restschuld. Bei weniger als 12 Restmonaten nur 0,5%.

Flexibilität bei Zahlungsschwierigkeiten

Bei Zahlungsschwierigkeiten bietet die TARGOBANK folgende flexible Optionen:

• Zahlungspause: Nach 12 Monaten kann einmal pro Jahr eine Rate ausgesetzt werden.
• Reduzierung der Raten: Die Ratenhöhe kann bei Bedarf angepasst werden.
• Stundung: Die Ratenzahlung kann um bis zu 2 Monate gestundet werden.
• Verlängerung der Laufzeit: Die Kreditlaufzeit kann um bis zu 48 Monate verlängert werden.

Dadurch lassen sich finanzielle Engpässe überbrücken. Die TARGOBANK unterstützt in schwierigen Situationen.

FAQ zur Kreditumschuldung bei der TARGOBANK

Was kostet die Kreditumschuldung?

Die Kreditumschuldung bei der TARGOBANK ist kostenlos. Es fallen keine Bearbeitungsgebühren oder ähnliche Entgelte an. Lediglich die alte Bank kann eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnen.

Wie lange dauert die Umschuldung?

Der gesamte Prozess von der Antragstellung bis zur Auszahlung dauert etwa 1-2 Wochen. Die Dauer ist abhängig von der Komplexität und der Anzahl der abzulösenden Kredite.

Kann man den neuen Kredit auch erhöhen?

Im Rahmen der Kreditwürdigkeitsprüfung kann bei Bedarf auch ein höherer Kreditbetrag beantragt werden. Dieser dient dann zur Ablösung und bietet zusätzliche Liquidität.

Wie flexibel kann man die Raten gestalten?

Die Höhe der Monatsraten ist frei wählbar ab 50 Euro. Zudem können die Zahlungen bei Bedarf für einen Monat ausgesetzt werden. Die Laufzeit kann zwischen 12 und 96 Monaten gewählt werden.

Welche Zinssätze gelten für die Umschuldung?

Der Zinssatz des neuen Kredits richtet sich nach der Bonität, dem Einkommen und der gewünschten Laufzeit. Er liegt zwischen rund 2% und 10% effektivem Jahreszins.

Fazit – Mit der TARGOBANK günstig umschulden

• Einfache Online-Beantragung – bequem von zu Hause aus
• Kostenloser Service – keine Gebühren für die Ablösung
• Weniger Zinsen – durch aktuelle Zinskonditionen
• Höhere Liquidität – durch Zusammenlegung der Kredite
• Flexiblere Raten – individuelle Anpassung der Monatsraten
• Besserer Überblick – alle Kredite in einem Vertrag

Die Kreditumschuldung bei der TARGOBANK ist unkompliziert und bietet viele Vorteile. Dank des kostenlosen Ablöseservices lassen sich Zinsen senken und die Monatsbelastung verringern.

Die Online-Beantragung spart Zeit und Aufwand. Mit wenigen Klicks können bestehende Kredite gebündelt und so die eigene Finanzsituation verbessert werden.