Online-Konto sofort eröffnen trotz Schufa – geht das?

Erfahren Sie, wie Sie trotz negativer Schufa unkompliziert ein Online-Konto eröffnen können – alle wichtigen Infos und Lösungen auf einen Blick!

Ein Online-Konto trotz negativer Schufa-Einträge zu eröffnen, ist heutzutage durchaus möglich. Obwohl viele Banken bei der Kontoeröffnung eine Schufa-Abfrage durchführen, gibt es Alternativen für Menschen mit schlechter Bonität.

In diesem Artikel erfahren Sie, welche Möglichkeiten Ihnen zur Verfügung stehen und worauf Sie bei der Eröffnung eines Online-Kontos ohne Schufa-Prüfung achten sollten.

Basiskonten als Lösung

Eine der wichtigsten Optionen für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen ist das sogenannte Basiskonto. Seit 2016 sind Banken in Deutschland verpflichtet, jedem Verbraucher ein solches Konto anzubieten. Ein Basiskonto ist ein reines Guthabenkonto, das heißt, es wird ohne Dispositionskredit geführt.

Merkmale eines Basiskontos:

• Keine Schufa-Abfrage bei der Eröffnung
• Reines Guthabenkonto ohne Überziehungsmöglichkeit
• Grundlegende Funktionen wie Überweisungen, Lastschriften und Daueraufträge
• Meist mit Bankkarte (Debitkarte) ausgestattet
• Teilweise mit Gebühren verbunden

Basiskonten ermöglichen es Ihnen, am bargeldlosen Zahlungsverkehr teilzunehmen, ohne dass Ihre Schufa-Auskunft ein Hindernis darstellt. Sie können damit alle wichtigen Bankgeschäfte tätigen, müssen jedoch darauf achten, dass das Konto immer gedeckt ist.

Online-Banken ohne Schufa-Prüfung

Neben den klassischen Banken, die Basiskonten anbieten, gibt es auch einige Online-Banken, die Konten ohne Schufa-Prüfung ermöglichen. Diese Banken sind oft im europäischen Ausland ansässig, bieten aber Konten mit deutscher IBAN an.

Beispiele für Online-Banken ohne Schufa-Prüfung:

1. bunq

• Bietet verschiedene Kontomodelle an
• Kostenlose Debitkarte
• Attraktiver Tagesgeldzins
• App-basiertes Banking

1. Revolut

• Kostenloses Standardkonto
• Litauische IBAN, aber in Deutschland nutzbar
• Übersichtliche App
• Unkomplizierte digitale Kontoeröffnung

Diese Banken ermöglichen es Ihnen, schnell und unkompliziert ein Online-Konto zu eröffnen, ohne dass Ihre Schufa-Auskunft eine Rolle spielt.

Vorteile eines Online-Kontos ohne Schufa

Die Eröffnung eines Online-Kontos ohne Schufa-Prüfung bietet mehrere Vorteile:

1. Schnelle Kontoeröffnung: In der Regel können Sie ein Online-Konto innerhalb weniger Minuten eröffnen.
2. Digitaler Prozess: Die meisten Anbieter ermöglichen eine vollständig digitale Kontoeröffnung ohne Papierkram.
3. Grundlegende Bankfunktionen: Trotz fehlender Schufa-Prüfung erhalten Sie Zugang zu allen wichtigen Bankdienstleistungen.
4. Bankkarte inklusive: Viele Anbieter stellen eine Debitkarte zur Verfügung, mit der Sie an Geldautomaten abheben und bezahlen können.
5. Teilnahme am Zahlungsverkehr: Ein Online-Konto ermöglicht Ihnen die volle Teilnahme am bargeldlosen Zahlungsverkehr.

Einschränkungen bei Konten ohne Schufa

Trotz der Vorteile gibt es einige Einschränkungen, die Sie bei einem Konto ohne Schufa-Prüfung beachten sollten:

1. Kein Dispositionskredit: Da es sich um reine Guthabenkonten handelt, steht Ihnen kein Überziehungsrahmen zur Verfügung.
2. Mögliche Gebühren: Einige Anbieter erheben monatliche Gebühren für die Kontoführung.
3. Eingeschränkte Kreditoptionen: Zusätzliche Kreditprodukte wie Ratenkredite oder Kreditkarten mit Kreditlinie sind in der Regel nicht verfügbar.
4. Limitierte Funktionen: Manche Anbieter bieten nur eingeschränkte Funktionen im Vergleich zu herkömmlichen Girokonten.

Der Kontoeröffnungsprozess

Die Eröffnung eines Online-Kontos ohne Schufa-Prüfung ist in der Regel einfach und schnell. Hier ein typischer Ablauf:

1. Anbieter auswählen: Vergleichen Sie verschiedene Anbieter und wählen Sie das für Sie passende Kontomodell aus.
2. Online-Antrag ausfüllen: Geben Sie Ihre persönlichen Daten wie Name, Adresse und Beruf an.
3. Identitätsprüfung: Bestätigen Sie Ihre Identität, meist durch ein Video-Ident-Verfahren oder PostIdent.
4. Kontoeröffnung: Nach erfolgreicher Prüfung wird Ihr Konto eröffnet und Sie erhalten Ihre Zugangsdaten.
5. Aktivierung der Bankkarte: Sofern eine Bankkarte zum Konto gehört, müssen Sie diese nach Erhalt aktivieren.

Alternativen zum Online-Konto ohne Schufa

Neben Online-Konten ohne Schufa-Prüfung gibt es noch weitere Alternativen für Menschen mit negativen Schufa-Einträgen:

Pfändungsschutzkonto (P-Konto)

Ein P-Konto bietet Schutz vor Pfändungen bis zu einem bestimmten Freibetrag. Es kann auch bei negativer Schufa-Auskunft eingerichtet werden und ermöglicht die Teilnahme am Zahlungsverkehr.

Prepaid-Kreditkarten

Einige Anbieter bieten Prepaid-Kreditkarten an, die ohne Schufa-Prüfung erhältlich sind. Diese funktionieren auf Guthabenbasis und können für Online-Zahlungen und Bargeldabhebungen genutzt werden.

Geschäftskonten ohne Schufa

Für Selbstständige und Unternehmer gibt es spezielle Geschäftskonten, die ohne Schufa-Prüfung eröffnet werden können. Diese sind jedoch oft mit höheren Gebühren verbunden.

Tipps für die Nutzung eines Online-Kontos ohne Schufa

Um Ihr Online-Konto ohne Schufa-Prüfung optimal zu nutzen, sollten Sie folgende Punkte beachten:

1. Kontostand im Blick behalten: Da es sich um ein Guthabenkonto handelt, ist es wichtig, immer ausreichend Geld auf dem Konto zu haben.
2. Regelmäßige Überprüfung: Kontrollieren Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen, um Unstimmigkeiten frühzeitig zu erkennen.
3. Gebühren beachten: Informieren Sie sich über mögliche Gebühren für Dienstleistungen wie Überweisungen oder Bargeldabhebungen.
4. Sicherheitsmaßnahmen: Nutzen Sie alle angebotenen Sicherheitsfunktionen wie Zwei-Faktor-Authentifizierung, um Ihr Konto zu schützen.
5. Limits kennen: Informieren Sie sich über eventuelle Limits für Überweisungen oder Bargeldabhebungen.

Auswirkungen auf die Schufa

Auch wenn die Kontoeröffnung ohne Schufa-Prüfung erfolgt, kann die Nutzung des Kontos Auswirkungen auf Ihre Schufa-Auskunft haben:

• Die Eröffnung eines Girokontos wird in der Regel der Schufa gemeldet und in Ihrer Akte vermerkt.
• Die Nutzung einer zum Konto gehörenden Kreditkarte wird ebenfalls gespeichert.
• Diese Informationen können Ihren Schufa-Score beeinflussen, in der Regel jedoch nicht so stark wie beispielsweise Kredite.

Es ist wichtig zu beachten, dass ein verantwortungsvoller Umgang mit Ihrem Konto langfristig positive Auswirkungen auf Ihre Bonität haben kann.

Fazit

Die Möglichkeit, ein Online-Konto trotz negativer Schufa-Einträge zu eröffnen, bietet vielen Menschen die Chance, am modernen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Ob Basiskonto bei einer traditionellen Bank oder ein Konto bei einer ausländischen Online-Bank – es gibt verschiedene Optionen, die auf Ihre individuellen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Beachten Sie jedoch, dass ein Konto ohne Schufa-Prüfung in der Regel mit Einschränkungen verbunden ist, insbesondere was Überziehungsmöglichkeiten und zusätzliche Kreditprodukte angeht. Dennoch bieten diese Konten alle grundlegenden Funktionen, die Sie für Ihren Alltag benötigen.

Letztendlich ist es wichtig, dass Sie sorgfältig verschiedene Anbieter vergleichen und das für Sie am besten geeignete Kontomodell auswählen. Achten Sie dabei auf Faktoren wie Gebühren, Funktionsumfang und Kundenservice. Mit der richtigen Wahl und einem verantwortungsvollen Umgang mit Ihren Finanzen können Sie trotz negativer Schufa-Einträge ein funktionales Online-Konto führen und Ihre finanzielle Situation Schritt für Schritt verbessern.