Suchen Sie nach einer günstigen Kfz-Versicherung? Was bietet die Allianz Direct und wie schneidet sie im Vergleich mit anderen Anbietern ab? Jetzt entdecken!
Die Allianz Direct zählt zu den bekanntesten Anbietern für Kfz-Versicherungen in Deutschland. Als Tochter der Allianz SE richtet sie ihr Angebot vor allem an preisbewusste Kunden, die ihre Versicherung unkompliziert online abschließen und verwalten möchten.
Im Folgenden werden die Leistungen, Tarifoptionen und Besonderheiten der Allianz Direct Kfz-Versicherung detailliert vorgestellt und mit anderen wichtigen Marktteilnehmern verglichen.
Tipp
Sie bekommen keinen Kredit oder suchen eine Alternative? Dann sind Sie hier genau richtig! Unsere Empfehlung: Kredite von Bon-Kredit - jetzt kostenlos testen! Auch bei negativer SCHUFA! >>Überblick: Allianz Direct Kfz-Versicherung
Allianz Direct bietet Kfz-Versicherungen bereits ab 5,82 Euro pro Monat an und positioniert sich damit im günstigen Preissegment der Direktversicherer. Die Versicherung ist vollständig digital abschließbar und verwaltbar. Kunden profitieren von einer 24/7-Schadenhotline, schnellen Bearbeitungszeiten und flexiblen Zusatzoptionen.
Produktlinien und Tarifstruktur
Die Kfz-Versicherung von Allianz Direct ist in mehreren Produktlinien erhältlich:
- Direct: Basisschutz mit allen gesetzlich vorgeschriebenen Leistungen.
- Direct Plus: Erweiterter Schutz, z. B. Auslandsschadenschutz und Eigenschadendeckung.
- Komfort und Premium: Noch umfangreichere Leistungen, z. B. höhere Deckungssummen bei Eigenschäden, Premium-Schutzbrief, erweiterte Assistance-Leistungen.
Versicherungsumfang und Leistungen
Kfz-Haftpflichtversicherung
Die Kfz-Haftpflicht ist in Deutschland gesetzlich vorgeschrieben. Allianz Direct bietet in allen Tarifen besonders hohe Versicherungssummen:
- Bis zu 100 Millionen Euro pauschal für Sach- und Vermögensschäden (gesetzlich vorgeschrieben: 1,3 Millionen Euro für Sachschäden, 50.000 Euro für Vermögensschäden)
- Bis zu 15 Millionen Euro pro geschädigter Person bei Personenschäden (gesetzlich vorgeschrieben: 7,5 Millionen Euro).
Abgedeckte Schadensarten:
- Sachschäden (z. B. Reparaturkosten, Abschleppkosten)
- Personenschäden (z. B. Behandlungskosten, Schmerzensgeld, Renten)
- Vermögensschäden (z. B. Verdienstausfall Dritter)
- Umweltschäden (z. B. ausgelaufenes Motoröl).
Zusatzleistungen:
- Mallorca-Police (Versicherungsschutz für Mietwagen im europäischen Ausland)
- Eigenschadendeckung (z. B. Schäden am eigenen Zweitwagen, je nach Tarif bis zu 200.000 Euro)
- Auslandsschadenschutz (optional oder inklusive, je nach Tarif).
Teilkasko und Vollkasko
Teilkasko:
- Versichert Schäden durch Diebstahl, Brand, Glasbruch, Naturgewalten (Sturm, Hagel, Überschwemmung), Wildunfälle, Kurzschluss.
- In höheren Linien auch erweiterte Leistungen wie Tierbissfolgeschäden.
Vollkasko:
- Deckt zusätzlich selbstverschuldete Unfälle und Vandalismus ab.
- Neupreis- und Kaufpreisgarantie (je nach Tarif bis zu 36 Monate)
- GAP-Deckung für Leasingfahrzeuge.
Leistungsübersicht:
| Leistung | Teilkasko | Vollkasko |
|---|---|---|
| Diebstahl | Ja | Ja |
| Brand/Explosion | Ja | Ja |
| Glasbruch | Ja | Ja |
| Naturgewalten | Ja | Ja |
| Wildunfälle | Ja | Ja |
| Tierbiss | Ja (erweitert) | Ja (erweitert) |
| Vandalismus | Nein | Ja |
| Eigenschäden | Nein | Ja (je nach Tarif) |
| Neupreisgarantie | Nein | Ja (bis 24/36 Monate) |
| GAP-Deckung | Nein | Ja |
Zusatzoptionen und Services
Mobilitätsgarantie:
- Organisation von Pannenhilfe, Abschleppen, Mietwagen oder Fahrtkostenerstattung
- Fahrzeugrückführung aus dem Ausland
- Übernachtungskosten bei Naturkatastrophen im Ausland
- Rückholung von Kindern bei Unfall oder Krankheit während einer Reise.
Fahrerschutz:
- Sichert den Fahrer finanziell ab, wenn er bei einem selbstverschuldeten Unfall verletzt wird. In allen Produktlinien wählbar.
Premium-Schutzbrief:
- Krankenrücktransport aus dem Ausland
- Kostenübernahme bei Falschbetankung (bis zu 500 Euro)
- Soforthilfe rund um die Uhr in ganz Europa.
Beitragsberechnung und Preisstruktur
Die Kosten für die Allianz Direct Kfz-Versicherung hängen ab von:
- Fahrzeugtyp (Typklasse)
- Wohnort (Regionalklasse)
- Schadenfreiheitsklasse (SF-Klasse)
- Jährliche Fahrleistung
- Anzahl und Alter der Fahrer
- Gewünschter Versicherungsumfang (Haftpflicht, Teilkasko, Vollkasko).
Beispielhafte Preisgestaltung:
- Ab 5,82 Euro/Monat für die Haftpflichtversicherung.
- Vollkasko ab 8,14 Euro/Monat für bestimmte Fahrzeugtypen.
Sparpotenziale:
- Höhere Selbstbeteiligung senkt die Prämie
- Jährliche Zahlungsweise ist günstiger als monatliche
- Werkstattbindung kann weitere Rabatte bringen.
Kundenservice und digitale Verwaltung
Allianz Direct ist ein reiner Online-Versicherer. Die Verwaltung erfolgt über das Kundenportal, Schäden können digital gemeldet und der Bearbeitungsstand jederzeit eingesehen werden. Die Schadenhotline ist rund um die Uhr erreichbar.
Kundenbewertungen:
- Allianz Direct erhält regelmäßig sehr gute Noten für Kundenbetreuung und Servicequalität.
- Im Vergleich der Direktversicherer belegt Allianz Direct regelmäßig einen Platz in den Top 3, insbesondere bei Kundenbetreuung und Reaktionsgeschwindigkeit im Schadensfall.
Vergleich mit anderen Kfz-Direktversicherern
Marktposition
Die Allianz Direct ist nach Vertragsbestand und Beitragseinnahmen einer der größten Direktversicherer, hat aber in den letzten Jahren Marktanteile an Wettbewerber wie HUK24 verloren. Während die HUK-Coburg-Gruppe mit ihren Töchtern (HUK24, HUK-Coburg Allgemeine) den Markt anführt, holt die Allianz-Gruppe (inklusive Allianz Direct) insbesondere bei den Prämieneinnahmen auf.
Durchschnittsprämien (2022):
| Versicherer | Durchschnittsprämie pro Vertrag |
|---|---|
| HUK24 | 191,13 Euro |
| Allianz Direct | 223,61 Euro |
| Allianz gesamt | 285,82 Euro |
Die Allianz Direct ist damit günstiger als viele klassische Versicherer, aber teurer als die günstigsten Direktanbieter wie HUK24.
Leistungs- und Servicevergleich
Leistungsumfang (Haftpflicht):
| Anbieter | Deckungssumme (gesamt) | Personenschäden (pro Person) | Besonderheiten |
|---|---|---|---|
| Allianz Direct | 100 Mio. € | 15 Mio. € | Eigenschadendeckung, Mallorca-Police |
| HUK24 | 100 Mio. € | 15 Mio. € | Telematik-Tarif, Mallorca-Police |
| BavariaDirekt | 100 Mio. € | 8/15 Mio. € (je nach Tarif) | Preisgarantie, Schutz für E-Autos |
Servicequalität:
- Allianz Direct: Sehr gute Kundenbetreuung, schnelle Schadensabwicklung.
- HUK24: Beste Noten bei Produkten und Schadenregulierung.
- BavariaDirekt: Gutes Preis-Leistungs-Verhältnis, starker Online-Service.
Tarifstruktur:
- Alle Anbieter bieten verschiedene Tarife (Basis, Komfort, Premium) mit individuell wählbaren Zusatzleistungen.
- Bei Direktversicherern erfolgt die gesamte Abwicklung online, was schnelle Reaktionszeiten und günstige Prämien ermöglicht.
Besonderheiten und aktuelle Entwicklungen
Digitalisierung und Online-Abschluss
Allianz Direct setzt konsequent auf digitale Prozesse. Der Abschluss, die Verwaltung und die Schadenmeldung erfolgen vollständig online. Die elektronische Versicherungsbestätigung (eVB) wird sofort nach Abschluss bereitgestellt.
Markttrends und Herausforderungen
Die Allianz Direct hat in den vergangenen Jahren einen deutlichen Rückgang beim Vertragsbestand verzeichnet, was unter anderem auf eine zeitweise Abkehr von Vergleichsportalen zurückzuführen ist. Um den Trend zu stoppen, wurde die Zusammenarbeit mit großen Vergleichsportalen wie Check24 wieder aufgenommen. Zudem wurde ein neuer Deutschland-Chef mit Erfahrung bei der HUK24 verpflichtet, um das Geschäft neu auszurichten.
Fazit: Für wen eignet sich die Allianz Direct Kfz-Versicherung?
Vorteile:
- Sehr hohe Deckungssummen in allen Tarifen
- Flexible Erweiterungsmöglichkeiten (z. B. Mobilitätsgarantie, Fahrerschutz)
- Günstige Prämien im Vergleich zu klassischen Filialversicherern
- Schnelle, digitale Schadenabwicklung und Verwaltung
- Sehr gute Bewertungen bei Kundenservice und Schadenregulierung
Nachteile:
- Nicht immer der günstigste Anbieter im Direktsegment (z. B. HUK24 oft günstiger)
- Vertragsbestand zuletzt rückläufig, was auf Herausforderungen in der Marktposition hindeutet
- Persönliche Beratung nur eingeschränkt, da reiner Online-Anbieter
Empfehlung:
Die Allianz Direct Kfz-Versicherung ist ideal für preisbewusste Autofahrer, die Wert auf hohe Deckungssummen, flexible Zusatzleistungen und eine unkomplizierte Online-Abwicklung legen. Insbesondere für Kunden, die keine persönliche Beratung vor Ort benötigen und digitale Services schätzen, ist Allianz Direct eine der besten Optionen am Markt.
Ein individueller Vergleich mit anderen Direktversicherern wie HUK24 oder BavariaDirekt lohnt sich jedoch immer, da die Prämien je nach Fahrzeug, Region und Fahrverhalten stark variieren können.
Tipp:
Vor Abschluss einer Kfz-Versicherung sollte immer ein individueller Online-Vergleich durchgeführt werden. Die Allianz Direct bietet dafür einen eigenen Tarifrechner, der schnell und transparent die zu erwartenden Beiträge ermittelt.
Wer besonderen Wert auf Service und umfangreiche Zusatzleistungen legt, findet bei Allianz Direct eines der besten Gesamtpakete im Direktversicherungsmarkt.