ING-DiBa Konto trotz negativer Schufa – geht das?

Erfahren Sie, ob und wie Sie ein ING-DiBa Konto trotz negativer Schufa eröffnen können und welche Optionen Ihnen dabei zur Verfügung stehen.

Die Eröffnung eines Girokontos bei der ING-DiBa mit negativer Schufa-Auskunft gestaltet sich in der Regel schwierig. Die Bank führt bei Kontoanträgen standardmäßig eine Bonitätsprüfung durch und lehnt Kunden mit schlechter Bonität häufig ab.

Dennoch gibt es einige Möglichkeiten, wie man auch mit negativer Schufa an ein ING-DiBa Konto kommen kann oder welche Alternativen sich anbieten.

Reguläres Girokonto bei der ING-DiBa

Ein reguläres Girokonto bei der ING-DiBa zu eröffnen, ist mit negativer Schufa-Auskunft sehr unwahrscheinlich. Die Bank hat im Vergleich zu anderen Anbietern eine niedrige Annahmequote und fokussiert sich eher auf Kunden mit guter Bonität. Negative Schufa-Einträge oder ein niedriger Schufa-Score führen in den meisten Fällen zu einer Ablehnung des Kontoantrags.

Die ING-DiBa prüft bei der Kontoeröffnung verschiedene Faktoren:

• Schufa-Score und eventuelle Negativeinträge
• Einkommen und Beschäftigungsverhältnis
• Wohnsituation und Aufenthaltsstatus
• Alter des Antragstellers

Selbst wenn nur einer dieser Faktoren nicht den Anforderungen der Bank entspricht, kann dies zur Ablehnung führen. Die genauen Kriterien gibt die Bank nicht bekannt.

Basiskonto als Alternative

Auch wenn ein reguläres Girokonto abgelehnt wird, haben Verbraucher in Deutschland seit 2016 einen gesetzlichen Anspruch auf ein sogenanntes Basiskonto. Dieses müssen alle Banken anbieten – auch die ING-DiBa. Das Basiskonto ermöglicht grundlegende Bankdienstleistungen wie:

• Einzahlungen und Überweisungen
• Lastschriften
• Bargeldabhebungen
• Online-Banking

Beim Basiskonto spielt die Schufa-Auskunft keine Rolle für die Kontoeröffnung. Die Bank darf den Antrag nicht aufgrund einer negativen Bonität ablehnen. Allerdings wird das Konto in der Regel als reines Guthabenkonto ohne Überziehungsmöglichkeit geführt.

Die ING-DiBa bietet ihr Basiskonto zu folgenden Konditionen an:

• Kostenlos bei regelmäßigem Geldeingang von mind. 700 € pro Monat
• Ansonsten 4,90 € monatliche Kontoführungsgebühr
• Inklusive Girokarte und Visa Debitkarte
• Kostenlose Bargeldabhebungen an ING-Automaten

Damit gehört das ING-DiBa Basiskonto zu den günstigeren Angeboten am Markt. Für viele Kunden mit Schufa-Problemen kann es eine gute Alternative zum regulären Girokonto darstellen.

Tagesgeldkonto als Einstieg

Eine weitere Möglichkeit, trotz negativer Schufa Zugang zu ING-DiBa Bankdienstleistungen zu erhalten, ist die Eröffnung eines Tagesgeldkontos. Dieses wird von der Bank auch als „Extra-Konto“ bezeichnet.

Beim Tagesgeldkonto verzichtet die ING-DiBa auf eine Schufa-Abfrage. Jeder volljährige Kunde kann ein solches Konto eröffnen, unabhängig von der Bonität. Das Extra-Konto bietet:

• Kostenlose Kontoführung
• Tägliche Verfügbarkeit des Guthabens
• Attraktive Zinsen im Vergleich zum Girokonto

Allerdings sind die Nutzungsmöglichkeiten im Vergleich zum Girokonto eingeschränkt. Überweisungen sind nur auf ein Referenzkonto möglich und es gibt keine Giro- oder Kreditkarte. Dennoch kann das Tagesgeldkonto als Einstieg dienen, um eine Kundenbeziehung zur ING-DiBa aufzubauen. Nach einiger Zeit und bei positivem Kontoverlauf steigen möglicherweise die Chancen auf ein reguläres Girokonto.

Alternativen zur ING-DiBa

Sollte die ING-DiBa trotz aller Bemühungen kein passendes Kontoangebot machen, gibt es einige Alternativen für Kunden mit Schufa-Problemen:

Fintechs und Neobanken

Einige neuere Finanzdienstleister verzichten bei der Kontoeröffnung auf eine Schufa-Abfrage. Zu den bekannteren Anbietern gehören:

• N26
• Vivid Money
• bunq

Diese bieten meist kostenlose Girokonten mit moderner App-Steuerung an. Allerdings sollte man prüfen, ob eine deutsche IBAN angeboten wird und wie es um Einlagensicherung und Lizenzierung steht.

Prepaid-Kreditkarten mit Girokonto-Funktion

Eine weitere Option sind Prepaid-Kreditkarten, die mit einem Girokonto verknüpft sind. Anbieter wie Fidor oder Revolut führen keine Schufa-Prüfung durch. Die Konten funktionieren auf Guthabenbasis, bieten aber viele Funktionen eines normalen Girokontos.

Traditionelle Filialbanken

Auch einige klassische Banken mit Filialnetz bieten Girokonten ohne oder mit eingeschränkter Schufa-Prüfung an. Dazu gehören:

• Sparkassen (regional unterschiedlich)
• Volksbanken und Raiffeisenbanken
• Postbank

Hier lohnt sich oft ein persönliches Gespräch in der Filiale, um die individuellen Möglichkeiten auszuloten.

Tipps zur Verbesserung der Schufa-Auskunft

Langfristig sollte das Ziel sein, die eigene Schufa-Bewertung zu verbessern, um wieder Zugang zu attraktiven Bankprodukten zu erhalten. Folgende Maßnahmen können dabei helfen:

1. Kostenlose Schufa-Auskunft einholen und auf Fehler prüfen
2. Offene Forderungen begleichen
3. Ratenzahlungsvereinbarungen für größere Schulden treffen
4. Regelmäßige Zahlungseingänge auf dem Konto sicherstellen
5. Kreditkarten und Dispositionskredite möglichst nicht ausreizen
6. Unnötige Kreditanfragen vermeiden
7. Alte Konten und Verträge kündigen

Mit der Zeit können sich negative Einträge aus der Schufa-Auskunft löschen, sofern keine neuen hinzukommen. Je nach Art des Eintrags kann dies zwischen 6 Monaten und 3 Jahren dauern.

Fazit

Ein reguläres ING-DiBa Girokonto zu eröffnen, ist mit negativer Schufa-Auskunft sehr schwierig. Das Basiskonto oder ein Tagesgeldkonto können jedoch Alternativen darstellen, um Zugang zu den Dienstleistungen der Bank zu erhalten. Wer flexibler ist, findet bei Fintechs oder traditionellen Filialbanken teils attraktive Angebote für Konten ohne Schufa-Prüfung.

Langfristig sollte das Ziel sein, die eigene Bonität zu verbessern. Mit etwas Geduld und den richtigen Maßnahmen lässt sich die Schufa-Bewertung über die Zeit positiv beeinflussen. So stehen einem früher oder später wieder alle Optionen bei der Kontowahl offen – auch bei der ING-DiBa.