N26 Kredit: Voraussetzungen und Erfahrungen

Sie interessieren sich für einen N26 Kredit? Erfahren Sie hier alles zu den Voraussetzungen und lesen Sie Erfahrungsberichte von Nutzern.

Sie möchten einen Kredit bei der Direktbank N26 aufnehmen? Dann sollten Sie die wichtigsten Voraussetzungen und Bedingungen kennen, um einen N26 Kredit zu erhalten.

In diesem Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte rund um den Kreditantrag bei N26.

Was ist der N26 Kredit?

Der N26 Kredit ist ein Konsumentenkredit, den Kunden der Direktbank N26 beantragen können. Dabei handelt es sich um einen Ratenkredit mit fester Laufzeit zwischen 6 und 60 Monaten. Die Kreditsumme kann flexibel zwischen 1.000 und 25.000 Euro gewählt werden.

N26 wirbt mit einem unkomplizierten Online-Kreditantrag, den man direkt in der N26 Banking-App stellen kann. Der effektive Jahreszins startet ab 1,99% p. a., je nach individueller Bonität. Außer den Zinsen fallen in der Regel keine weiteren Kosten für den Kredit an.

Voraussetzungen für den N26 Kredit

Um einen N26 Kredit zu erhalten, müssen Antragsteller einige grundlegende Voraussetzungen erfüllen:

• Volljährigkeit: Antragsteller müssen mindestens 18 Jahre alt sein.
• Wohnsitz in Deutschland: Der Wohnsitz und die Bankverbindung müssen in Deutschland sein.
• Regelmäßiges Einkommen: Ein regelmäßiges Einkommen aus Erwerbstätigkeit muss nachgewiesen werden. Nicht angerechnet werden Zahlungen von öffentlicher Hand wie Arbeitslosen- oder Kindergeld.
• Kreditwürdigkeit: Die Schufa-Auskunft darf keine negativen Einträge enthalten. Ein Kredit trotz Schufa ist bei N26 nicht möglich.
• N26 Konto: Voraussetzung ist ein bestehendes Girokonto bei N26, auf das der Kredit ausgezahlt wird.

Ablauf des Kreditantrags bei N26

Der Kreditantrag läuft komplett online und papierlos über die N26 App ab:

1. Selbstauskunft: In der App geben Sie die gewünschte Kreditsumme und Laufzeit an. Zudem machen Sie Angaben zu Ihrer finanziellen Situation. Nutzen Sie N26 kürzer als 6 Monate, müssen Sie sich zusätzlich in Ihr Online-Banking bei einer anderen Bank einloggen.
2. Schufa-Abfrage: N26 prüft Ihre Kreditwürdigkeit mit einer Schufa-Abfrage. Diese Abfrage wird in Ihrer Schufa-Auskunft vermerkt, hat aber keinen Einfluss auf Ihren Score und ist nur für Sie sichtbar.
3. Kreditentscheidung: Ein Algorithmus entscheidet anhand Ihrer Angaben und Ihrer Bonität automatisiert über die Kreditvergabe. Sie erhalten sofort eine Entscheidung in der App.
4. Vertragsabschluss: Bei einer Zusage können Sie den Kreditvertrag direkt elektronisch unterschreiben, entweder per Videochat oder per SMS-Bestätigung.
5. Auszahlung: Die Auszahlung des Kredits auf Ihr N26 Konto erfolgt innerhalb weniger Werktage.

Wird der Kreditantrag abgelehnt, können Sie die Entscheidung 90 Tage lang nicht ändern, auch wenn sich Ihre Bonität in der Zwischenzeit verbessert. Sie müssen dann die Frist abwarten, um einen neuen Antrag zu stellen.

N26 Kredit erhalten: Tipps zur Kreditwürdigkeit

Ob Sie den gewünschten N26 Kredit erhalten, hängt maßgeblich von Ihrer Kreditwürdigkeit ab. Diese wird vor allem anhand der Schufa-Auskunft bewertet. Doch auch andere Faktoren spielen eine Rolle:

• Hauptkonto: Nutzen Sie N26 als Ihr Hauptkonto, auf das Ihr Gehalt eingezahlt wird, wirkt sich das positiv aus. So kann N26 Ihre Einkommenssituation besser einschätzen.
• Kundentreue: Sind Sie schon länger Kunde bei N26, erhöht das Ihre Chancen auf den Kredit. Die Bank kann dann Ihre Finanzen über einen längeren Zeitraum nachvollziehen.
• Kredithistorie: Haben Sie bereits erfolgreich Kredite zurückgezahlt, z.B. bei anderen Banken, verbessert das Ihre Kreditwürdigkeit.

Um Ihre Kreditwürdigkeit zu optimieren, sollten Sie außerdem auf eine positive Schufa achten:

• Bezahlen Sie Ihre Rechnungen und Ratenkredite immer pünktlich.
• Vermeiden Sie es, Ihr Konto zu überziehen.
• Seien Sie sparsam mit Kreditkarten und Ratenzahlungsangeboten.
• Fordern Sie regelmäßig Ihre kostenlose Schufa-Selbstauskunft an, um Ihre Daten zu prüfen.

Vor- und Nachteile des N26 Kredits

Der N26 Kredit bietet einige attraktive Vorteile, hat aber auch Einschränkungen. Hier eine Übersicht:

Vorteile

• Unkomplizierte, schnelle Beantragung per App
• Bonitätsunabhängiger Effektivzins ab 1,99%
• Flexible Laufzeiten und Kreditsummen
• Kreditvergabe auch an Selbstständige möglich
• Auszahlung innerhalb weniger Tage
• Keine zusätzlichen Bearbeitungsgebühren

Nachteile

• Kredit nur für N26-Kunden mit deutschem Konto
• Kein Kredit ohne Schufa oder mit negativer Schufa möglich
• Sondertilgungen sind kostenpflichtig
• Ratenpausen nur im Einzelfall nach Absprache möglich
• Kein Widerrufsrecht über die gesetzliche 14-Tage-Frist hinaus

N26 Kredit: Erfahrungen und Bewertungen

In Erfahrungsberichten und Kundenbewertungen schneidet der N26 Kredit durchwachsen ab. Auf Trustpilot erhält N26 insgesamt 4,2 von 5 Sternen, wobei 67% der Nutzer die Bank als „hervorragend“ bewerten. Viele loben die einfache Beantragung und schnelle Auszahlung des Kredits.

Allerdings gibt es auch negative Stimmen. Häufige Kritikpunkte sind:

• Zu strikte Ablehnungskriterien und Kontosperrungen
• Intransparente Entscheidungen bei der Kreditvergabe
• Schwer erreichbarer Kundenservice nur per Chat und E-Mail
• Technische Probleme und Bugs in der App

Insgesamt scheint der N26 Kredit aber für viele Kunden eine gute Wahl zu sein – vorausgesetzt, sie erfüllen die Voraussetzungen und benötigen keine Extras wie kostenlose Sondertilgungen. Dank des unkomplizierten Antrags kann sich eine Anfrage auf jeden Fall lohnen.

Fazit

Der N26 Kredit richtet sich an Kunden, die bereits ein Konto bei der Direktbank haben und unkompliziert einen Konsumentenkredit abschließen möchten. Die Beantragung geht schnell und komplett digital per App.

Um den Kredit zu erhalten, müssen jedoch einige Voraussetzungen erfüllt sein – allen voran eine positive Schufa-Auskunft und ein regelmäßiges Einkommen. Wer die Kriterien erfüllt, kann von attraktiven Konditionen profitieren. Sonderwünsche wie Ratenpausen oder Sondertilgungen sind jedoch nur begrenzt möglich.

Insgesamt bietet N26 einen zeitgemäßen Ratenkredit, der eine gute Wahl für viele Kunden sein kann. Ein individueller Vergleich mit den Angeboten anderer Banken ist aber in jedem Fall zu empfehlen. So finden Sie den passenden Kredit für Ihre persönliche Situation und Ihre finanziellen Ziele.