Postbank Kredit ablösen – So geht’s Schritt für Schritt

Sie möchten Ihren Postbank Kredit vorzeitig ablösen? Erfahren Sie hier, welche Schritte nötig sind und welche Tipps Sie als Kunde beachten sollten.

Viele Kreditnehmer haben einmal den Wunsch, ihren bestehenden Kredit vorzeitig abzulösen. Das kann verschiedene Gründe haben:

• Man möchte von einem teuren Kredit zu einem günstigeren wechseln und so Zinsen sparen.
• Man hat unerwartet Geld bekommen, zum Beispiel durch eine Erbschaft, und möchte damit den Kredit tilgen.
• Man möchte mehrere verschiedene Kredite zusammenfassen und durch einen neuen Kredit ablösen.

Auch wenn Sie Ihren Kredit bei der Postbank aufgenommen haben, ist eine vorzeitige Ablösung grundsätzlich möglich. In diesem Artikel erklären wir Schritt für Schritt, worauf Sie dabei achten müssen.

Wann lohnt sich die Ablösung eines Postbank Kredits?

Ob sich die vorzeitige Ablösung eines Kredits bei der Postbank für Sie lohnt, hängt von verschiedenen Faktoren ab:

• Kreditzinsen: Wenn Sie einen teuren Kredit bei der Postbank abgelöst haben, den Sie schon seit Längerem bedienen, und heute zu einem günstigeren Zinssatz neu abschließen können, sparen Sie dadurch oft erheblich bei den Zinskosten.
• Restlaufzeit: Je kürzer die Restlaufzeit Ihres aktuellen Kredits noch ist, desto weniger können Sie durch eine Umschuldung sparen. Bei sehr kurzen Laufzeiten lohnt sich der Aufwand einer Ablösung meist nicht.
• Vorfälligkeitsentschädigung: Die Postbank verlangt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung, wenn Sie Ihren Kredit vorzeitig kündigen. Diese muss bei der Kalkulation berücksichtigt werden.
• Sondertilgungsmöglichkeiten: Wenn Ihr Kreditvertrag Sondertilgungen zu bestimmten Konditionen erlaubt, kann dies günstiger sein als eine komplette Ablösung.

Um herauszufinden, ob sich eine Ablösung für Sie lohnt, sollten Sie daher die aktuellen Kreditkonditionen mit Ihrem bestehenden Vertrag vergleichen. Mit einem Online-Kreditrechner können Sie ganz einfach feststellen, ob sich ein Forward-Darlehen für Sie lohnt.

Schritt 1: Ablösebetrag bei der Postbank erfragen

Bevor Sie einen neuen Kredit für die Ablösung abschließen, müssen Sie wissen, wie hoch der Ablösebetrag für Ihren bestehenden Postbank Kredit ist. Nur so können Sie sicherstellen, dass der neue Kredit auch ausreichend hoch ist, um den alten abzulösen.

Rufen Sie dafür bei der Postbank an oder loggen Sie sich in Ihr Online-Banking ein. Sie benötigen folgende Informationen:

• Restkreditsumme
• Noch ausstehende Zinszahlungen
• Vorfälligkeitsentschädigung
• Eventuelle Bearbeitungsgebühren

Die Postbank ist verpflichtet, Ihnen diesen Ablösebetrag mitzuteilen. Notieren Sie sich die genaue Summe.

Schritt 2: Neuen Kredit für die Ablösung finden

Mit dem Ablösebetrag können Sie nun auf die Suche nach einem passenden neuen Kredit für die Umschuldung gehen. Folgende Möglichkeiten gibt es:

1. Kreditvergleichsportale nutzen

Auf Vergleichsportalen wie Smava*, Tarifcheck* oder Verivox können Sie anhand weniger Angaben passende Angebote vergleichen. Geben Sie als Kreditsumme den Ablösebetrag an. So sehen Sie auf einen Blick, welche Bank den günstigsten Kredit anbietet.

2. Direkt bei Banken vergleichen

Sie können auch gezielt bei einzelnen Banken wie der ING, der Deutschen Bank oder Ihrer Hausbank nach einem Forward-Darlehen fragen. Holen Sie mehrere Angebote ein, um die Konditionen zu vergleichen.

3. Kreditvermittler beauftragen

Kreditvermittler sind darauf spezialisiert, für Kunden das beste Kreditangebot am Markt zu finden. Der Vorteil: Sie müssen sich selbst nicht um den Kreditvergleich kümmern. Achten Sie aber auf die Seriosität des Vermittlers.

Entscheiden Sie sich für das Angebot, das Ihnen am meisten Zinsen spart. Berücksichtigen Sie neben dem Zinssatz auch alle Gebühren und die Laufzeit.

Schritt 3: Neuen Kredit online beantragen

Sobald Sie einen passenden Kreditanbieter gefunden haben, können Sie online einen Kreditantrag stellen. Folgende Unterlagen brauchen Sie dafür in der Regel:

• Personaldokument (Personalausweis oder Reisepass)
• Letzte drei Gehaltsabrechnungen
• Letzter Steuerbescheid bei Selbstständigen
• Schufa-Auskunft (wird von der Bank angefordert)

Die Identitätsprüfung läuft bei vielen Banken vollständig digital ab, zum Beispiel per Video-Ident-Verfahren. Nach abgeschlossener Prüfung erhalten Sie in der Regel innerhalb weniger Tage die Kreditzusage.

Schritt 4: Kreditvertrag unterschreiben

Die Bank leitet Ihnen den Kreditvertrag zu. Prüfen Sie diesen sorgfältig und vergleichen Sie nochmals alle Konditionen mit dem Angebot. Stimmt alles überein, unterschreiben Sie den Vertrag und senden ihn zurück an die Bank.

Häufig kann der Vertrag heute bequem online signiert werden. Die digitale Signatur hat die gleiche rechtliche Wirkung wie Ihre handschriftliche Unterschrift. Sie erhalten anschließend Ihr Exemplar des Kreditvertrags per E-Mail oder Post zugeschickt.

Schritt 5: Alten Kredit kündigen

Sobald der neue Kreditvertrag unterschrieben ist, müssen Sie Ihren alten Kredit bei der Postbank kündigen.

• Informieren Sie die Postbank schriftlich über die geplante vorzeitige Ablösung.
• Halten Sie dabei die vereinbarten Fristen ein. Oft beträgt die Kündigungsfrist drei Monate zum Ende der Laufzeit.
• Bitten Sie die Postbank um Übersendung der Kreditkündigung.

Erst wenn die Kündigung bei der Postbank eingegangen ist, ist der alte Kreditvertrag rechtlich beendet.

Schritt 6: Neuen Kredit auszahlen lassen

Ist der alte Kredit gekündigt, lassen Sie sich den neuen Kreditbetrag auf Ihr Girokonto überweisen.

• Beantragen Sie dafür bei der neuen Bank die Auszahlung des Kredits auf Ihr Konto.
• Die Auszahlung dauert dann in der Regel 1-2 Werktage.
• Sie können die Überweisung an die Postbank auch direkt von der neuen Bank in Auftrag geben lassen.

Sobald das Geld eingegangen ist, überweisen Sie den Ablösebetrag für Ihren alten Kredit an die Postbank. Fertig!

Vor- und Nachteile der Ablösung eines Postbank Kredits

Eine vorzeitige Kreditablösung bei der Postbank hat Vor- und Nachteile, die Sie kennen sollten:

Vorteile:

• Zinskosten sparen durch günstigeren Kredit
• Bessere Konditionen sichern
• Mehrere Kredite zusammenfassen
• Laufzeit verkürzen
• Liquiditätsengpässe überwinden

Nachteile:

• Vorfälligkeitsentschädigung bei der Postbank
• Neuer Kreditvertrag und Papierkram
• Kompletter Ablösebetrag muss sofort bereitstehen
• Bei sehr kurzen Restlaufzeiten kaum Einsparpotenzial

Abwägen müssen Sie auch, ob sich der Aufwand lohnt oder ob Teil-Sondertilgungen eine gute Alternative zur kompletten Ablösung sein können.

Wichtige Hinweise zur Kreditablösung bei der Postbank

Damit die Ablösung reibungslos funktioniert, beachten Sie bitte diese Hinweise:

• Die Postbank verlangt in der Regel eine Vorfälligkeitsentschädigung für die vorzeitige Kreditkündigung. Kalkulieren Sie diese in die Kosten ein.
• Achten Sie darauf, den richtigen Ablösebetrag bei der Postbank zu erfragen und im neuen Kreditantrag anzugeben.
• Schließen Sie den neuen Kredit ab, bevor Sie den alten kündigen. So vermeiden Sie eine Lücke in der Finanzierung.
• Halten Sie die Kündigungsfrist bei der Postbank ein, sonst fallen weitere Zinskosten an.
• Sie können die Kreditkündigung erst zurücknehmen, wenn die Postbank zustimmt. Kalkulieren Sie daher einen Puffer ein.
• Wenn Sie den neuen Kredit nicht für die Ablösung verwenden, drohen Ihnen bei einigen Banken Vertragsstrafen.
• Lassen Sie sich zur Absicherung den Eingang der Kreditkündigung bei der Postbank schriftlich bestätigen.

Ablösung auch ohne neuen Kredit möglich

Eine Alternative zur Ablösung durch einen neuen Kredit ist die vorzeitige Rückzahlung aus eigenen Mitteln. Dies kommt in Frage, wenn Sie über das nötige Kapital verfügen, etwa durch:

• eine Erbschaft
• Schenkung
• Lottogewinn
• Verkauf von Wertgegenständen
• den Verkauf einer Immobilie

Auch dann müssen Sie den genauen Ablösebetrag erfragen und der Postbank mitteilen, dass Sie den Kredit vorzeitig zurückzahlen werden. Sparen können Sie so die kompletten Zinskosten für die Restlaufzeit.

Allerdings fallen in der Regel auch hier Vorfälligkeitsentschädigungen an. Vergleichen Sie also, ob sich die vollständige oder teilweise Ablösung aus eigenen Mitteln lohnt oder ob Sie doch einen neuen Kredit aufnehmen sollten.

Fazit: Mit der richtigen Vorbereitung gelingt die Ablösung

Einen Kredit vorzeitig abzulösen erfordert etwas Vorbereitung, ist aber in den meisten Fällen problemlos möglich. Wenn Sie die Ablösung gut planen und Schritt für Schritt angehen, können Sie damit oft erheblich Zinsen sparen.

Informieren Sie sich vorab genau über den Ablösebetrag bei der Postbank und vergleichen Sie verschiedene Angebote für einen neuen Kredit. So stellen Sie sicher, dass sich die Umschuldung auch lohnt. Achten Sie zudem darauf, alle Fristen einzuhalten und die Bankgeschäfte in der richtigen Reihenfolge durchzuführen.

Mit dem Wissen aus diesem Artikel sollten Sie jetzt gut gerüstet sein, um Ihren Postbank Kredit erfolgreich abzulösen. Bei Fragen helfen Ihnen die Kreditexperten der Banken sicher gerne weiter.