Santander Bank Kredit trotz negativer Schufa – Geht das?

Sind Sie trotz negativer Schufa auf der Suche nach einem Kredit? Kann die Santander Bank hier eine Lösung bieten? Wir klären auf.

Die Santander Bank, offiziell Santander Consumer Bank AG, ist eine deutsche Universalbank mit Sitz in Mönchengladbach.

Sie ist eine hundertprozentige Tochter der spanischen Banco Santander und hat sich auf die Bereiche Konsumentenfinanzierung, Kreditkarten und Autobanking spezialisiert.

Viele Kunden stellen sich die Frage: Kann man bei der Santander Bank einen Kredit auch mit negativer Schufa-Auskunft bekommen?

Santander Bank Kredit trotz negativer Schufa möglich?

Grundsätzlich führt die Santander Bank bei jeder Kreditanfrage eine Bonitätsprüfung durch. Hierbei werden die Daten des Kreditantragstellers an die Wirtschaftsauskunftei Schufa übermittelt, um dessen Kreditwürdigkeit zu ermitteln. Laut der [FAQ der Santander Bank] gehört es zu den Voraussetzungen für die Kreditvergabe, dass keine negativen Merkmale in der Schufa-Auskunft eingetragen sind.

Es gibt jedoch Ausnahmen, in denen die Bank durchaus bereit ist, Kredite trotz negativer Schufa-Einträge zu vergeben. Dies hängt von der Art und Schwere der Einträge sowie der individuellen Situation des Kunden ab.

Arten von Schufa-Einträgen

Nicht alle Schufa-Einträge haben die gleiche Auswirkung auf die Kreditwürdigkeit. Es gibt verschiedene Arten von Einträgen:

• Negative Einträge: Hierzu zählen etwa offene Forderungen, Insolvenzverfahren oder Kontopfändungen. Diese wirken sich in der Regel sehr negativ auf die Bonitätsbewertung aus.
• Risikoeinträge: Dazu gehören häufige Adresswechsel, viele gleichzeitig laufende Kredite oder eine hohe Ausnutzung von Kreditrahmen. Diese Merkmale deuten auf ein erhöhtes Risiko hin, werden aber nicht so gravierend wie negative Einträge gewertet.
• Neutrale Einträge: Positiv bewertete Sachverhalte wie pünktlich bezahlte Rechnungen oder ein langjähriges Arbeits- oder Mietverhältnis verbessern die Bonität.

Während negative Einträge in der Regel zum Ausschlusskriterium für einen Kredit werden, sind Risikoeinträge weniger problematisch. Die Santander Bank berücksichtigt bei ihrer Entscheidung die Gesamtsituation des Kunden.

Voraussetzungen für einen Kredit trotz Schufa

Auch wenn negative Schufa-Einträge die Chancen auf einen Kredit deutlich verringern, ist eine Kreditvergabe durch die Santander Bank nicht grundsätzlich ausgeschlossen. Es müssen jedoch bestimmte Voraussetzungen erfüllt sein:

1. Regelmäßiges Einkommen: Ein festes monatliches Einkommen aus nichtselbstständiger Arbeit oder Rente ist für die Bank ein wichtiges Kriterium. Je höher und sicherer das Einkommen, desto besser die Aussichten.
2. Geringe Schuldenlast: Neben negativen Einträgen selbst, wirken sich auch bereits bestehende hohe Schulden und Kreditverpflichtungen nachteilig auf die Bonität aus. Eine geringe bis mittlere Schuldenlast ist von Vorteil.
3. Art der Einträge: Kleinere Mängel wie gelegentliche Zahlungsverzüge werden von den Banken weniger streng bewertet als schwerwiegendere Einträge wie eine Privatinsolvenz.
4. Zeitpunkt der Einträge: Je älter ein negativer Eintrag ist, desto weniger Gewicht hat er für die Bonität. Einträge verjähren in der Regel nach drei Jahren.
5. Besicherung des Kredits: Durch die Hinterlegung von Sicherheiten wie Immobilien oder Fahrzeugen können die Risiken für die Bank reduziert werden, was die Chancen auf einen Kredit erhöht.

Zusammengefasst betrachtet die Santander Bank bei der Kreditvergabe das Gesamtpaket aus Einkommenssituation, Schuldenlast, Art und Alter der Schufa-Einträge sowie potenziellen Besicherungen. Bei einer insgesamt soliden finanziellen Situation des Kunden werden durchaus Kredite trotz vereinzelter negativer Merkmale vergeben.

Konditionen für risikobehaftete Kredite

Bekommt ein Kunde aufgrund seiner Vorgeschichte als risikoreich eingestuft, muss die Bank Vorkehrungen treffen, um das erhöhte Ausfallrisiko abzufedern. Daher fallen bei Krediten trotz negativer Schufa in der Regel höhere Zinsen und Kreditkosten an als im Normalfall. Typische Konditionen sind:

• Höhere Zinssätze: Der effektive Jahreszins liegt oft zwischen 8 und 15% statt der üblichen 3-8% für Kredite mit guter Bonität. Zinssätze über 15% sind für deutsche Banken die Ausnahme.
• Geringere Kreditlaufzeiten: Tendenziell werden Laufzeiten von maximal 5 Jahren angeboten statt 7–10 Jahren wie im Normalfall.
• Niedrigere Kreditbeträge: Typische Maximalsummen liegen bei 15.000-25.000€, während Kunden mit sehr guter Bonität bis zu 50.000€ Kredit erhalten können.
• Besicherungsanforderungen: Vermögenswerte wie Immobilien, Autos oder Sparguthaben müssen oft als Kreditsicherheit hinterlegt werden.
• Hohe Anforderungen an Einkommen und Beschäftigungsdauer: Damit das Risiko kalkulierbar bleibt, werden stabile Einkommens- und Beschäftigungsverhältnisse vorausgesetzt.

Je schlechter die Bonität, desto ungünstiger werden die Kreditkonditionen ausfallen. Die Santander Bank ist aber bereit, Kompromisse einzugehen und individuelle Angebote zu erstellen, solange die Rückzahlungsfähigkeit des Kredits gewährleistet erscheint.

Alternative Finanzierungsmöglichkeiten

Für Antragsteller mit sehr schlechter Bonität aufgrund schwerwiegender Negativeinträge wie einer Insolvenz wird eine Kreditvergabe durch die Santander Bank in der Regel nicht möglich sein. Abhilfe können hier spezielle Anbieter für Kredite ohne Schufa-Auskunft schaffen.

Typische Merkmale dieser Angebote:

• Keine Übermittlung von Daten an die Schufa: Die Bonität wird stattdessen anhand von Dokumentkontrollen wie Gehaltsabrechnungen und Kontobewegungen geprüft.
• Sehr hohe Zinssätze von 10-20%: Das Risiko für den Kreditgeber ist extrem hoch und muss durch die Zinskonditionen abgedeckt werden.
• Geringere Kreditsummen: Typischerweise werden nur Beträge bis 7.500€ vergeben.
• Kurze Laufzeiten: Die Laufzeit beträgt meist maximal 36 Monate.
• Notwendige Besicherung: Eine Besicherung durch Vermögenswerte ist die Regel.
• Strenge Einkommensnachweise: Ein langfristig gesichertes Einkommen ist für die Kreditgeber überlebenswichtig.

Solche Anbieter tragen ein immenses Risiko und verlangen dafür einen sehr hohen Preis. Vor Abschluss eines solchen Kredits sollte die finanzielle Tragbarkeit sorgfältig geprüft werden.

Tipps zur Verbesserung der Schufa

Statt auf teure Notfall-Kredite zurückzugreifen, empfiehlt es sich oftmals, erst einmal an der Verbesserung der Bonität zu arbeiten:

• Offene Forderungen begleichen: Bestehende Schulden zügig tilgen, um weitere negative Einträge zu vermeiden.
• Konten künftig pünktlich bezahlen: Zuverlässige Zahlungsmoral demonstrieren, um als vertrauenswürdiger Schuldner zu gelten.
• Kreditausnutzung reduzieren: Die Schufa berechnet eine Kreditausnutzungsquote, eine zu hohe Quote wirkt sich negativ auf die Bewertung aus.
• Anzahl paralleler Kredite begrenzen: Viele gleichzeitige Kredite gelten als Risikofaktor und belasten die Bonität.

Mit der Zeit und einer konsequenten Zahldisziplin können sich Verbraucher sukzessive eine akzeptable bis gute Bonität erarbeiten. Regelmäßige Einsicht in die Schufa-Daten verschafft Überblick über den eigenen Bonitätsstatus.

Fazit: Chancen für Santander Kredit vorhanden

Abschließend kann gesagt werden: Die Santander Bank vergibt durchaus Kredite trotz negativer Schufa, solange die finanzielle Gesamtsituation des Kunden stimmig ist. Entscheidende Faktoren sind ein regelmäßiges Einkommen, moderate Schuldenhöhe, Art und Alter der Negativeinträge sowie potenzielle Besicherungen.

Allerdings muss bei erhöhtem Risiko mit ungünstigeren Konditionen wie höheren Zinsen und geringeren Kreditbeträgen gerechnet werden. Für Kunden mit sehr schlechter Bonität aufgrund schwerwiegender Einträge bleiben oft nur noch teure Kreditangebote trotz und ohne Schufa-Prüfung übrig.

Langfristig sollten Verbraucher daher stets an der Verbesserung ihrer Bonität arbeiten. Nur eine einwandfreie Schufa-Auskunft ohne negative Einträge eröffnet den bestmöglichen Zugang zu günstigen Krediten und Finanzierungen.