Kostenlose Schufa-Auskunft beantragen – So geht’s

Sie möchten Ihre Kreditwürdigkeit prüfen? Erfahren Sie, wie Sie die kostenlose Schufa-Auskunft anfordern können, um Ihre Finanzen im Blick zu halten.

Die Schufa-Auskunft spielt in Deutschland eine wichtige Rolle, wenn es um finanzielle Angelegenheiten geht. Ob Sie einen Kredit aufnehmen, eine Wohnung mieten oder einen Handyvertrag abschließen möchten – in vielen Fällen wird Ihre Kreditwürdigkeit anhand der Schufa-Daten überprüft.

Daher ist es wichtig zu wissen, wie Sie Ihre kostenlose Schufa-Auskunft beantragen können und was Sie dabei beachten sollten. In diesem Artikel erfahren Sie alles Wissenswerte rund um die kostenlose Schufa-Selbstauskunft.

Was ist die Schufa?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist die größte und bekannteste Wirtschaftsauskunftei in Deutschland. Sie sammelt und speichert Daten über die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen und Unternehmen. Mit Informationen zu über 66 Millionen Bundesbürgern gilt die Schufa als marktführende Auskunftei.

Die Schufa gewinnt ihre Daten von über 9.000 Partnern aus verschiedenen Bereichen wie Handel, Bankwesen und Telekommunikation sowie aus öffentlichen Verzeichnissen. Diese Daten werden ausgewertet und in Form von Auskünften an Dritte weitergegeben, um das Risiko bei Vertragsabschlüssen einzuschätzen.

Die kostenlose Schufa-Selbstauskunft

Jeder Bürger hat das Recht, einmal pro Jahr eine kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu beantragen. Diese Auskunft wird auch als „Datenkopie nach Art. 15 DSGVO“ bezeichnet und enthält alle bei der Schufa gespeicherten personenbezogenen Daten.

Was beinhaltet die kostenlose Schufa-Selbstauskunft?

Die kostenlose Schufa-Selbstauskunft umfasst folgende Informationen:

1. Alle persönlichen Daten, die bei der Schufa gespeichert sind (z.B. Name, Adresse, Geburtsdatum, frühere Meldeadressen)
2. Der Basisscore, der das Risiko eines Zahlungsausfalls bewertet
3. Alle übermittelten Score-Werte (Branchenscores) der letzten zwölf Monate

Es ist wichtig zu beachten, dass diese kostenlose Auskunft primär für den persönlichen Gebrauch bestimmt ist und nicht an Dritte weitergegeben werden sollte, da sie sensible Daten enthält.

Wie beantrage ich die kostenlose Schufa-Selbstauskunft?

Um Ihre kostenlose Schufa-Selbstauskunft zu beantragen, haben Sie mehrere Möglichkeiten:

1. Online-Antrag

Der einfachste Weg ist die Beantragung über die offizielle Schufa-Website. Gehen Sie dazu wie folgt vor:

1. Besuchen Sie die Webseite der Schufa und navigieren Sie zum Menüpunkt „Datenkopie“.
2. Wählen Sie das Produkt „Datenkopie (nach Art. 15 DSGVO)“ aus und klicken Sie auf „Jetzt bestellen“.
3. Füllen Sie das Antragsformular mit Ihren persönlichen Daten aus. Folgende Informationen sind erforderlich:

• Vorname und Nachname
• Geburtsdatum
• Straße und Hausnummer
• Postleitzahl und Wohnort
• Land

1. Optional können Sie auch Angaben zu Geburtsname, Geburtsort, früheren Adressen und/oder einem zweiten Wohnsitz machen.

2. Antrag per E-Mail

Sie können Ihren Antrag auch per E-Mail an meineschufa@schufa.de senden.

3. Antrag per Post

Alternativ können Sie den Antrag per Post an folgende Adresse schicken:

SCHUFA Holding AG
Postfach 103441
50474 Köln

4. Antrag per Fax

Eine weitere Möglichkeit ist die Beantragung per Fax an die Nummer 0611 9278-109.

Welche Dokumente benötige ich für den Antrag?

Für die Beantragung der kostenlosen Schufa-Selbstauskunft benötigen Sie eine beidseitige Kopie eines gültigen Ausweisdokuments. Aus diesem müssen folgende Informationen hervorgehen:

• Vor- und Zuname
• Vollständige Adresse
• Geburtsdatum
• Geburtsort

Alle weiteren Angaben auf dem Ausweisdokument, wie etwa das Foto, können Sie schwärzen. Die Ausweiskopie dient der zweifelsfreien Identifikation des Antragstellers.

Wie lange dauert die Bearbeitung?

Nach Eingang Ihres Antrags erteilt Ihnen die Schufa in der Regel innerhalb von 14 Tagen kostenlos Auskunft über die zu Ihnen gespeicherten Einträge. Die Auskunft wird in Papierform per Post zugestellt.

Unterschied zur kostenpflichtigen Schufa-Auskunft

Neben der kostenlosen Selbstauskunft bietet die Schufa auch kostenpflichtige Auskünfte an. Der Hauptunterschied liegt in der Bereitstellung und im Umfang der Informationen:

Kostenlose Datenkopie nach Art. 15 DSGVO:

• Wird in Papierform zugestellt
• Enthält alle gespeicherten Daten
• Ist primär für den persönlichen Gebrauch gedacht
• Wird einmal jährlich kostenlos zur Verfügung gestellt

Kostenpflichtiger SCHUFA-BonitätsCheck:

• Wird online bereitgestellt
• Bietet einen tagesaktuellen Stand der Informationen
• Kann mobil abgerufen werden
• Beinhaltet zusätzliche Services wie persönliche Telefonberatung
• Kostet einmalig 29,95 Euro

Wann ist eine kostenpflichtige Auskunft sinnvoll?

Eine kostenpflichtige Schufa-Auskunft kann in bestimmten Situationen sinnvoll sein:

1. Wenn Sie schnell eine aktuelle Auskunft benötigen, z.B. für eine dringende Wohnungsbewerbung oder einen Kreditantrag.
2. Wenn Sie mehr als einmal im Jahr Ihre Daten überprüfen möchten.
3. Wenn Sie zusätzliche Beratung und Service in Anspruch nehmen möchten.

Es ist jedoch wichtig zu beachten, dass für die meisten Zwecke die kostenlose Selbstauskunft ausreichend ist.

Vorsicht vor Drittanbietern

Bei der Beantragung Ihrer Schufa-Auskunft sollten Sie vorsichtig sein, wenn Sie auf Angebote von Drittanbietern stoßen. Die Schufa warnt ausdrücklich davor, solche Dienste in Anspruch zu nehmen, da sie „überflüssig und teuer“ seien. Einige dieser Anbieter verlangen Gebühren für die Weiterleitung der kostenlosen Auskunft oder locken zunächst mit einer kostenlosen Auskunft, um später doch Geld einzufordern.

Zudem kann bei diesen Anbietern der Datenschutz nicht immer gewährleistet sein. Es ist daher ratsam, die Schufa-Auskunft direkt bei der Schufa zu beantragen, um sicherzugehen, dass Ihre sensiblen Daten geschützt bleiben und Sie keine unnötigen Kosten haben.

Warum ist die regelmäßige Überprüfung wichtig?

Es ist empfehlenswert, Ihre Schufa-Auskunft regelmäßig zu überprüfen, auch wenn Sie gerade keine größere Anschaffung planen. Dies hat mehrere Gründe:

1. Fehlerkorrektur: Sie können überprüfen, ob alle gespeicherten Daten korrekt sind. Sollten Sie Fehler entdecken, können Sie diese zeitnah korrigieren lassen.
2. Identitätsdiebstahl: Regelmäßige Überprüfungen können helfen, möglichen Identitätsdiebstahl frühzeitig zu erkennen.
3. Finanzielle Planung: Ein guter Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit hilft Ihnen bei der langfristigen finanziellen Planung.
4. Vorbereitung auf Vertragsabschlüsse: Wenn Sie Ihre Daten kennen, sind Sie besser vorbereitet, wenn es um Kreditanträge, Mietverträge oder andere finanzielle Vereinbarungen geht.

Was tun bei Fehlern in der Schufa-Auskunft?

Sollten Sie Fehler in Ihrer Schufa-Auskunft entdecken, ist es wichtig, diese umgehend korrigieren zu lassen. Gehen Sie dazu wie folgt vor:

1. Dokumentieren Sie den Fehler: Markieren Sie den fehlerhaften Eintrag in Ihrer Auskunft.
2. Sammeln Sie Beweise: Stellen Sie alle Dokumente zusammen, die den Fehler belegen (z.B. Kontoauszüge, Quittungen, Vertragsunterlagen).
3. Kontaktieren Sie die Schufa: Melden Sie den Fehler schriftlich bei der Schufa. Erklären Sie den Sachverhalt und fügen Sie Kopien Ihrer Beweisdokumente bei.
4. Kontaktieren Sie den Vertragspartner: Informieren Sie auch den Vertragspartner, der die fehlerhaften Daten an die Schufa gemeldet hat, über den Fehler.
5. Verfolgen Sie die Korrektur: Bitten Sie um eine schriftliche Bestätigung der Korrektur und überprüfen Sie nach einiger Zeit, ob der Fehler tatsächlich behoben wurde.

Fazit

Die kostenlose Schufa-Selbstauskunft ist ein wichtiges Instrument, um Ihre finanzielle Situation zu überblicken und Ihre Kreditwürdigkeit zu kennen. Sie haben das Recht, diese Auskunft einmal jährlich kostenlos zu beantragen, und sollten davon Gebrauch machen. Der Prozess ist unkompliziert und kann online, per E-Mail, Post oder Fax durchgeführt werden.

Beachten Sie, dass die kostenlose Auskunft für die meisten Zwecke ausreichend ist und Sie vorsichtig sein sollten bei Angeboten von Drittanbietern. Überprüfen Sie Ihre Daten regelmäßig auf Fehler und zögern Sie nicht, Korrekturen zu beantragen, wenn nötig.

Indem Sie Ihre Schufa-Daten im Auge behalten, können Sie Ihre finanzielle Gesundheit aktiv managen und sind besser vorbereitet für zukünftige finanzielle Entscheidungen und Vertragsabschlüsse. Eine gute Schufa-Auskunft kann Ihnen den Weg zu besseren Kreditkonditionen, erfolgreichen Mietbewerbungen und reibungslosen Vertragsabschlüssen ebnen.

Nutzen Sie Ihr Recht auf Information und bleiben Sie informiert über Ihre finanzielle Reputation – es ist ein wichtiger Schritt zu mehr finanzieller Selbstbestimmung und Sicherheit.