Volksbanken Raiffeisenbanken Kredit abgelehnt – wissen Sie, welche Alternativen und Schritte Ihnen jetzt offenstehen, um dennoch Ihre Finanzierung zu sichern?
Die Ablehnung eines Kreditantrags bei den Volksbanken Raiffeisenbanken ist für viele Antragsteller ein herber Rückschlag. Doch eine Absage ist kein endgültiges Aus – vielmehr ein Anlass, die eigene finanzielle Situation zu analysieren, Fehlerquellen zu identifizieren und gezielt an der Verbesserung der Kreditwürdigkeit zu arbeiten.
Im Folgenden erfahren Sie, warum Kredite abgelehnt werden, wie Sie konkret reagieren sollten, welche Alternativen es gibt und wie Sie Ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditaufnahme in Zukunft steigern können.
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Die Volksbanken Raiffeisenbanken prüfen jeden Kreditantrag sorgfältig – schließlich geht es darum, das Risiko eines Zahlungsausfalls zu minimieren und den Kreditnehmer vor Überschuldung zu schützen. Zu den häufigsten Ablehnungsgründen zählen:
- Schlechte Bonität: Negative Einträge bei der Schufa, unregelmäßiges Zahlungsverhalten oder bereits bestehende hohe Schulden wirken sich negativ auf die Bonitätsbewertung aus.
- Unzureichendes Einkommen: Ist das Einkommen zu niedrig, befürchten Banken, dass die monatlichen Raten nicht zuverlässig bedient werden können.
- Berufliche Unsicherheit: Befristete Arbeitsverträge, Probezeit oder häufige Jobwechsel erhöhen das Ausfallrisiko aus Sicht der Bank.
- Fehlende oder unzureichende Sicherheiten: Besonders bei höheren Kreditsummen verlangen Banken Sicherheiten wie Immobilien, Versicherungen oder Wertgegenstände.
- Zu hohe laufende Verbindlichkeiten: Wer bereits mehrere Kredite oder Leasingverträge bedient, hat weniger finanziellen Spielraum für einen weiteren Kredit.
- Fehlerhafte oder unvollständige Antragsunterlagen: Falsche Angaben oder fehlende Dokumente können zur Ablehnung führen.
- Zu hohes Alter: Mit zunehmendem Alter steigt das Risiko, dass ein Kredit nicht mehr vollständig zurückgezahlt werden kann.
- Spezielle Immobilienmerkmale: Bei Baufinanzierungen können auch die Art oder Lage der Immobilie zur Ablehnung führen, etwa bei Ferienimmobilien oder bestimmten Fertighäusern.
Erste Schritte nach der Kreditablehnung
Eine Absage ist kein Grund zur Resignation. Folgende Schritte helfen, die Situation konstruktiv zu bewältigen:
Ruhe bewahren und Gründe erfragen
Fragen Sie bei Ihrer Volksbank Raiffeisenbank gezielt nach den Ablehnungsgründen. Zwar sind Banken nicht verpflichtet, detailliert Auskunft zu geben, doch häufig erhalten Sie zumindest einen Hinweis, ob es an der Bonität, am Einkommen oder an den Unterlagen lag.
Unterlagen und Angaben überprüfen
Kontrollieren Sie, ob alle Angaben im Antrag korrekt und vollständig waren. Fehlerhafte oder veraltete Daten, etwa bei der Schufa, können Sie korrigieren lassen.
Eigene Bonität prüfen
Fordern Sie eine kostenlose Selbstauskunft bei der Schufa an. Überprüfen Sie die Einträge auf Richtigkeit und lassen Sie falsche oder veraltete Einträge löschen.
Typische Fehlerquellen erkennen und beheben
Fehlende oder fehlerhafte Unterlagen
Stellen Sie sicher, dass Sie alle geforderten Nachweise (Einkommensnachweise, Kontoauszüge, Arbeitsvertrag etc.) vollständig und aktuell einreichen.
Unrealistische Kreditsumme
Überlegen Sie, ob die beantragte Kreditsumme zu hoch angesetzt war. Ein niedrigerer Betrag erhöht die Chancen auf eine Zusage.
Zu viele parallele Kreditanfragen
Mehrere gleichzeitige Anfragen bei verschiedenen Banken können die Bonität negativ beeinflussen. Stellen Sie Anfragen zeitlich versetzt und gezielt.
Alternativen und Lösungen bei abgelehntem Kredit
Wenn die Volksbank Raiffeisenbank Ihren Kredit ablehnt, gibt es verschiedene Alternativen:
Kreditantrag bei einer anderen Bank
Jede Bank bewertet die Risiken unterschiedlich. Eine Ablehnung bei der Volksbank Raiffeisenbank bedeutet nicht automatisch, dass andere Banken ebenfalls ablehnen.
Kredit mit zweitem Kreditnehmer
Ein Mitantragsteller mit guter Bonität kann die Chancen auf eine Zusage deutlich erhöhen, da das Risiko für die Bank sinkt.
Kredit mit Zweckbindung
Zweckgebundene Kredite (z.B. Autokredit, Baufinanzierung) sind für Banken oft sicherer, da das finanzierte Objekt als Sicherheit dient. Dies kann die Bewilligungschancen verbessern.
Privatkredit von Familie oder Freunden
Ein Darlehen im privaten Umfeld ist eine Option, sollte aber vertraglich klar geregelt werden. Alternativ gibt es P2P-Plattformen, die Kredite von privaten Investoren vermitteln.
Schweizer Kredit oder Kredit ohne Schufa
Für Personen mit negativer Schufa gibt es Kredite aus dem Ausland, meist mit höheren Zinsen und strengeren Bedingungen. Hier ist besondere Vorsicht vor unseriösen Anbietern geboten.
Mikrokredite oder Kredite von Nicht-Banken
Kleine Kredite oder Angebote von Nicht-Banken können eine Alternative sein, insbesondere für Selbstständige oder Personen mit schwacher Bonität.
Beratungsstellen und Schuldnerberatung
Professionelle Beratungsdienste helfen, die finanzielle Situation zu analysieren und einen Plan zur Verbesserung der Kreditwürdigkeit zu erstellen.
Die eigene Kreditwürdigkeit gezielt verbessern
Pünktliche Zahlung aller Rechnungen
Regelmäßige und fristgerechte Zahlungen sind das A und O für eine gute Bonität.
Reduzierung bestehender Schulden
Tilgen Sie laufende Kredite und Verbindlichkeiten, um Ihre monatliche Belastung zu senken.
Einkommen stabilisieren und erhöhen
Ein unbefristeter Arbeitsvertrag und ein regelmäßiges Einkommen sind zentrale Voraussetzungen für eine Kreditvergabe.
Sicherheiten bieten
Überlegen Sie, ob Sie der Bank zusätzliche Sicherheiten anbieten können, etwa eine Immobilie, Lebensversicherung oder einen Bürgen.
Bonitätsauskunft regelmäßig prüfen
Kontrollieren Sie Ihre Schufa-Daten mindestens einmal jährlich und lassen Sie Fehler umgehend korrigieren.
Dokumentation und Transparenz
Stellen Sie alle erforderlichen Unterlagen vollständig und ordentlich zusammen. Eine lückenlose Dokumentation schafft Vertrauen bei der Bank.
Tipps für das nächste Kreditgespräch
- Bereiten Sie sich sorgfältig vor und bringen Sie alle relevanten Unterlagen mit.
- Seien Sie offen und ehrlich über Ihre finanzielle Situation.
- Erklären Sie, wofür Sie den Kredit benötigen und wie Sie die Rückzahlung sicherstellen wollen.
- Holen Sie sich Unterstützung von Fachleuten, etwa einem Steuerberater oder Finanzexperten, um Ihre Argumentation zu stärken.
Prävention: So vermeiden Sie zukünftige Kreditablehnungen
- Beantragen Sie einen Kredit nur, wenn Sie die Voraussetzungen erfüllen (Volljährigkeit, Wohnsitz in Deutschland, unbefristetes Arbeitsverhältnis, keine negativen Schufa-Einträge).
- Halten Sie Ihre finanzielle Situation stabil und vermeiden Sie häufige Arbeitgeberwechsel oder befristete Verträge.
- Planen Sie Ihre Finanzen vorausschauend und vermeiden Sie unnötige Schulden.
- Nutzen Sie Förderprogramme und staatliche Unterstützung, etwa KfW-Kredite, wenn Sie selbstständig sind oder eine Immobilie finanzieren möchten.
Rechtliche Möglichkeiten bei ungerechtfertigter Ablehnung
Wenn Sie der Meinung sind, dass Ihre Kreditablehnung nicht gerechtfertigt war, können Sie:
- Eine detaillierte Begründung der Ablehnung anfordern.
- Rechtliche Beratung in Anspruch nehmen, um gegebenenfalls gegen die Entscheidung vorzugehen.
Fazit
Eine Kreditablehnung bei den Volksbanken Raiffeisenbanken ist kein unüberwindbares Hindernis. Sie bietet die Chance, die eigene finanzielle Situation zu analysieren und gezielt zu verbessern. Mit einer ehrlichen Bestandsaufnahme, der Korrektur von Fehlern und einer durchdachten Strategie lässt sich die Wahrscheinlichkeit einer erfolgreichen Kreditaufnahme deutlich erhöhen.
Nutzen Sie die Beratungsmöglichkeiten der Bank, holen Sie bei Bedarf externe Hilfe ein und bleiben Sie realistisch bei Ihren finanziellen Planungen. So schaffen Sie die Grundlage für eine solide Finanzierung – bei den Volksbanken Raiffeisenbanken oder einer anderen Bank Ihrer Wahl.
Wichtige Hinweise:
- Jede Kreditanfrage wird in die Schufa eingetragen und kann die Bonität kurzfristig beeinflussen. Stellen Sie daher gezielt und nicht zu häufig Anfragen.
- Vergleichen Sie Angebote und Konditionen verschiedener Banken, um die besten Chancen und Bedingungen zu erhalten.
- Lassen Sie sich nicht von unseriösen Kreditvermittlern zu teuren oder riskanten Angeboten verleiten, insbesondere bei Krediten ohne Schufa-Prüfung.
Mit Geduld, guter Vorbereitung und einer realistischen Selbsteinschätzung stehen die Chancen auf eine erfolgreiche Kreditaufnahme auch nach einer Absage gut.