Wie viele Mahnungen bis zum Schufa-Eintrag?

Sie fragen sich, wann Mahnungen zu einem Schufa-Eintrag führen? Erfahren Sie hier, wie das Mahnwesen und die Schufa zusammenhängen.

Viele Menschen fürchten sich vor einem negativen Schufa-Eintrag, da dieser weitreichende Konsequenzen für die eigene Kreditwürdigkeit und finanzielle Handlungsfähigkeit haben kann.

Doch wie schnell landet man eigentlich mit einem Negativeintrag bei der Schufa? Reicht schon eine unbezahlte Rechnung aus oder gibt es vorher noch Warnungen? Dieser Artikel klärt auf, wie viele Mahnungen es braucht, bis ein Schufa-Eintrag droht und was man tun kann, um dies zu verhindern.

Was ist überhaupt ein Schufa-Eintrag?

Die Schufa (Schutzgemeinschaft für allgemeine Kreditsicherung) ist Deutschlands größte Wirtschaftsauskunftei. Sie sammelt Daten über das Zahlungsverhalten von Privatpersonen und erstellt daraus Bonitätsprofile. Banken, Mobilfunkanbieter, Vermieter und viele andere Unternehmen nutzen Schufa-Auskünfte, um die Kreditwürdigkeit ihrer Kunden einzuschätzen.

Grundsätzlich hat fast jeder Bundesbürger einen Schufa-Eintrag. Allein durch das Eröffnen eines Girokontos oder den Abschluss eines Handyvertrags werden Daten an die Schufa übermittelt. Solange man seinen Zahlungsverpflichtungen nachkommt, sind diese Einträge positiv und verbessern den persönlichen Schufa-Score.

Kommt es allerdings zu Zahlungsstörungen wie unbezahlten Rechnungen oder Krediten, drohen negative Schufa-Einträge. Diese verschlechtern die Bonität und können dazu führen, dass man Schwierigkeiten hat, einen Kredit zu bekommen, eine Wohnung zu mieten oder einen Vertrag abzuschließen.

Der Weg zum Negativeintrag

Doch ein negativer Schufa-Eintrag entsteht nicht von heute auf morgen. Bevor Gläubiger Zahlungsausfälle an die Schufa melden dürfen, müssen sie einige Voraussetzungen erfüllen:

• Die Forderung muss fällig sein, d.h. die Zahlungsfrist ist abgelaufen.
• Es müssen mindestens zwei schriftliche Mahnungen an den Schuldner verschickt worden sein.
• Zwischen den Mahnungen und dem Schufa-Eintrag müssen mindestens vier Wochen liegen.
• In einer der Mahnungen muss ein möglicher negativer Schufa-Eintrag angedroht worden sein.
• Der Schuldner darf der Forderung nicht widersprochen haben.

Sind all diese Kriterien erfüllt, darf der Gläubiger die Forderung an die Schufa melden. Der negative Eintrag bleibt dann in der Regel drei Jahre lang gespeichert, auch wenn man die Schulden in der Zwischenzeit begleicht.

Abstufungen von Negativeinträgen

Allerdings sind nicht alle negativen Schufa-Einträge gleich schlimm. Je nach Schwere des Zahlungsausfalls gibt es unterschiedliche Abstufungen:

• Weiche Negativmerkmale wie unbezahlte Rechnungen oder Mahnverfahren wirken sich zunächst nur stellenweise auf die Kreditwürdigkeit aus.
• Harte Negativmerkmale wie Kreditkündigungen, Insolvenzen oder Haftbefehle lassen den Schufa-Score in den roten Bereich abstürzen. Dann wird es sehr schwer, überhaupt noch Verträge abzuschließen.

Negativeintrag: Folgen für den Alltag

Selbst vermeintlich harmlose Negativeinträge können unangenehme Konsequenzen haben. Häufige Probleme sind:

• Kredite werden abgelehnt oder nur zu schlechten Konditionen gewährt
• Wohnungsbesichtigungen werden verweigert
• Handyverträge gibt es nur mit Sicherheitsleistung
• Auch Girokonten werden oft nicht mehr eröffnet
• Beim Online-Shopping kann die Zahlung auf Rechnung gesperrt sein

Ein negativer Schufa-Eintrag kann einen also ganz schön ausbremsen und sollte unbedingt vermieden werden.

Was tun bei drohenden Negativeinträgen?

Wer Post von Inkasso-Unternehmen oder Mahnbescheide vom Gericht erhält, bei dem ist es höchste Zeit zu handeln, um einen Schufa-Eintrag abzuwenden. Folgende Schritte sind jetzt wichtig:

1. Nicht den Kopf in den Sand stecken: Mahnungen sollte man keinesfalls ignorieren, sondern die Angelegenheit aktiv klären.
2. Forderung prüfen: Stimmt der geforderte Betrag? Ist die Rechnung berechtigt? Falls nicht, sollte man den Gläubigern schriftlich widersprechen.
3. Ratenzahlung anbieten: Wer die Forderung anerkennt, aber nicht auf einmal bezahlen kann, sollte den Gläubiger kontaktieren und eine Ratenzahlung vereinbaren. Viele zeigen sich kulant, wenn man signalisiert, dass man zahlen möchte.
4. Hilfe suchen: Bei rechtlichen Fragen oder Überschuldung sollte man sich von einer Schuldnerberatung oder einem Anwalt beraten lassen. Die Experten können helfen, eine Lösung zu finden.

Unberechtigte Einträge löschen lassen

Manchmal passiert es, dass fehlerhafte oder unberechtigte Daten an die Schufa gemeldet werden. Wer einen falschen Negativeintrag in seiner Auskunft findet, sollte diesen umgehend löschen lassen. Dazu geht man wie folgt vor:

1. Gläubiger kontaktieren: Zunächst sollte man Kontakt mit dem Unternehmen aufnehmen, das den Eintrag veranlasst hat und es auffordern, den Eintrag zurückzuziehen.
2. Schufa informieren: Parallel dazu teilt man der Schufa mit, dass der Eintrag bestritten wird. Die Schufa muss ihn dann vorerst sperren.
3. Löschung beantragen: Bleibt der Gläubiger stur, kann man direkt bei der Schufa eine Löschung des Eintrags beantragen. Dazu legt man Beweise vor, dass die Eintragung zu Unrecht erfolgt ist.
4. Dran bleiben: Reagiert die Schufa nicht, kann man sich an den kostenlosen Ombudsmann wenden oder mit anwaltlicher Hilfe gegen den Eintrag vorgehen.

Fazit

Niemand ist vor negativen Schufa-Einträgen gefeit. Schon wenige unbezahlte Rechnungen können die Bonität langfristig belasten, wenn der Gläubiger nach zwei Mahnungen und Androhung die Forderung einmeldet. Die Folgen können gravierend sein und viele Lebensbereiche erschweren.

Umso wichtiger ist es, dass man Zahlungsprobleme ernst nimmt und rechtzeitig gegensteuert. Wer frühzeitig das Gespräch mit seinen Gläubigern sucht und sich notfalls Hilfe holt, kann einen Schufa-Eintrag oft noch abwenden. Und selbst wenn es schon zu spät ist: Fehlerhafte Einträge lassen sich mit etwas Engagement meist aus der Welt schaffen.

Der beste Schutz vor negativen Schufa-Einträgen ist und bleibt aber eine solide Haushaltsführung und vorausschauende Planung. Wer seine Finanzen im Griff hat und Rechnungen pünktlich bezahlt, braucht die Schufa nicht zu fürchten.