Möchten Sie ein N26 Geschäftskonto eröffnen und von flexiblen Vorteilen profitieren? Wie gelingt die Anmeldung schnell und unkompliziert? Hier erfahren Sie alle Tipps.
Das N26 Geschäftskonto hat sich als eine der beliebtesten Lösungen für Freiberufler und Selbstständige etabliert, die Wert auf modernes, mobiles Banking legen.
Im Folgenden findest du einen umfassenden Überblick über die Vorteile, Funktionen, Konditionen und den Ablauf der Kontoeröffnung sowie wertvolle Tipps für die Nutzung des N26 Business Kontos.
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Das N26 Geschäftskonto richtet sich ausschließlich an Freiberufler und Selbstständige, die unter ihrem eigenen Namen Rechnungen stellen. Kapitalgesellschaften wie GmbHs oder UGs sowie Personengesellschaften können kein N26 Business Konto eröffnen.
N26 bietet vier verschiedene Geschäftskonto-Modelle an, wobei das Standard-Konto dauerhaft kostenlos ist. Die Kontoführung erfolgt vollständig digital über die N26 App oder optional über die Web-App am PC.
Vorteile des N26 Geschäftskontos
a) Dauerhaft kostenloses Standardkonto
Das N26 Business Standard Konto ist ohne monatliche Grundgebühr verfügbar. Es fallen keine Kontoführungsgebühren an, was im Bereich der Geschäftskonten eine Seltenheit ist.
b) Kostenlose Mastercard & mobiles Banking
Jeder Kontoinhaber erhält eine kostenlose virtuelle Debit Mastercard. Mit dieser kann weltweit bezahlt werden, sowohl online als auch im stationären Handel. Die Verwaltung des Kontos erfolgt komplett über die N26 App, die zu den benutzerfreundlichsten Banking-Apps zählt.
c) 0,1% Cashback auf alle geschäftlichen Einkäufe
Für alle Zahlungen mit der N26 Mastercard erhältst du 0,1% Cashback, das quartalsweise automatisch gutgeschrieben wird.
d) Unbegrenzte beleglose SEPA-Transaktionen
Es gibt keine Begrenzung für beleglose Überweisungen und Lastschriften im SEPA-Raum. Auch Kartenzahlungen in Euro und Fremdwährungen sind kostenfrei.
e) Kostenlose Bargeldabhebungen
Mit dem Standardkonto sind drei kostenlose Abhebungen pro Monat in Deutschland möglich, in der EU ist der Bargeldbezug unbegrenzt kostenlos.
f) Echtzeit-Benachrichtigungen & Statistiken
Jede Kontobewegung wird in Echtzeit per Push-Nachricht angezeigt. Die App bietet zudem Auswertungen und Statistiken zu Einnahmen und Ausgaben.
g) Moderne Sicherheitsstandards
Alle Kontobewegungen sind durch Zwei-Faktor-Authentifizierung und 3D-Secure geschützt. Die Einlagen sind bis 100.000 € gesetzlich abgesichert.
h) Integration von Wise für Fremdwährungen
Über die App können internationale Überweisungen zu günstigen Konditionen über Wise abgewickelt werden.
i) Schnelle, papierlose Kontoeröffnung
Die Kontoeröffnung ist komplett digital und dauert meist weniger als 10 Minuten. Die Identitätsprüfung erfolgt per Video-Ident-Verfahren direkt in der App.
Nachteile und Einschränkungen
- Nur für Einzelunternehmer und Freiberufler: Keine Kontoeröffnung für GmbH, UG oder andere Kapitalgesellschaften.
- Kein Firmenname: Das Konto läuft immer auf den eigenen Namen, nicht auf einen Firmennamen.
- Keine beleghaften Buchungen: Nur beleglose Transaktionen sind möglich; Schecks oder Papierüberweisungen werden nicht unterstützt.
- Kein telefonischer Support im Standardkonto: Der Support erfolgt im kostenlosen Modell nur per Chatbot oder Live-Chat.
- Keine Integration von Buchhaltungssoftware: Buchhaltungs- oder Rechnungsprogramme lassen sich nicht direkt anbinden.
- Keine Girocard/EC-Karte: Nur Mastercard Debit, keine klassische Girocard oder Maestro-Karte.
- Kein zweites Konto möglich: Wer bereits ein privates N26-Konto hat, muss dieses schließen, bevor ein Geschäftskonto eröffnet werden kann.
- Schufa-Prüfung: Eine Kontoeröffnung ist nur mit positiver Bonität möglich.
Die verschiedenen N26 Geschäftskonto-Modelle im Vergleich
| Kontomodell | Monatliche Gebühr | Kostenlose Abhebungen (DE) | Cashback | Spaces (Unterkonten) | Versicherungen | Support |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Business Standard | 0 € | 3 | 0,1% | Keine | Keine | Chatbot/Chat |
| Business Smart | 4,90 € | 5 | 0,1% | 10 | Nein | Telefon/Chat |
| Business You | 9,90 € | 5 | 0,1% | 10 | Ja | Telefon/Chat |
| Business Metal | 16,90 € | 8 | 0,5% | 10 | Ja (erweitert) | Telefon/Chat |
Die kostenpflichtigen Modelle bieten zusätzliche Leistungen wie mehr kostenlose Bargeldabhebungen, Spaces (Unterkonten), Versicherungsleistungen und bevorzugten Support.
Schritt-für-Schritt: N26 Geschäftskonto eröffnen
Voraussetzungen:
- Mindestalter 18 Jahre
- Wohnsitz in Deutschland, Österreich oder Schweiz
- Selbstständigkeit/Freiberuflichkeit (Nachweis erforderlich)
- Kompatibles Smartphone
- Keine bestehende N26-Kundenbeziehung (privat oder geschäftlich)
- Positive Schufa-Auskunft
Ablauf:
- App herunterladen: Lade die N26 App aus dem App Store oder Google Play Store herunter.
- Registrierung starten: Gib deine persönlichen Daten ein (Name, Adresse, E-Mail, Staatsangehörigkeit, Geburtsdatum etc.).
- Kontotyp wählen: Wähle „Geschäftskonto“ und das gewünschte Modell (Standard, Smart, You oder Metal).
- Identitätsprüfung: Verifiziere deine Identität per Video-Ident-Verfahren direkt in der App.
- Nachweis der Selbstständigkeit: Lade ggf. die Gewerbeanmeldung oder den Nachweis über die freiberufliche Tätigkeit hoch.
- Konto aktivieren: Nach erfolgreicher Prüfung ist das Konto sofort einsatzbereit. Die virtuelle Mastercard kann direkt für Apple Pay oder Google Pay genutzt werden.
- Erste Einzahlung: Überweise Geld auf dein neues Geschäftskonto oder zahle Bargeld über CASH26 bei Partnern ein.
Tipps für die Nutzung des N26 Geschäftskontos
- Kontowechselservice nutzen: N26 bietet einen kostenlosen Kontowechselservice, um Daueraufträge, Lastschriften und Einnahmen vom alten Geschäftskonto zu übertragen.
- Cashback optimal nutzen: Bezahle möglichst alle Geschäftsausgaben mit der N26 Mastercard, um vom Cashback zu profitieren.
- Transaktionslisten exportieren: Für die Buchhaltung kannst du alle Transaktionen als CSV-Datei exportieren und dem Steuerberater zur Verfügung stellen.
- Bargeld einzahlen: Nutze CASH26 bei über 11.500 Einzelhandelspartnern für Bargeldeinzahlungen – beachte jedoch, dass diese kostenpflichtig sind.
- Sicherheitsfeatures aktivieren: Nutze die Zwei-Faktor-Authentifizierung und achte auf aktuelle Updates der App für maximale Sicherheit.
- Spaces nutzen (bei Premium-Konten): Mit den kostenpflichtigen Kontomodellen kannst du bis zu 10 Unterkonten (Spaces) anlegen und so deine Finanzen besser organisieren.
- International arbeiten: Für Zahlungen in Fremdwährungen bietet N26 günstige Konditionen über Wise direkt in der App.
Für wen eignet sich das N26 Geschäftskonto?
Das N26 Geschäftskonto ist ideal für:
- Freiberufler und Solo-Selbstständige, die unter eigenem Namen arbeiten
- Digitale Nomaden und mobile Unternehmer, die Banking jederzeit und überall erledigen wollen
- Nutzer, die Wert auf eine intuitive App und moderne Features legen
- Personen, die ein kostenloses Geschäftskonto suchen und keine komplexen Anforderungen an Buchhaltung oder Firmenintegration haben
Nicht geeignet ist das Konto für:
- Kapitalgesellschaften (GmbH, UG, AG)
- Unternehmen, die ein Geschäftskonto auf den Firmennamen benötigen
- Nutzer mit negativem Schufa-Eintrag
- Kunden, die Wert auf klassische Bankdienstleistungen wie beleghafte Buchungen oder Girocard legen.
Fazit: Lohnt sich das N26 Geschäftskonto?
Das N26 Geschäftskonto bietet ein attraktives Gesamtpaket für Selbstständige und Freiberufler, die ein modernes, digitales und gebührenfreies Konto suchen. Die Kontoeröffnung ist unkompliziert, das Banking intuitiv und flexibel. Besonders das Cashback, die kostenfreie Kontoführung und die leistungsstarke App stechen hervor.
Wer jedoch ein Geschäftskonto für eine Kapitalgesellschaft benötigt, auf klassische Bankdienstleistungen wie beleghafte Buchungen oder Buchhaltungsintegration angewiesen ist, sollte sich nach Alternativen umsehen.
Tipp: Prüfe vor der Kontoeröffnung, ob du alle Voraussetzungen erfüllst und entscheide dich für das Kontomodell, das am besten zu deinem Geschäftsalltag passt.
Kurzüberblick der wichtigsten Vorteile:
- Dauerhaft kostenloses Standardkonto
- 0,1% Cashback auf alle geschäftlichen Ausgaben
- Schnelle, papierlose Kontoeröffnung
- Modernes, sicheres und mobiles Banking
- Kostenlose Mastercard Debit
- Unbegrenzte beleglose SEPA-Transaktionen
- Echtzeit-Benachrichtigungen und Statistiken
Mit diesen Features ist das N26 Geschäftskonto eine der besten Lösungen für moderne Selbstständige und Freiberufler in Deutschland.