Kredit genehmigt, dann abgelehnt: Gründe und Tipps

Sie freuen sich über eine Kreditzusage, doch plötzlich kommt die Absage? Erfahren Sie hier, welche Gründe dahinterstecken und wie Sie reagieren können.

Es ist eine frustrierende Situation: Man beantragt einen Kredit, erhält eine Zusage und plötzlich wird der Kredit doch noch abgelehnt. Was sind die Gründe dafür und was können Verbraucher tun, um ihre Chancen auf eine erfolgreiche Kreditaufnahme zu erhöhen?

Dieser Artikel beleuchtet die häufigsten Ursachen für eine Kreditablehnung trotz vorheriger Genehmigung und gibt wertvolle Tipps.

Gründe für eine Kreditablehnung nach Genehmigung

Fehlerhafte oder unvollständige Unterlagen

Ein häufiger Grund, warum Banken einen bereits genehmigten Kredit doch noch ablehnen, sind fehlerhafte oder unvollständige Unterlagen. Wenn bei der genaueren Prüfung auffällt, dass Angaben nicht korrekt sind oder Dokumente fehlen, kann dies zur Ablehnung führen. Beispiele dafür sind:

• Fehler im Kreditantrag wie falsche Angaben zum Einkommen oder Vermögen
• Fehlende Nachweise wie Gehaltsbescheinigungen oder Kontoauszüge
• Unleserliche oder unvollständige Dokumente

Verschlechterung der Bonität

Auch wenn sich die Kreditwürdigkeit des Antragstellers im Zeitraum zwischen Genehmigung und finaler Prüfung verschlechtert, kann die Bank den Kredit noch ablehnen. Gründe für eine Verschlechterung der Bonität sind z.B.:

• Eintrag negativer Schufa-Merkmale wie Mahnungen oder Kreditkündigungen
• Unregelmäßigkeiten auf dem Girokonto wie häufige Überziehungen des Dispokredits
• Aufnahme weiterer Kredite oder Ratenkäufe
• Kündigung oder Befristung des Arbeitsvertrags

Nichterfüllung der Kreditbedingungen

Banken knüpfen Kreditzusagen oft an bestimmte Bedingungen. Werden diese nicht erfüllt, kann der Kredit trotz Genehmigung platzen. Typische Kreditbedingungen sind:

• Beibringung von Sicherheiten wie Bürgschaften oder Grundschulden
• Abschluss einer Risikolebensversicherung
• Einreichung zusätzlicher Unterlagen
• Einhaltung bestimmter Fristen

Tipps zur Erhöhung der Kreditchancen

Kreditwürdigkeit verbessern

Der wichtigste Faktor für eine Kreditzusage ist eine gute Bonität. Verbraucher können ihre Kreditwürdigkeit verbessern, indem sie:

• Rechnungen und Ratenkredite pünktlich bezahlen
• Schulden und Kredite möglichst tilgen
• Dispokredite nicht überziehen
• Häufige Kontowechsel und Umzüge vermeiden
• Regelmäßiges Einkommen nachweisen, am besten aus unbefristetem Arbeitsverhältnis

Kreditantrag sorgfältig vorbereiten

Für eine reibungslose Kreditprüfung ist ein vollständiger und korrekter Kreditantrag unerlässlich. Antragsteller sollten:

• Alle geforderten Unterlagen wie Gehaltsnachweise und Kontoauszüge bereitstellen
• Angaben zu Einkommen, Ausgaben und Vermögen sorgfältig und ehrlich machen
• Den Antrag auf Plausibilität und Widersprüche prüfen
• Sich von der Bank beraten lassen und Unklarheiten ausräumen

Realistische Kreditwünsche haben

Auch überzogene Kreditwünsche können eine Ablehnung nach sich ziehen. Verbraucher sollten:

• Kreditsumme und Laufzeit an der eigenen finanziellen Leistungsfähigkeit ausrichten
• Nicht mehr als 35-40% des Nettoeinkommens für Kredite aufwenden
• Zusätzliche Sicherheiten wie Bürgschaften oder Versicherungen anbieten
• Gegebenenfalls einen zweiten Kreditnehmer mit guter Bonität hinzuziehen

Alternative Kreditgeber prüfen

Wird der Kredit von einer Bank abgelehnt, können Verbraucher Alternativen prüfen wie:

• Online-Kredite von spezialisierten Direkt- und Kreditmarktplätzen
• Kredite von ausländischen Banken mit niedrigeren Bonitätsanforderungen
• Kredite von Kreditvermittlern, die sich auf Problemfälle spezialisiert haben
• Private Kredite von Verwandten oder über Peer-to-Peer Plattformen

Fazit

Eine Kreditablehnung trotz vorheriger Genehmigung ist ärgerlich, aber kein Grund zu verzweifeln. Meist stecken formale Gründe wie fehlende Unterlagen oder eine verschlechterte Bonität dahinter.

Verbraucher können ihre Kreditchancen erhöhen, indem sie ihre Kreditwürdigkeit optimieren, den Kreditantrag sorgfältig vorbereiten und realistische Kreditwünsche haben. Dazu gehört, Schulden zu reduzieren, Rechnungen pünktlich zu bezahlen und Dispokredite nicht zu überziehen. Auch eine lückenlose Dokumentation der Einkommens- und Vermögensverhältnisse ist wichtig.

Scheitert die Kreditaufnahme dennoch, gibt es Alternativen zur Hausbank. Spezialisierte Anbieter wie Online-Banken, Kreditmarktplätze und Kreditvermittler haben oft geringere Anforderungen und kreativere Lösungen. Auch ein privater Kredit kann eine Option sein.

Letztlich gilt: Ruhe bewahren, Gründe analysieren und Optionen prüfen. Mit der richtigen Vorbereitung und etwas Flexibilität ist eine Finanzierung oft doch noch möglich. Eine professionelle Beratung durch einen Kreditsachverständigen kann dabei helfen, die Kreditchancen realistisch einzuschätzen und passende Angebote zu finden.